Что такое беззалоговое кредитование? . Почему беззалоговое кредитование называют выгодным рынком кредитования для венчурных капиталистов? Узнайте ниже!

Обзор беззалогового кредитования

Что такое беззалоговое кредитование?

Беззалоговое кредитование – это кредит, который не требует залога для обеспечения кредита. Банки больше не требуют от клиентов предоставления залога, такого как недвижимость, транспортные средства, акции и т. д., а вместо этого предоставляют кредиты на основе кредитного рейтинга клиента.

Это противоположность ипотечному кредиту, когда пользователю необходимо заложить такие активы, как недвижимость, транспортные средства, акции, для обеспечения кредита. Если заемщик обанкротится, его активы будут ликвидированы для возврата капитала кредиторам.

Например:

  • Для ипотечных кредитов: чтобы взять в банке 100 миллионов донгов, вам необходимо заложить транспортные средства, недвижимость и другие активы на сумму не менее 150 миллионов донгов. Если вы обанкротитесь, банк продаст актив по ликвидационной цене, чтобы погасить кредит.

  • Для необеспеченных кредитов: вам не нужен залог, чтобы занять деньги. Вместо этого банки предоставят вам кредит на основе оценки, основанной на вашей кредитной истории, ежемесячном доходе и цели, для которой будут использоваться средства.

Роль необеспеченных кредитов:

  • Для экономики: играть важную роль в содействии экономическому развитию, помогая людям получать финансовые ресурсы для инвестиций, покупок и потребления. Это также повышает конкурентоспособность предприятий и создает новые рабочие места.

  • Для кредиторов: предоставляет кредиторам возможность получать прибыль от кредитов без залога. Это помогает увеличить прибыль и улучшить финансовое состояние кредитора.

  • Для заемщиков: предоставляет заемщикам возможность быстрее и проще получить финансирование без необходимости предоставления залога. Это помогает удовлетворить потребности людей в кредитах и ​​помогает им реализовывать личные проекты, расширять свой бизнес и инвестировать в различные области.

Преимущества беззалогового кредитования

Вот преимущества необеспеченных кредитов:

Никакого залога не требуется: это помогает заемщикам оптимизировать норму прибыли, поскольку залог не требуется, но они все равно могут брать кредиты и снижать риск ликвидации и потери активов.

Создайте кредитную историю. Регулярные платежи по необеспеченным кредитам могут помочь заемщикам создать хорошую кредитную историю, что облегчит им получение капитального финансирования в будущем.

Создание нового рынка: рынка для людей, которые имеют больше капитала и принимают более высокие риски в обмен на более высокие процентные ставки, чем если бы они были размещены в банке.

Ограничения и риски беззалогового кредитования

Это ограничение необеспеченных заимствований.

Кредитор берет на себя более высокий риск, поскольку кредит не обеспечен активом. Если заемщик не в состоянии погасить долг, кредитор может потерять основную сумму долга.

Напротив, заемщики несут высокие процентные ставки, поскольку необеспеченные кредиты часто несут риск дефолта.

Требования к кредитному рейтингу более строгие, а условия кредита могут быть более жесткими.

Сумма кредита ограничена на основе оценки кредитного рейтинга.

Негативное влияние на кредит: Если заемщик не погашает кредит в срок или не погашает кредит в полном объеме.

Обзор DeFi Беззалоговое кредитование

Что такое беззалоговое кредитование DeFi?

Беззалоговое кредитование DeFi — это модель беззалогового кредитования, адаптированная к блокчейну для использования преимуществ рынка DeFi. Таким образом, беззалоговое кредитование DeFi может обеспечить прозрачность, глобальную доступность для пользователей, комиссию за транзакции и более высокие процентные ставки за счет исключения участия финансовых учреждений.

Разница между DeFi и беззалоговым кредитованием TraFi

Однако DeFi сильно отличается от беззалогового кредитования на традиционных финансовых рынках. На традиционных рынках беззалоговое кредитование служит двум целям:

На традиционном рынке, если у компании нет безнадежных долгов, есть годовой доход и прибыль, а также существующие активы, такие как заводы,...

Не только компании, но и частные лица также могут брать кредиты без залога, если у них нет безнадежных долгов, стабильный доход, своевременное погашение кредита и другие существующие активы, такие как дома, автомобили и т. д.

Однако есть только один способ беззалогового кредитования DeFi. Подробнее:

  • Модель беззалогового кредитования DeFi поддерживает только корпоративное кредитование на рынке криптовалют или традиционном рынке и не поддерживает необеспеченное кредитование отдельными пользователями.

  • Это легче понять, ведь проект «Кредитование» может использовать сторонние сервисы для оценки кредитного рейтинга компании и снижения рисков. Кроме того, если произойдет дефолт, они могут прибегнуть к юридическому вмешательству, как в случае с BlockFi.

  • Однако для обычных пользователей на рынке проект «Кредитование» не может взыскать долги без погашения. Не говоря уже о некоторых проектах с требованиями KYC, поскольку мы не можем точно знать, кто является владельцем адреса кошелька, поэтому подделать его также легко.

  • Таким образом, необеспеченное кредитование DeFi может работать только в одном направлении, а не в обоих направлениях, как традиционные рынки.

Преимущества беззалогового кредитования DeFi

Вот некоторые преимущества сочетания беззалогового кредитования с DeFi:

  • Комиссии за транзакции ниже, чем традиционные варианты кредитования, поскольку платформы DeFi работают на блокчейне, что устраняет необходимость взимания высоких комиссий со стороны посредников, таких как банки или другие финансовые учреждения.

