Сколько должно быть сбережений у обычного человека, чтобы спокойно расслабиться?
В интернете есть интересные данные
10万 —— Совсем нет чувства безопасности, даже уволиться не решусь
20 万 —— Все еще в тревоге, чувствую, что долго не продержусь
50 万 —— Немного колеблюсь, боюсь неожиданных ситуаций
80 万 —— С трудом можно, но придется учитывать инфляцию и другие факторы
100 万 —— Относительно спокойно, но этого все еще недостаточно, чтобы справиться с возможными серьезными заболеваниями и крупными расходами.
200 万 —— Теперь есть уверенность, но чтобы поддерживать высокий уровень качества жизни, нужно тщательно планировать
500 万 —— Спокойно лежать, только проценты уже немаленькие. Главное не вкладываться в случайные стартапы, в целом проблем не будет
1000 万 —— Спокойное лежание, практически все неожиданные ситуации можно преодолеть, можно наслаждаться жизнью.
……
Я считаю, что для достижения "спокойного лежания" (то есть FIRE) мы не можем смотреть только на цифры сбережений, нужно учитывать ваш город проживания и расходы на жизнь, например, стоимость жизни в Шанхае и восемнадцатом уровне маленького города совершенно различна.
Конечно, необходимо также несколько основных условий (иначе не получится расслабиться):
Без долгов: ипотека и автокредит погашены.
Есть жилье: есть квартира, за которую не нужно платить аренду.
Есть медицинская страховка: медицинская страховка для городских и сельских жителей или социальное обеспечение для гибкой занятости (чтобы избежать бедности из-за болезни).
Здесь сначала зададим основную формулу:
Капитал для лежания = годовые расходы ÷ доходность от инвестиций
(Примечание: международный стандарт FIRE-движения – это "правило 4%", то есть накопить сумму, равную 25-кратному годовому расходу. Но учитывая текущие тенденции снижения процентных ставок, более надежно рассчитывать на безрисковую доходность ниже 3%, то есть накопить сумму, равную 33-кратному годовому расходу.)
Ниже три уровня:
Первый уровень: низкие желания (село / восемнадцатый уровень маленький город)
Состояние жизни: готовит сам, очень мало общается, не покупает предметы роскоши, основное развлечение – интернет и прогулки.
Прогноз месячных расходов: 2,000 - 3,000 юаней
Годовые расходы: около 36,000 юаней
Необходимые сбережения: 1,000,000 - 1,200,000 юаней
В настоящее время годовая доходность крупных депозитов или консервативных инвестиций составляет около 2.5%-3%. Сумма 120万 может принести 30,000-36,000 юаней процентов в год, что с трудом покрывает расходы на жизнь.
Риски: крайне уязвимо, в случае серьезной болезни или резкого роста инфляции качество жизни быстро упадет. Это "выживание при лежании".
Второй уровень: комфортный уровень жизни (вторые и третьи города)
Состояние жизни: иногда ужин в ресторане, нормальное общение, ежегодные поездки по окрестностям 1-2 раза, заведение домашнего животного, относительно комфортная повседневная жизнь.
Прогноз месячных расходов: 5,000 - 6,000 юаней
Годовые расходы: около 70,000 юаней
Необходимые сбережения: 2,000,000 - 2,500,000 юаней
Сумма в 2,500,000 юаней при доходности 3% приносит около 75,000 юаней пассивного дохода в год. Это довольно "приемлемый" порог. Она не только покрывает повседневные расходы, но и оставляет немного места для борьбы с инфляцией.
Риски: независимо от колебаний доходности от инвестиций или неожиданных больших расходов по личным связям, это может нарушить баланс.
Третий уровень: комфортный уровень жизни (новые и некоторые первые города)
Состояние жизни: поддержание качества жизни среднего класса, стремление к духовному богатству, наличие более дорогих хобби (например, фотография, лыжи, игровые расходы), ежегодные дальние поездки, покупка коммерческой страховки.
Прогноз месячных расходов: 10,000 юаней+
Годовые расходы: 120,000 - 150,000 юаней
Необходимые сбережения: 4,000,000 - 5,000,000 юаней
Достигнув этой цифры, можно жить очень хорошо почти везде в Китае. При капитале в 5,000,000 юаней даже если доходность упадет до 2%, в год будет 100,000 юаней, вместе с медленным расходованием капитала этого хватит на десятилетия.
Чувство безопасности значительно возросло. Это настоящий вход в "финансовую свободу".