Получение криптокредита все еще является относительно новым финансовым вариантом. Многие люди обращаются к криптокредитам, потому что они позволяют им использовать свои криптовалютные активы в качестве залога. Процесс прост и является отличным способом получить кредит в традиционной валюте. Однако законность этих кредитов все еще должна быть определена во многих международных юрисдикциях. Сегодня мы обсудим криптокредиты, где их можно получить и где они являются законными.
Как работают криптокредиты?
Криптовалютные кредиты позволяют заемщикам использовать свои активы в криптовалюте в качестве обеспечения для займа фиатных денег, других цифровых активов или стейблкоинов. Вам необходимо выбрать поставщика криптовалютных кредитов и создать учетную запись на его платформе, чтобы получить криптовалютный кредит. Обычно для получения криптовалютных кредитов необходимо выполнить следующие шаги:
Иногда для получения криптовалютного кредита вам необходимо пройти проверку кредитоспособности и процедуру верификации.
Затем внесите свои криптовалютные активы в кошелек, предоставленный кредитной платформой.
После оценки ваших криптовалютных активов кредитная платформа предложит вам план кредитования на основе стоимости залога.
Если вы принимаете условия кредита, деньги переводятся на ваш счет.
Затем в течение определенного периода времени, обычно от одного до двенадцати месяцев, вам необходимо будет погасить кредит вместе с процентами.
Обычно вам необходимо полностью погасить кредит, прежде чем залог снова станет вашим.
В случае вашей неспособности вернуть долг, кредитная платформа имеет право продать залоговое обеспечение, чтобы вернуть средства. Это делает криптокредиты высокорисковой/высокодоходной альтернативой для заемщиков и кредиторов.
Где взять криптовалюту, если вы кредитор?
Конечно, вы можете рассматривать криптокредиты как кредитор, а не заемщик. Для начала вам придется приобрести определенное количество криптовалюты. Существует множество платформ, которые могут помочь в этом. Но та, вокруг которой мы увидели все большую шумиху и множество положительных отзывов, — это Quantum Flash. Она позволяет вам покупать и торговать криптоактивами и получать поддержку брокера на протяжении всего процесса. Более того, конкретный брокер выбирается с помощью усовершенствованного алгоритма искусственного интеллекта, который находит наиболее подходящего в соответствии с вашими индивидуальными предпочтениями.
Сама платформа не является торговым программным обеспечением. Это сайт сопоставления, который знакомит вас с универсальными брокерскими услугами, позволяя вам инвестировать в криптовалюту. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно рынка, вы можете воспользоваться помощью, предоставляемой криптовалютным брокером. Вам также предоставляются уникальные инвестиционные возможности, которые в противном случае не были бы доступны.
Кредиты TradFi против кредитов DeFi
Традиционные кредиты и криптокредиты DeFi — это два различных варианта заимствования с различными преимуществами и недостатками. Банки и другие финансовые учреждения часто предоставляют кредиты TradFi. Обычно они обеспечены недвижимостью. Как правило, вы подвергаетесь проверке кредитоспособности и другим квалификационным условиям как заемщик TradFi. Кроме того, если вы выбираете кредит TradFi, он будет иметь фиксированную процентную ставку и период погашения.
С другой стороны, криптокредиты DeFi предоставляются на децентрализованных платформах, которые используют технологию блокчейн. Здесь вы можете использовать криптовалюту в качестве обеспечения вашего кредита. В случае неудачи инновационные технологии контрактов автоматически выполняют кредитные соглашения и ликвидируют ваши активы. Они более известны в мире DeFi как смарт-контракты.
Криптокредиты DeFi предлагают большую гибкость и доступность по сравнению с традиционными кредитами. Вы можете получить их мгновенно без проверки кредитоспособности или других обычных ограничений. Кроме того, как заемщик, вы можете претендовать на кредиты с более высоким соотношением кредита к стоимости, чем при традиционных кредитах.
Однако криптокредиты DeFi также несут в себе некоторые опасности и потенциальные недостатки. Стоимость обеспечения может колебаться из-за краха рынка. Вы можете понести серьезные убытки, если она упадет ниже стоимости кредита. Кроме того, платформы DeFi все еще находятся в стадии разработки и подвержены рискам безопасности, таким как взлом.
