Краткое содержание
При кредитовании криптовалютой пользователи платят комиссию за заимствование криптовалюты или одалживание ее для получения процентов. Просто предоставьте соответствующий залог, чтобы получить кредит и начать инвестировать. Вы можете занять деньги через децентрализованное финансовое (DeFi) кредитное приложение или платформу для торговли криптовалютой. Если залог ниже определенного значения, пользователи могут избежать принудительной ликвидации, пополнив счет до необходимого уровня стоимости. После погашения кредита и комиссий средства разблокируются.
Кроме того, пользователи могут получить «срочные кредиты» без залога, но погашать их необходимо единовременно. Если это невозможно, кредитная сделка будет отозвана до завершения. Криптовалютное кредитование делает заимствование и кредитование удобным, а весь процесс автоматизируется смарт-контрактами. Для многих людей это позволяет легко получать годовую процентную ставку доходности (APY) или получать кредит под низкие проценты, удерживая криптовалютные активы в течение длительного периода времени.
Однако, как и любой проект, смарт-контракт или инвестиция в блокчейн, кредитование криптовалютой сопряжено с финансовыми рисками. Например, если вы используете волатильный токен в качестве обеспечения, ваша позиция может быть ликвидирована в одночасье. Смарт-контракты также могут быть взломаны, злонамеренно атакованы или использованы, что часто приводит к огромным потерям.
Прежде чем брать взаймы, пользователи должны понимать, что они потеряют права на хранение токенов в течение периода заимствования. Токены выводятся из-под личного контроля и ликвидность актива снижается. Обратите внимание на все условия кредитования, чтобы узнать, когда средства будут разблокированы и доступны, и взимаются ли какие-либо комиссии. Немедленно перейдите на страницу залогового займа, чтобы начать кредитование, используя свою личную учетную запись Binance.
Введение
Когда мы говорим о прибылях и убытках криптовалют, мы сразу же думаем о волатильных ценах и напряжённых рыночных условиях. Но это не единственный способ заработать деньги на блокчейне. Услуги кредитования в криптовалюте легко доступны, что позволяет пользователям выдавать средства в долг с меньшим риском. С другой стороны, цифровые активы можно взять взаймы быстро и по низким процентным ставкам. Криптовалютные кредиты, как правило, более просты, эффективны и доступны для кредитования и выдачи, что делает их вариантом, который стоит изучить как заемщикам, так и кредиторам.
Что такое криптовалютное кредитование?
Криптовалютное кредитование заключается в том, что один пользователь берет свою криптовалюту и предлагает ее другому пользователю в обмен на комиссию. Точный способ управления кредитом варьируется от платформы к платформе. Пользователи могут найти услуги кредитования в криптовалюте как на централизованных, так и на децентрализованных платформах, при этом основные принципы обеих остаются неизменными.
Пользователи не обязательно должны быть заемщиками. Они также могут заблокировать свои криптовалюты в пуле фондов, а пул фондов управляет средствами для получения пассивного дохода и процентов. Выбирая смарт-контракт с высокой надежностью, риск потери личных средств обычно минимален. Это происходит главным образом потому, что заемщики предоставляют залог или имеют кредиты, управляемые платформами централизованного финансирования (CeFi), такими как Binance.
Как работает кредитование или заимствование в криптовалюте под залог?
В кредитовании криптовалюты обычно участвуют три стороны: кредитор, заемщик и платформа децентрализованного финансирования (DeFi) или платформа для торговли криптовалютой. В большинстве случаев кредиторы обязаны предоставить залог перед заимствованием криптовалюты. Или воспользуйтесь экспресс-кредитом, не требующим залога (подробнее об этом ниже). Кредиторы могут выбирать смарт-контракты, которые чеканят стейблкоины, или другие платформы, на которых пользователи дают кредиты. Кредитор добавляет криптовалюту в пул, а затем управляет всем процессом и переводит часть процентов.
Виды криптовалютных кредитов (залоговое кредитование)
мгновенный кредит
Флэш-кредиты позволяют предоставлять средства без залога. Название происходит от того факта, что получение и погашение кредита происходят в одном блоке. Если сумма кредита и проценты не могут быть погашены, транзакция будет отменена до проверки блока. Это означает, что, поскольку он был неподтверждён и не добавлен в цепочку, кредит фактически так и не состоялся. Смарт-контракты контролируют весь процесс без участия человека.
Чтобы воспользоваться флеш-кредитами, вам нужно действовать быстро. Для этого необходимо, чтобы смарт-контракты снова вступили в игру. Используя логику смарт-контракта, пользователи могут создавать транзакции верхнего уровня, содержащие подтранзакции. Если субтранзакция завершится неудачно, транзакция верхнего уровня не пройдет.
