Несмотря на неопределенную нормативно-правовую среду в США, инвестиции и внедрение криптоактивов не замедляются.
Великобритания, Европейский Союз, ОАЭ и Юго-Восточная Азия приняли законодательство, касающееся криптоактивов и участия в децентрализованном финансировании. Американские инвесторы, как частные лица, так и предприятия, по-прежнему заинтересованы и продолжают инвестировать и использовать системы на основе блокчейна.
Это продолжающееся движение к криптовалюте открывает перед финансовыми консультантами возможности направлять клиентов, даже если эти консультанты не могут или предпочитают не рекомендовать или управлять криптоактивами.
Вы читаете «Крипто для консультантов», еженедельный обзор цифровых активов и будущего финансов для финансовых консультантов. Подпишитесь здесь, чтобы получать рассылку каждый четверг.
Растущая важность криптоактивов в планировании недвижимости
Криптовалютными активами в той или иной форме владеют больше клиентов, чем вы думаете. Некоторые могут использовать кастодиана, такого как Coinbase или Kraken, и иметь счета с 4-5-значными биткойнами. Некоторые, возможно, были напуганы неудачами нескольких хранителей и решили переместить свои активы на жесткие кошельки или в холодное хранилище, придерживаясь мантры «не ваши ключи, не ваша криптовалюта».
Поскольку мы продолжаем наблюдать за созданием новых учетных записей и новых кошельков каждый день, становится очевидным, что все больше инвесторов переводят часть фиатных денег в криптовалюту. Этим инвесторам теперь требуются некоторые рекомендации по созданию плана по наследству и наследству для своих криптоактивов, даже если они считают, что у них уже все проработано.
Более молодые инвесторы часто глубже погружаются в криптовалюту, не информируя своего супруга или членов семьи и не обучая их природе хранения криптовалюты. Они могут не считать себя достаточно богатыми, чтобы гарантировать типичное планирование недвижимости, поскольку криптоактивы могут быть настолько волатильными. Однако правильное планирование имеет решающее значение для обеспечения передачи их активов наследникам в соответствии с их желаниями.
Чем отличается планирование криптовалютной недвижимости
Унаследованное планирование цифровых активов отличается от планирования, которое мы наблюдаем в случае традиционных активов. В криптовалюте технический план часто важнее юридического, особенно для типичных сумм инвестиций. Например, я могу создать юридические условия, гарантирующие, что моя дочь получит мой биткойн после того, как я сдаю экзамен, но если я не предоставлю ей техническую возможность контролировать биткойн, юридическое планирование не будет иметь значения.
Планирование наследия для цифровых активов создает дополнительные уникальные проблемы, включая нормативную неопределенность, соображения базовой стоимости и быстрые инновации.
Многим криптоинвесторам еще предстоит рассмотреть эти уникальные аспекты планирования наследия, независимо от того, хранятся ли их активы на централизованных биржах или в самостоятельных кошельках. По мере того, как мы переходим от простой покупки криптоактивов к участию в сетевых протоколах и хранению токенизированных ценных бумаг, необходимость в правильном планировании наследия будет только возрастать, создавая возможности для финансовых консультантов повысить ценность.
Планирование крипто-наследия также важно из-за возможности значительного увеличения стоимости криптоактивов за очень короткий промежуток времени. Небольшая инвестиция, даже в виде спекуляции, может в одночасье стать материальной ценностью.
Ключевые стратегии эффективного планирования криптоактивов
Чтобы предоставить клиентам ценность при планировании наследия, финансовые консультанты могут начать со следующих типичных вопросов: «Владеете ли вы криптоактивами?» «Как вы держите эти активы?» «Вы задумывались о том, что происходит с вашей криптовалютой, когда вас здесь нет?»
Следующим шагом будет создание актуальной инвентаризации клиентских активов.
Централизованные хранители предоставляют API, которые можно использовать в некоторых инструментах отчетности. Существуют также новые инструменты отчетности и управления, такие как Kubera, которые уже могут предоставлять традиционные и криптоактивы в одном пакете.
Если клиент не готов передать свою криптовалюту, обычно это следующий шаг. Большинство депозитарных счетов не предоставляют возможности перевода в случае смерти, поэтому консультанту необходимо будет помочь клиенту принять эти меры.
Если клиент хранит активы в жестких или мягких кошельках, кошельках с несколькими подписями или хранилищах, советник теперь может предоставить еще большую ценность. В этом случае доступ зачастую более важен, чем юридическое владение, поэтому консультанты должны помочь клиентам организовать передачу исходных фраз или материалов закрытого ключа их наследникам. Мы все слышали ужасные истории о людях, умирающих, не оставив ключи наследникам.
Подробнее: Что произойдет с вашей криптовалютой, когда вы умрете?
Образование является важной частью плана криптографического наследия, который отличается от традиционного планирования активов. В моем случае мне нужно убедиться, что моя дочь понимает, как использовать ключи, которые я ей оставляю, и какую-то инвестиционную философию, лежащую в основе моих решений. Я не хочу, чтобы ей пришлось заходить в Интернет и спрашивать, как использовать 24 слова, оставленные папой, поскольку это верный способ быть обманутым. Я также хочу, чтобы она знала, что у меня есть временной горизонт в 5–10 лет, и я понимаю мой план в отношении ходлинга и продажи.
Консультанты могут принести огромную пользу, помогая клиентам подготовить инвентаризацию, план наследования, ориентированный на технологии, и план обучения для этих наследников.
Проблемы планирования недвижимости даже для криптобогатых
Сверхвысокие капиталисты (UHNW) в криптовалюте также сталкиваются с уникальными проблемами при решении своих потребностей в планировании недвижимости. У них есть налоговые проблемы, которые еще больше осложняются соображениями базы и вопросами юрисдикции. Они могли массово получить свои токены до запуска проекта или принять участие в программе майнинга или ставок.
Помимо типичных потребностей планирования, у этих клиентов есть проблемы с безопасностью — как личной безопасностью, так и безопасностью кошелька/средств.
Им, вероятно, придется воспользоваться услугами криптограмотного консультанта, адвоката и, вероятно, многосемейного офиса, чтобы обеспечить некоторую структуру их вновь обретенного богатства. Это потребует использования некоторых из тех же структур, которые использовались богатыми на протяжении десятилетий, но с добавлением опекунского элемента. Целью будет защита активов, участие в активном налоговом планировании и сохранение богатства, при этом позволяя им и их семьям наслаждаться им.
Чтобы поддерживать налоговую эффективность и защиту активов, им, возможно, придется сделать то, о чем они никогда не думали: использовать централизованного хранителя. За исключением того, что это может быть такая юрисдикция, как Швейцария или Лихтенштейн, где они предлагают настоящее хранение активов со структурой, которая по-прежнему обеспечивает безопасность средств и возможность управлять активами.
Краткое содержание
Финансовые консультанты будут играть решающую роль в сопровождении клиентов при планировании наследства и наследия для криптоактивов, независимо от того, является ли их клиент типичным инвестором или человеком со сверхвысоким капиталом.
Поскольку криптовалюты и цифровые активы продолжают приобретать все большую популярность, крайне важно, чтобы в планах по недвижимости клиентов учитывались эти уникальные активы эффективным с точки зрения налогообложения и юридически совместимым способом.
Финансовые консультанты помогут ориентироваться в сложном ландшафте цифровых активов, разрабатывать технологические стратегии для передачи и защиты богатства, а также сотрудничать со специалистами в области права и налогообложения, чтобы обеспечить успешную реализацию планов по наследству, охватывающих как традиционные, так и цифровые активы.