В целом, традиционные кредиты и криптокредиты DeFi имеют различные преимущества и риски. Перед тем, как брать любой кредит, вам следует тщательно взвесить свои возможности и обратиться за профессиональной финансовой консультацией.
Правовой статус криптовалют
Вы должны понимать юридическое место криптовалют, прежде чем брать криптокредит. Криптовалюты не принимаются в качестве законного платежного средства во многих странах. Вместо этого они классифицируются как цифровые активы, товары или имущество. В результате правительства могут применять правила к использованию криптовалют в финансовых транзакциях, включая заимствование денег.
Правовой статус криптовалюты может значительно различаться в зависимости от вашего местонахождения. В следующих разделах мы обсудим несколько стран, легализовавших криптокредиты. Однако, обязательно изучите правила криптовалюты, где бы вы ни находились.
Положения о криптокредитах
Только несколько юрисдикций разработали правила относительно криптовалютных кредитов. Криптовалютные кредиты могут подлежать строгим правилам в некоторых юрисдикциях, но не регулироваться специально в других. Вот несколько примеров стран, которые одобрили криптовалютные кредиты.
олень
Законы штатов в Соединенных Штатах определяют правовой статус криптовалютных кредитов. Они могут быть или не быть законными там, где вы живете. Например, в Вайоминге действуют правила, которые защищают права заемщиков и кредиторов в таких транзакциях. Напротив, в Нью-Йорке действуют строгие ограничения, регулирующие криптовалютные кредиты.
Великобритания
Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) обозначило криптовалютные кредиты как «потребительский кредит». В результате компании, предлагающие криптовалютные кредиты, должны быть одобрены FCA и соблюдать его правила.
Сингапур
Валютное управление Сингапура (MAS) выпустило инструкции о том, как регулировать кредиты, связанные с криптовалютами в Сингапуре. Правила гласят, что криптовалютные кредиты должны соответствовать законам о ценных бумагах.
Канада
В Канаде есть законодательная база для регулирования криптовалютной индустрии, поэтому вы можете легально взять криптокредит. С 2014 года канадское правительство приняло криптовалюты и признало их в качестве допустимых методов оплаты.
Платформы кредитования криптовалютой в Канаде должны соблюдать финансовые законы и регистрироваться в соответствующих регулирующих органах. Недавно были опубликованы руководящие принципы о том, как правила ценных бумаг применяются к транзакциям, связанным с криптовалютой, таким как кредитование и заимствование. Вы можете узнать больше о них на официальной веб-странице Canadian Securities Administrators (CSA).
Япония
Япония была одной из первых стран, разрешивших криптовалюты как средство обмена. Они, как известно, поддержали эту технологию.
Платформы для криптовалютного кредитования в Японии должны зарегистрироваться в Агентстве финансовых услуг (FSA) и соблюдать применимые законы. FSA также выпустило рекомендации для кредитных и заемных учреждений, биткоин-бирж и других связанных предприятий.
Тем не менее, важно помнить, что в Японии также действуют строгие ограничения. Это помогает защитить потребителей и остановить отмывание денег и финансирование терроризма. Например, биткоин-биржи должны следовать строгим протоколам «знай своего клиента» (KYC) и «против отмывания денег» (AML).
Германия
Правительство Германии заняло прокриптовалютную позицию. Оно признало криптовалюту законным платежным средством и цифровым выражением ценности.
Платформы кредитования криптовалютой в Германии должны соблюдать финансовые законы и регистрироваться в Федеральном управлении финансового надзора (BaFin). BaFin также выпустила руководящие принципы о том, как криптовалюты должны рассматриваться с юридической точки зрения, включая кредитование и заимствование.
Прежде чем брать криптокредит, проверьте, существуют ли какие-либо правила для криптотранзакций. Всегда лучше поговорить с бухгалтером или финансовым специалистом. Они могут лучше всего объяснить законность криптокредитования и заимствования. В некоторых странах ваши заемные средства могут облагаться налогом. В других вам, как кредитору, может потребоваться заплатить налог на прирост капитала.
Как рассчитывается криптокредит?