  • Время обработки кредита сокращается, поскольку они используют автоматизированные процессы и смарт-контракты, устраняя необходимость в процессах утверждения и утверждения вручную.

  • Повышенная прозрачность, поскольку все транзакции записываются в блокчейне, заемщики и кредиторы могут просматривать детали кредитного соглашения, гарантируя, что условия являются справедливыми и прозрачными.

  • Снизьте риск мошенничества или усложните мошенникам проведение кредитных операций. Использование смарт-контрактов гарантирует автоматическое соблюдение условий кредита, сводя к минимуму риск мошенничества или манипуляций.

  • Повысьте доступность и ликвидность для всех, у кого есть доступ к Интернету, тем самым увеличивая ликвидность кредита и снижая риск заинтересованных сторон.

  • Сочетание беззалогового кредитования и DeFi может обеспечить огромный потенциал роста для нетрадиционных финансовых услуг. Это помогает создать новые инвестиционные возможности и привлечь на рынок новых инвесторов.

Как работает беззалоговое кредитование

Процесс кредитования по протоколу беззалогового кредитования DeFi

Необеспеченное кредитование в DeFi является только односторонним, то есть пользователи DeFi не могут брать кредиты и могут кредитовать другие компании только после того, как команда проекта оценит уровень риска.

Операционная модель беззалогового кредитования DeFi реализуется посредством следующих шагов:

(1) Предприятиям, которые хотят взять деньги взаймы, необходимо зарегистрироваться в системе DeFi Uncolatterized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) для KYC (проверка личности) и предоставить соответствующую информацию.

(2) Кроме того, должна быть предоставлена ​​соответствующая информация, такая как: сумма кредита, процентная ставка, выплачиваемая кредитору, срок кредита, время и период выплаты процентов, информация о залоге (прилагаемая информация может быть частью материальных или нематериальных активов, таких как бренд компании),...

(3) После этого команда проекта беззалогового кредитования DeFi рассмотрит и оценит риски этой информации, чтобы обеспечить безопасность и осуществимость сообщества.

(4) В случае одобрения кредит будет указан на веб-сайте, что позволит пользователям DeFi вносить средства (в основном стейблкоины) для компании-заемщика.

(5) Заемщик будет нести ответственность за выплату процентов и погашение кредита в соответствии с первоначальными условиями. Кредитор будет получать периодические выплаты процентов и основной суммы по истечении срока.

(6) Если платеж не будет произведен в соответствии с условиями, проект кредитования DeFi подаст в суд. Однако если правоохранительным органам не удастся взыскать задолженность с стороны, весь риск потери денежных средств по-прежнему несет кредитор.

В этой операционной модели процесс кредитного скоринга является наиболее важным этапом для минимизации риска потери капитала в случае неплатежеспособности. Далее мы поймем концепцию кредита.

кредитный рейтинг

Кредит — это возможность и разрешение физического лица, организации или предприятия брать деньги взаймы или использовать финансовые продукты и услуги не платя немедленно, а позже, в определенное время или в будущем.

Кредитная оценка – это процесс определения уровня кредитного риска для определения способности заемщика погасить кредит и принятия решений о дополнительных условиях, таких как процентные ставки, кредитные лимиты, регулярные платежи,...

Факторы оценки кредита

Факторы кредитного рейтинга обычно включают в себя:

  • Кредитная история указывает на способность заемщика погасить долг и его кредитоспособность в погашении предыдущих долгов.

  • Доход клиента указывает на его способность погасить долг и поддерживать стабильный уровень жизни.

  • Существующая задолженность клиента также может повлиять на его способность погасить новый кредит.

  • Активы клиента также учитываются в процессе оценки кредитоспособности. Это может быть недвижимость, автомобили, инвестиционная недвижимость и т. д. Недвижимость будет служить обеспечением или залогом по кредиту.

  • Оцените цель, для которой будет использован кредит. Если предполагаемое использование потенциально представляет собой крупный бизнес, финансовые учреждения могут быть готовы предоставить кредит по более низкой процентной ставке.

  • Оставшееся время трудового договора клиента также влияет на доход Рэда и, следовательно, на его способность погасить долг в будущем.

  • Экономические условия также могут повлиять на способность клиента погасить свой кредит. Финансовые учреждения будут оценивать текущую экономическую ситуацию и прогнозировать будущие экономические условия, чтобы принять решение о предоставлении кредита клиентам.

  • Это будут факторы, которые будет оценивать команда управления DeFi LendingProtocol. Это также информация, которую компании/организации, желающие занять деньги, должны предоставить, если они хотят доказать свою способность выплатить кредит кредитору.

Проект DeFi беззалогового кредитования

В настоящее время в сфере необеспеченного кредитования работает очень мало проектов DeFi, поскольку риски в этой отрасли выше, чем в других отраслях. Однако таблица направлений инвестиций BNB Chain будет опубликована в апреле 2022 года. Binance Labs объявила, что будет инвестировать в DeFi Uncol Lateral, поскольку в настоящее время на рынке мало проектов с потенциалом развития в этой области.

В настоящее время на рынке существует 5 активных проектов беззалогового кредитования, а пользователями являются:

  • TrueFi

  • Мэйпл Финанс

  • Щегол

  • Атлантида

  • Клирпул

#BTC#crypto2023#ETH#Binance#Web3