Давайте посмотрим на пример. Предположим, что токен стоимостью 1,00 доллара США в пуле ликвидности A можно продать за 1,10 доллара США в пуле ликвидности B, но у пользователя нет средств для того, чтобы сначала купить токены в первом пуле, а затем продать их второму пулу Capital. Тогда, если пользователи попытаются использовать флэш-кредиты, у них появится возможность реализовать эту арбитражную транзакцию в блоке. Например, предположим, что мы сначала получаем мгновенный кредит в размере 1000 BUSD на платформе DeFi, а затем погашаем его через платформу. Мы можем разбить этот кредит на более мелкие субтранзакции:
1. Переведите заемные средства на свой личный кошелек.
2. Купите криптовалюту на сумму 1000 долларов США, то есть 1000 токенов, из пула ликвидности A.
3. Продайте 1000 токенов по цене 1,10 доллара США и получите 1100 долларов США.
4. Перенесите комиссии, полученные по кредитам и займам, в смарт-контракт мгновенного кредита.
Если какая-либо из вышеперечисленных субтранзакций не может быть выполнена, кредитор аннулирует кредит до того, как он будет осуществлен. Таким образом, пользователи могут получать прибыль от срочных кредитов без какого-либо риска для физических лиц или залога. Использование срочных кредитов открывает большие возможности, включая обмен залогового обеспечения и ценовой арбитраж. Однако средства флэш-кредита можно использовать только в цепочке, а перевод средств в другие цепочки нарушит правило единой транзакции.
залоговый кредит
Поскольку заемщик предоставляет залог, ипотечные средства можно использовать в течение более длительного периода времени. MakerDAO является примером того, как пользователи могут получать кредиты, предоставляя различные криптовалюты. Из-за высокой волатильности криптовалют соотношение кредита к стоимости (LTV) будет относительно низким, например, около 50%. Эта стоимость означает, что кредит составляет только половину стоимости залога. Эта разница дает возможность изменить стоимость залога, если его стоимость упадет. Когда залог падает ниже стоимости кредита или другой заданной стоимости, средства будут проданы или переданы кредитору.
Например, для кредита BUSD на сумму 10 000 долларов США с соотношением кредита к стоимости (LTV) 50% пользователям необходимо внести залог в Ethereum (ETH) на сумму 20 000 долларов США. Если стоимость токена упадет ниже 20 000 долларов США, пользователям потребуется добавить больше средств. Если он упадет ниже 12 000 долларов, пользователям грозит принудительная ликвидация, а кредиторы заберут свои средства.
Кредит, который получает заемщик, обычно представляет собой недавно отчеканенную стабильную монету, такую как DAI, или криптовалюту, предоставленную кем-то другим. Кредиторы вносят активы в смарт-контракты, которые блокируют средства на определенный период времени. Как только заемщик получит деньги, он сможет делать с ними все, что захочет. Однако заемщику необходимо пополнить счет в соответствии с распространением залога, чтобы гарантировать, что позиция не будет вынуждена ликвидироваться.
Если соотношение кредита к стоимости (LTV) слишком велико, вам могут грозить штрафы. Смарт-контракты управляют всем процессом, обеспечивая его прозрачность и эффективность. После погашения кредита и процентов залог возвращается к первоначальному владельцу.
Преимущества и недостатки кредитов в криптовалюте (заложенные монеты)
Криптовалютное кредитование уже много лет является обычным явлением в сфере децентрализованного финансирования (DeFi). Несмотря на популярность среди пользователей, есть и некоторые недостатки. Прежде чем решиться на кредит, обязательно взвесьте все за и против:
преимущество
1. Легкий доступ к средствам. Любой может получить кредит в криптовалюте при условии предоставления залога или возврата средств посредством срочных кредитов. Ссуды такого рода легче получить, чем ссуды от традиционных финансовых учреждений, и они не требуют проверки кредитоспособности.
2. Смарт-контракты управляют кредитами. Смарт-контракты реализуют автоматизированное управление на протяжении всего процесса, делая кредитование более эффективным и масштабируемым.
3. Легко зарабатывайте пассивный доход. Держатели могут начать зарабатывать годовую процентную доходность (APY), инвестируя свою криптовалюту в пул доходности, без необходимости лично управлять кредитом.
недостаток
1. Залог подвержен высокому риску принудительной ликвидации. Даже если залог по кредиту переоценен, любое внезапное падение цен на криптовалюту приведет к принудительной ликвидации.