При расчете криптокредита необходимо учитывать несколько вещей. Во-первых, это стоимость криптовалюты, используемой в качестве обеспечения. Было бы полезно, если бы вы также учитывали соотношение стоимости LTV и процентные ставки при расчете кредита. К счастью, большинство криптокредитов можно легко рассчитать на кредитных платформах. Большинство веб-сайтов разместили кредитный калькулятор на своей домашней странице.
Процентная ставка по криптокредиту может меняться в зависимости от кредитора, кредитоспособности заемщика и условий кредита. Некоторые кредиторы предлагают плавающие ставки, которые могут меняться со временем, в то время как другие предлагают фиксированные процентные ставки.
Кредитор часто использует формулу, которая учитывает соотношение кредита к стоимости. Она также влияет на стоимость криптовалютного обеспечения и процентную ставку для определения суммы кредита. Давайте рассмотрим пример. Допустим, вы занимаете 10 000 долларов с коэффициентом LTV 60% и процентной ставкой 10%. Вы использовали биткоины на сумму 20 000 долларов в качестве обеспечения. Кредитор одолжит вам 6 000 долларов (20 000 долларов x 60%) и взимает проценты по ставке 10%.
Правовые риски криптокредитования
Из-за волатильности криптовалют криптозаймы считаются высокорискованными финансовыми продуктами. Поскольку стоимость криптовалют может резко меняться, вы можете подвергнуться маржин-коллам. В противном случае вы потеряете обеспечение, если стоимость обеспечения упадет ниже суммы кредита. Это происходит, когда стоимость обеспечения настолько низкая, что она больше не может покрывать остаток по кредиту.
Кредитор может запросить дополнительное обеспечение в ответ на требование о внесении маржи для восстановления разумного соотношения кредита к стоимости. Если вы не выполните требование о внесении маржи, кредитор может продать обеспечение для компенсации.
Неопределенность вокруг правового статуса криптовалют является еще одной проблемой, связанной с криптозаймами. Правовой статус криптовалют все еще определяется во многих местах. Это означает, что нормативная база для них все еще находится в стадии разработки.
Более того, требования AML и KYC могут применяться к использованию криптовалют в финансовых транзакциях. Вы должны придерживаться процедур проверки и законов, чтобы минимизировать юридические проблемы.
Что можно сделать с помощью криптовалютного кредита?
Вы можете использовать криптокредит практически для любых целей. В отличие от традиционных кредитов, вас не будут донимать вопросами поставщики криптокредитов. Вам также не нужно будет объяснять свой план по заемным средствам. В общем, вы можете захотеть сделать следующее с вашей криптовалютой:
Заем:
Торговля/Инвестирование: Вы можете использовать средства от криптовалютного кредита для инвестирования в другие криптовалюты. Кроме того, вы можете торговать на биржах, зарабатывая больше, чем проценты, которые вы заплатили бы по кредиту.
Покупка товаров или услуг: Как и любой другой кредит, вы можете использовать криптовалютный кредит для покупки товаров или услуг.
Рефинансирование существующего долга: Вы можете использовать криптовалютный кредит для рефинансирования существующего долга с высоким процентом по более низким процентным ставкам. Примером такого долга является задолженность по кредитной карте или личные займы.
Получите доступ к ликвидности: вы можете использовать кредит в биткоинах вместо того, чтобы продавать свои криптовалютные активы.
Создание или развитие бизнеса: вы можете использовать деньги от биткоин-кредита для запуска или развития компании. Потенциально вы заработаете больше денег, чем вам пришлось бы заплатить в виде процентов.
Личные расходы: с помощью кредита в биткоинах вы можете оплатить, в том числе расходы на свадьбу, ремонт дома и медицинские расходы.
Конечно, у вас может быть другая причина взять криптозайм. Займы DeFi достаточно универсальны, чтобы предоставить множество вариантов.
Заключительные мысли
В заключение следует отметить, что многие страны все еще пытаются определить, легализовать ли криптокредиты. В разных странах существуют законы, регулирующие криптовалюты, и структура регулирования криптокредитов. Чтобы избежать юридических опасностей, вам следует обратиться за финансовой консультацией, прежде чем выдавать криптокредит. Кто знает, что нас ждет в будущем? Правовая структура криптокредитов, скорее всего, изменится по мере роста принятия криптовалюты.