Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), подразделение Министерства финансов США, выявила около 12,7 млрд долларов финансовой активности, о которой сообщили учреждения США и которая связана с предполагаемыми инвестиционными мошенничествами с использованием цифровых активов. FinCEN заявляет, что такие схемы обычно организуются транснациональными преступными группировками, базирующимися в Юго-Восточной Азии.
Как было опубликовано в Анализе финансовых тенденций FinCEN и сопутствующем предупреждении для финансовых учреждений 3 сентября 2026 года, это открытие увеличивает нагрузку на биржи, эмитентов стейблкоинов и регуляторов, поскольку средства, полученные в результате мошенничества, по-прежнему переводятся через те же каналы, что и средства законных клиентов.
FinCEN рекомендовал банкам и компаниям, работающим с криптовалютой, быть бдительными к признакам мошеннических операций и добровольно предоставлять информацию о мошенничестве в соответствии с разделом 314(b) Закона USA PATRIOT Act. Однако ужесточить трансграничный контроль, не препятствуя при этом законной деятельности с криптовалютой, довольно сложно.
Два года отчетности, зафиксировано 12,7 млрд долларов
Показатель в 12,7 млрд долларов относится к 33 904 сообщениям, поданным в соответствии с Законом о банковской тайне в период с 8 сентября 2023 года по 31 декабря 2025 года. Большинство этих сообщений было подано компаниями, предоставляющими денежные услуги, которые в значительной степени зависели от индустрии цифровых активов, а на депозитные учреждения пришлось до 96% всех сообщений.
FinCEN указал, что общая сумма не отражает подтвержденные потери жертв. Совокупные данные могут включать случаи, связанные с попытками провести эти транзакции, многократной подачей сообщений, переводами в обоих направлениях, а также исправлениями, внесенными в некоторые ранее поданные сообщения.
Объем поданных сообщений увеличился в среднем на 10,9% по сравнению с предыдущим месяцем, тогда как сумма заявленных денег выросла примерно на 18%. Число пострадавших известно во всех 50 штатах, а также в некоторых территориях США. FinCEN дал понять, что рост числа сообщений объясняется расширением словаря, используемого для публикации предупреждений, и не должен рассматриваться как признак роста мошеннической активности.
«Мошенничество с инвестициями в цифровые активы представляет одну из самых серьезных угроз мошенничества, с которыми сегодня сталкиваются американцы». Организации, стоящие за этим, «эксплуатируют как новые технологии, так и человеческие уязвимости». — Джин Ланге, исполняющий обязанности заместителя министра по вопросам терроризма и финансовой разведки
Куда идут деньги: гарантийные маркетплейсы и выходы из стейблкоинов в фиат
Предупреждение FinCEN дает представление о полностью аутсорсинговой преступной системе. Преступники действуют через «гарантийные маркетплейсы», чтобы получать услуги — от создания счетов и фишинга до отмывания денег. Профессиональные поставщики услуг по отмыванию создают фиктивные компании и счета-дропы, которые позволяют незаконно перемещать средства через финансовую систему, в том числе используя стейблкоины для переводов на биржи за пределами США.
Эту тенденцию также подтверждают отчеты других регулирующих организаций. Например, в мартовском отчете FATF о применении стейблкоинов и некастодиальных кошельков было отмечено, что на долю стейблкоинов приходилось подавляющие 84% незаконных транзакций, связанных с виртуальными активами, в 2025 году, со ссылкой на Chainalysis. FATF также подробно рассмотрела использование некастодиальных кошельков и сложных методов отмывания, применяемых для сокрытия происхождения средств.
В отчете FATF от 3 сентября о подпольном банкинге и системе хавала также зафиксировано появление «цифровой хавалы», при которой операторы общаются через зашифрованные приложения для обмена сообщениями, такие как WhatsApp, Telegram и Signal, а расчеты осуществляются с помощью виртуальных активов, включая стейблкоины.
Единая преступная экономика Юго-Восточной Азии
Согласно оценке UNODC, опубликованной в июле, преступные синдикаты в Юго-Восточной Азии являются частью растущей сервисной экономики, в которой мошенничество, торговля людьми и отмывание денег используют одну и ту же инфраструктуру.
По оценке UNODC, потери от мошенничества в Восточной Азии, Юго-Восточной Азии, Австралии и Новой Зеландии в 2025 году составили от 88,3 млрд до 114,1 млрд долларов. Также было сказано, что в мошеннических комплексах по всему региону были выявлены люди по меньшей мере из 80 стран и территорий.
Cryptopolitan ранее сообщал о том, как эти сети доходят до отдельных залов суда. В августе Апелляционный суд Гонконга подтвердил приговор к 56 месяцам заключения вербовщику, который привлек пятерых человек в Юго-Восточную Азию. Некоторые из этих жертв были удерживались в KK Park в Мьянме. Суд расценил торговлю людьми и принудительный труд как отягчающие обстоятельства по делу о мошенничестве.
Ужесточение требований к соблюдению нормативов
Предупреждение FinCEN усиливает давление на криптовалютные компании, требуя от них больше инвестировать в мониторинг транзакций, отслеживание счетов-дропов и оперативный международный обмен информацией.
Однако, как показано в мартовском отчете FATF, посвященном зарубежным поставщикам услуг с виртуальными активами, более насущная проблема заключается в том, что в разных юрисдикциях надзор осуществляется неравномерно, и преступники могут этим воспользоваться.
Согласно FinCEN, его программа Rapid Response Program позволяет FinCEN работать с иностранными подразделениями финансовой разведки для выявления и возврата мошеннических транзакций, однако людям по-прежнему рекомендуется быстро сообщать о своих случаях в Internet Crime Complaint Center ФБР (IC3). Главный вопрос здесь в том, насколько эффективным и быстрым является такое сотрудничество, если преступники все чаще пользуются услугами по отмыванию денег.
Не просто читайте новости о криптовалютах. Понимайте их. Подпишитесь на нашу рассылку. Это бесплатно.