2. Смарт-контракты уязвимы для атак. Плохо написанный код и бэкдор-атаки могут привести к потере кредитных средств или залога.
3. Заимствование увеличивает риск личного инвестиционного портфеля. Диверсификация инвестиционного портфеля — хорошая идея, но использование кредитных операций добавляет дополнительный риск.
Что следует учитывать перед выбором кредита в криптовалюте (залогового кредита)
Получите кредит в криптовалюте без проблем, используя надежную кредитную платформу и выбрав стабильные активы в качестве залога. Прежде чем принять поспешное решение о займе денег, учтите следующее:
1. Осознайте риски передачи личной криптовалюты на хранение. Как только токены покидают личный кошелек, их обработку необходимо доверить кому-то другому или смарт-контракту. Эти проекты могут стать мишенью для хакеров и мошенников. В некоторых случаях персональные токены не могут быть немедленно выведены.
2. Тщательно рассмотрите рыночные условия, прежде чем кредитовать криптовалюту. Токены необходимо заблокировать на определенный период времени, что делает невозможным оперативное реагирование на спад на рынке криптовалют. Заимствование через новые платформы также несет в себе риски. Лучше дождаться, пока платформа заслужит достаточное доверие, прежде чем предпринимать какие-либо действия.
3. Прочтите условия кредита. Существует множество каналов получения кредитов, и пользователям следует выбирать более выгодные процентные ставки и более выгодные условия.
Известный проект криптовалютного кредитования
Призрак
Aave — это протокол DeFi на основе Ethereum, который предлагает различные кредиты в криптовалюте. Пользователи могут занимать деньги, получать доступ к пулам ликвидности и получать другие услуги DeFi. Самая известная работа Ааве, вероятно, — запуск срочных кредитов. Пользователи вносят токены в Aave, получают токены aToken, а затем одалживают средства. Эти токены aToken действуют как квитанции, а проценты, получаемые человеком, определяются предоставленной криптовалютой.
Абракадабра
Abracadabra — это многоцепочный проект DeFi, который позволяет пользователям размещать процентные токены в качестве залога. Пользователи могут получить процентные токены, внося средства в кредитный пул или оптимизатор дохода. Владельцы токенов владеют первоначальным депозитом и полученными процентами.
Пользователи могут еще больше раскрыть свою ценность, используя процентные токены в качестве залога для кредитов в стейблкоинах Magic Internet Money (MIM). Одна из стратегий заключается в том, чтобы внести стейблкоины в смарт-контракт на добычу ликвидности, а затем позволить процентным токенам генерировать MIM. Пока курс стейблкоина не будет колебаться, вероятность принудительной ликвидации будет очень низкой.
Бинанс
Помимо торговых услуг, Binance также предлагает пользователям ряд других криптовалютных финансовых продуктов, позволяющих давать взаймы, брать кредиты и получать пассивный доход. Если вы не хотите получать доступ к DApps и управлять собственным кошельком DeFi, будет удобнее использовать вариант централизованного финансирования (CeFi). Binance предлагает удобные кредиты, обеспеченные криптовалютой, в нескольких токенах, включая Биткойн (BTC), Ethereum (ETH) и Binance Coin (BNB). Эти кредиты финансируются пользователями Binance, желающими получить проценты от своих долгосрочных активов в криптовалютах.
Как получить кредит через «залоговый кредит» платформы Binance?
Криптовалюту легко брать и одалживать в долг непосредственно через личный аккаунт Binance. Сначала авторизуйтесь и перейдите на страницу получения залога.
1. Введите криптовалюту и сумму кредита.
2. Выберите активы, которые можно использовать в качестве залога. В зависимости от начальной ставки залога, указанной на правой панели, в этом поле будет отображаться сумма, которую необходимо предоставить.
3. Выберите срок кредитного актива.
4. После подтверждения деталей кредита нажмите [Начать заимствование сейчас].
Подведем итог
Платформы криптовалютного кредитования могут быть ценными как для заемщиков, так и для кредиторов, если подходить к ним ответственно. У держателей теперь есть еще одна возможность получать пассивный доход, а инвесторы могут раскрыть потенциал своих средств, используя их в качестве залога. Независимо от того, выберете ли вы кредит на управление проектом DeFi или CeFi, вы должны понимать условия и отдавать приоритет надежным платформам. Технология блокчейн позволяет пользователям, заинтересованным в спросе и предложении кредита, пользоваться беспрецедентным удобством, а кредиты в криптовалюте стали для них мощным инструментом.