Краткое содержание

Вы, вероятно, сталкивались с этими двумя связанными терминами: годовая доходность (APY) и годовая процентная ставка (APR), просматривая продукты децентрализованного финансирования (DeFi). 

Годовая процентная ставка (APY) — это проценты, которые начисляются ежеквартально, ежемесячно, еженедельно или ежедневно, тогда как годовая процентная ставка (APR) не начисляется. Эта небольшая разница может иметь большое значение в ваших расчетах прибыли в течение определенного периода времени. Поэтому важно понимать, как рассчитываются эти две ставки и как они влияют на прибыль, которую вы можете получить от своих цифровых денег.

Годовая доходность в сравнении с годовой процентной ставкой  

Годовая процентная ставка и годовая доходность важны для продуктов личных финансов. Давайте начнем с более простого термина — годовой процентной ставки (APR). Это процентная ставка, которую кредитор зарабатывает на своих деньгах — и которую заемщик платит за их использование — в течение одного года.

Например, если вы положите 10 000 долларов США на сберегательный счет в банке с годовой процентной ставкой 20%, через год вы заработаете 2 000 долларов США в виде процентов. Ваши проценты рассчитываются путем умножения основной суммы (10 000 долларов США) на годовую процентную ставку (20%). Итак, через год у вас будет в общей сложности 12 000 долларов. Через два года ваш капитал достигнет $14 000. Через три года у вас будет 16 000 долларов и так далее.

Прежде чем мы перейдем к годовой доходности (APY), давайте сначала поймем, что такое сложные проценты. Это просто означает получение процентов на прошлые проценты. В приведенном выше примере, если финансовое учреждение выплачивает ежемесячные проценты на ваш счет, ваш баланс будет выглядеть по-разному каждый месяц в течение года. 

Вместо получения 12 000 долларов в конце года вы будете получать проценты каждый месяц. Эти проценты добавляются к стоимости основной суммы, которую вы вложили, и сумма, которую вы получаете, увеличивается с течением месяцев. Каждый месяц у вас будет больше денег с начислением процентов. Это называется сложным процентом или сложным процентом. 

Допустим, вы вкладываете 10 000 долларов США на банковский счет под 20% годовой процентной ставки с ежемесячным накоплением процентов. Не вдаваясь в сложные расчеты, в конце года вы получите $12 429. Это увеличение полученных процентов на 429 долларов США просто за счет добавления коэффициента сложных процентов. Сколько процентов вы бы заработали при годовой процентной ставке 20%, но с ежедневным начислением процентов? Это даст вам 12 452 доллара. 

Эффект сложных процентов гораздо сильнее в течение более длительных периодов. Через три года вы получите 19 309 долларов США по той же годовой ставке 20% за счет ежедневного начисления процентов. Это означает увеличение полученных процентов на 3 309 долларов США больше, чем проценты, полученные при годовой процентной ставке 20% без удвоения процентов. 

Добавив сложные проценты, вы заработаете гораздо больше процентов на свои деньги. Также обратите внимание, что проценты варьируются в зависимости от частоты удвоения, поскольку чем чаще вы удваиваете, тем больше зарабатываете. Ежедневное удвоение дает вам большую выгоду, чем ежемесячное удвоение. 

Как рассчитать, сколько вы можете заработать, если финансовый продукт предлагает сложные проценты? Именно здесь в игру вступает годовая доходность (APY). Вы можете использовать математическую формулу для преобразования годовой процентной ставки в годовой доход на основе частоты начисления сложных процентов. Годовая процентная ставка 20% с ежемесячным начислением процентов соответствует годовой доходности 21,94%. В случае ежедневного удвоения она составит 22,13% годовой доходности. Эти цифры представляют собой годовые процентные ставки, которые вы зарабатываете после сложения сложных процентов. 

Короче говоря, годовая процентная ставка (APR) — это более простой и стабильный показатель: она всегда указывается как фиксированная годовая ставка. Но годовой доход (APY) включает в себя проценты, полученные по процентам, которые называются сложными процентами или сложными процентами, и изменяется в зависимости от частоты начисления процентов. Один из способов отличить их — помнить, что слово «доходность» состоит из шести букв (на две больше, чем слово «ставка»), и это означает, что это более сложное понятие (и оно приносит большую прибыль).

Как сравниваются разные процентные ставки?  

Из приведенного выше примера вы можете видеть, что при удвоении процентов можно получить больше процентов. Различные продукты могут предлагать свои цены либо по годовой процентной ставке, либо по годовой доходности. Из-за этого несоответствия необходимо использовать один и тот же термин для сравнения. Будьте осторожны при сравнении продуктов: вы можете сравнивать яблоки с апельсинами. 

Продукты, предлагающие более высокую годовую процентную ставку, не обязательно принесут больше выгоды, чем продукты с более низкой годовой процентной ставкой. Вы можете легко конвертировать годовую процентную ставку и годовую доходность с помощью онлайн-инструментов, если вы знаете о частоте начисления сложных процентов. 

Это также относится к децентрализованному финансированию (DeFi) и другим видам криптовалютных продуктов. Просматривая рекламу продуктов, в которых используется годовая процентная ставка и годовой доход, таких как сбережения и хранение криптовалюты, обязательно конвертируйте их, чтобы можно было сравнивать яблоки с яблоками. 

Кроме того, сравнивая два продукта DeFi с годовой доходностью, убедитесь, что они имеют одинаковую частоту начисления сложных процентов. Если у них одинаковая годовая процентная ставка, но один начисляет проценты ежемесячно, а другой ежедневно, продукт с ежедневным начислением процентов принесет вам больше процентов по криптовалютам.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, — это знать, что означает годовой доход для криптовалютного продукта, который вы просматриваете. В некоторых продуктах термин «годовой доход» используется для обозначения вознаграждений, которые пользователь может заработать в цифровой валюте за определенный период времени, а не фактического или ожидаемого дохода в какой-либо местной валюте. Это различие, о котором следует помнить, поскольку цены на цифровые активы могут быть нестабильными, а стоимость ваших инвестиций (в местной валюте) может падать или расти. Если цены на цифровые активы значительно снизятся, стоимость ваших инвестиций (в местной валюте) все равно может быть меньше первоначальной суммы, которую вы вложили, даже если вы продолжаете получать годовой доход от цифровых активов. Поэтому важно, чтобы вы внимательно ознакомились с условиями соответствующего продукта и провели собственное исследование, чтобы полностью понять инвестиционные риски и то, что означает «годовой доход» в этом конкретном контексте.              

Заключительные мысли

Поначалу вы можете запутаться между годовой процентной ставкой и годовой доходностью, но их легко отличить, если помнить, что годовая процентная доходность (APY) — это более сложный показатель, включающий сложные проценты. Из-за влияния сложных процентов на проценты годовая доходность всегда выше, если проценты начисляются чаще, чем один раз в год. Суть в том, что вы всегда должны проверять ставку, на которую вы рассчитываете, рассчитывая проценты, которые вы заработаете.    

Отказ от ответственности и предупреждение о рисках: этот контент предоставляется вам «как есть» только для общей информации и образовательных целей, без каких-либо заявлений или гарантий любого рода. Его не следует истолковывать как финансовый совет или рекомендацию к покупке какого-либо конкретного продукта или услуги. Пожалуйста, прочитайте наш полный отказ от ответственности здесь, чтобы получить более подробную информацию. Цены на цифровые активы могут быть нестабильными. Стоимость ваших инвестиций может увеличиться или уменьшиться, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Это не финансовый совет. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.