Краткое содержание
Проверки «Знай своего клиента» (KYC) — это требования к поставщикам финансовых услуг для идентификации и проверки своих клиентов. Это является частью усилий по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ) по борьбе с финансовыми преступлениями и обеспечению должной осмотрительности клиентов.
KYC активно борется с преступной деятельностью, собирая и проверяя информацию о клиентах. Эти проверки повышают доверие к отрасли и помогают поставщикам финансовых услуг управлять своими рисками. KYC стал обычным явлением среди криптовалютных бирж. Однако некоторые утверждают, что это противоречит анонимности и децентрализации криптовалют.
представлять
KYC — это общее нормативное требование, которому должны соответствовать поставщики финансовых услуг. Эти проверки в основном борются с финансированием незаконной деятельности и отмыванием денег. KYC — это ключевая мера в надзоре за отмыванием денег, особенно важная гарантия безопасности криптовалюты. Финансовым учреждениям и поставщикам услуг, таким как Binance, необходимо внедрить более комплексные процедуры KYC для защиты клиентов и их активов.
Что такое KYC?
Если вы открываете счет на бирже криптовалют, вам, возможно, придется пройти проверку KYC. KYC требует, чтобы поставщики финансовых услуг собирали информацию, подтверждающую личность их клиентов. Это можно сделать, например, посредством официального удостоверения личности или банковских выписок. Как и правила ПОД, политика KYC помогает бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством и незаконным переводом средств.
KYC обычно представляет собой проактивный подход, а не реактивный. Большинство поставщиков финансовых услуг собирают данные о клиентах в рамках нового пользовательского процесса перед проведением финансовых транзакций. В некоторых случаях можно создать учетную запись без KYC, но зачастую функциональность ограничена. Например, Binance позволяет пользователям открывать учетные записи, но ограничивает транзакции до тех пор, пока не будет завершен KYC.
При заполнении KYC вас могут попросить предоставить следующую информацию:
Удостоверение личности
водительское удостоверение
заграничный пасспорт
Помимо проверки личности клиента, также важно подтвердить его местоположение и адрес. Ваше удостоверение личности предоставит базовую информацию, такую как ваше имя и дата рождения, но, например, для определения вашего налогового резидентства требуется дополнительная информация. Возможно, вам придется пройти более одного процесса проверки KYC. Поставщики финансовых услуг также обычно обязаны регулярно проверять личность своих клиентов.
Кто будет контролировать соблюдение KYC?
Правила KYC варьируются от страны к стране, но существует международное сотрудничество в отношении необходимой базовой информации. В Соединенных Штатах Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 года установили большую часть процессов AML и KYC, наблюдаемых сегодня. Европейский Союз и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, но они во многом совпадают с правилами США. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основную основу для стран ЕС. На глобальном уровне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) координирует трансграничное сотрудничество по нормативным условиям.
Почему для транзакций с криптовалютой требуется проверка личности?
Благодаря анонимности криптовалюты ее часто используют для отмывания денег и уклонения от уплаты налогов. Улучшенное регулирование криптовалют может улучшить их репутацию и обеспечить своевременную уплату налогов. Есть три основные причины, по которым индустрия криптовалют требует проверок KYC:
1. Транзакции блокчейна необратимы. Если вы сделаете что-то не так, ни один администратор не сможет вам помочь, а значит, средства рискуют быть украдены или переведены, и их невозможно будет вернуть.
2. Анонимность криптовалют. Вам не нужно предоставлять какие-либо личные данные для создания криптокошелька.
3. Во многих странах регулирование налогообложения и законности криптовалют остается неопределенным.
Хотя KYC увеличивает время, необходимое для создания учетной записи, он имеет явные преимущества. Обычные пользователи могут об этом не знать, но KYC оказывает существенное влияние на обеспечение безопасности средств и борьбу с преступностью.
Каковы преимущества KYC?
Преимущества KYC не все очевидны. Однако он не просто борется с мошенничеством, он улучшает всю финансовую систему:
1. Кредиторам легче оценить свой риск, предоставив информацию о личности и финансовой истории клиента. Этот процесс ведет к более ответственному кредитованию и управлению рисками.
2. Борьба с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.
3. В качестве превентивной меры значительно снижается риск отмывания денег.
4. Повысить доверие, безопасность и подотчетность поставщиков финансовых услуг. Это доверие помогает оказать положительное влияние на всю финансовую отрасль и дополнительно стимулирует инвестиции.
KYC и децентрализация
Криптовалюты с самого начала были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Как упоминалось ранее, любой может создать кошелек и хранить криптовалюты, не предоставляя о них личные данные. Именно это делает криптовалюты используемыми преступниками для отмывания денег.
Правительства и регулирующие органы часто требуют, чтобы биржи выполняли проверку KYC своих клиентов. Хотя обязательный KYC трудно обеспечить для криптокошельков, сервисы, которые конвертируют бумажные валюты в криптовалюты, больше подходят для обеспечения KYC. Некоторые инвесторы спекулятивно интересуются криптовалютами, в то время как другие более активно ценят их основную ценность и полезность.
Аргументы против KYC
KYC имеет свои явные преимущества, но остается спорным для некоторых критиков. Аргумент против KYC более распространен в мире криптовалют из-за его истории и контекста. Обычно большая часть критики исходит из соображений конфиденциальности и стоимости:
1. Проведение проверок KYC влечет за собой дополнительные расходы, которые обычно перекладываются на клиентов в виде комиссий.
2. У некоторых пользователей нет необходимых документов для проверки KYC или они могут не иметь постоянного адреса. Это затрудняет им доступ к определенным финансовым услугам.
3. Безответственные биржи или поставщики услуг могут не обеспечивать безопасность данных, или ваши личные данные могут быть украдены.
4. Некоторые считают, что это противоречит децентрализации криптовалюты.
Заключение
Процесс KYC (проверка личности) является отраслевым стандартом для финансовых услуг и бирж криптовалют. Это одна из важнейших особенностей в борьбе с отмыванием денег и другой преступной деятельностью. Проверки KYC могут быть неудобными, но они обеспечивают высокую безопасность. В рамках более широких мер по борьбе с отмыванием денег KYC помогает сделать торговлю криптовалютами на таких биржах, как Binance, более безопасной и надежной.