Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), подразделение Министерства финансов США, выявила около 12,7 млрд долларов финансовой активности, о которой сообщили американские учреждения и которая связана с предполагаемыми мошенническими схемами инвестирования в цифровые активы. FinCEN заявляет, что такие схемы обычно организуются транснациональными преступными группировками, базирующимися в Юго-Восточной Азии.

Как было опубликовано в аналитическом обзоре финансовых трендов FinCEN и сопутствующем предупреждении для финансовых учреждений 3 сентября 2026 года, это открытие увеличивает нагрузку на биржи, эмитентов стейблкоинов и регуляторов, поскольку средства, полученные мошенническим путём, по-прежнему переводятся через те же каналы, которые используют законные клиенты. FinCEN рекомендовал банкам и криптовалютным компаниям быть бдительными в отношении признаков мошеннических схем и предоставлять информацию о мошенничестве на добровольной основе в соответствии с разделом 314(b) Закона USA PATRIOT. Однако довольно сложно ужесточить трансграничный контроль, не препятствуя при этом легальной криптовалютной деятельности.

FinCEN прослеживает сообщенные средства до преступных групп за рубежом

Фигура в размере 12,7 млрд долларов связана с 33 904 сообщениями, поданными в рамках Закона о банковской тайне в период с 8 сентября 2023 года по 31 декабря 2025 года. Большинство этих сообщений были сделаны поставщиками услуг денежных переводов, которые в значительной степени зависели от индустрии цифровых активов, а депозитарные учреждения составили до 96% всех сообщений. FinCEN указал, что эта сумма не отражает подтвержденные потери, понесенные жертвами.

В целом данные могут включать случаи, связанные с попытками совершить эти операции, множественные отчеты, переводы в обоих направлениях, а также поправки, внесенные в некоторые отчеты, поданные ранее. Объем поданных отчетов увеличился в среднем на 10,9% по сравнению с предыдущим месяцем, при этом сумма заявленных денег выросла примерно на 18%. Число жертв известно по всем 50 штатам плюс некоторым территориям США.

FinCEN дал понять, что рост отчетности можно объяснить расширением словаря, который используется для рассылки уведомлений, и это не следует воспринимать как признак увеличения масштабов мошеннической деятельности. «Мошеннические инвестиционные схемы с цифровыми активами представляют собой одну из наиболее существенных угроз мошенничества, с которыми сегодня сталкиваются американцы». Организации, стоящие за ними, «используют как новые технологии, так и уязвимости человека». — Гене Лэнг (Gene Lange), исполняющий обязанности заместителя министра по вопросам терроризма и финансовой разведки.

Преступные группы передают операции на аутсорсинг через маркетплейсы

Сигнал тревоги от FinCEN дает представление о полностью переданной на аутсорсинг преступной системе. Преступники действуют через «маркетплейсы гарантий», чтобы получить услуги — от создания аккаунтов и фишинга до отмывания денег. Профессиональные поставщики услуг по отмыванию денег создают подставные компании и учетные записи-мулы, которые позволяют незаконно перемещать средства через финансовую систему, включая использование стейблкоинов для переводов на биржи за пределами Соединенных Штатов.

Этот тренд также можно подтвердить отчетами других регулирующих организаций. Например, в отчете FATF, опубликованном в марте, о применении стейблкоинов и неразмещенных (unhosted) кошельков отмечалось, что в 2025 году стейблкоины составляли подавляющие 84% незаконных транзакций, связанных с виртуальными активами, со ссылкой на Chainalysis. FATF также подробно остановилась на использовании неразмещенных кошельков и изощренных методах отмывания денег, которые применяются для сокрытия происхождения средств.

Отчет FATF от 3 сентября о подпольном банкинге и системе хава́ла также зафиксировал появление «цифровой хава́лы», когда операторы взаимодействуют через зашифрованные приложения для обмена сообщениями, такие как WhatsApp, Telegram и Signal, а расчеты производят посредством виртуальных активов, включая стейблкоины. По оценке UNODC, опубликованной в июле, преступные синдикаты в Юго-Восточной Азии являются частью растущей сервис-ориентированной экономики, в которой мошенничество, торговля людьми и отмывание денег используют ту же инфраструктуру.

Однако, как показал отчет FATF от марта, посвященный поставщикам офшорных услуг для виртуальных активов, более насущная проблема заключается в том, что юрисдикции имеют неравномерный надзор, который преступники могут использовать. По данным FinCEN, ее Программа быстрого реагирования позволяет FinCEN сотрудничать с зарубежными подразделениями финансовой разведки, чтобы выявлять и возвращать мошеннические транзакции, но людей все равно просят как можно быстрее сообщать о своих случаях в Центр подачи жалоб на интернет-преступления (Internet Crime Complaint Center, IC3) ФБР. Главный вопрос здесь — насколько эффективным и быстрым является такое сотрудничество, когда преступники пользуются услугами по отмыванию денег все чаще.

Публикация о том, что FinCEN связывает 12 млрд долларов в средствах из криптомошенничества с преступными группировками за рубежом, впервые появилась на Coinfea.