Более 1,3 миллиарда взрослых по-прежнему не имеют доступа к банковским услугам, в то время как миллиарды других не получают доступа к доступным кредитам, цифровым платежам или значимой доходности по сбережениям. Разрыв в финансовой доступности особенно велик в странах с формирующимися рынками и в государствах с низким и средним уровнем дохода, где уже широко распространено владение мобильными телефонами. Это открывает значительную возможность для крипто- и блокчейн-инфраструктуры предоставлять финансовые услуги, не полагаясь полностью на традиционную банковскую дистрибуцию. Данные пользователей Binance также показывают, что внедрение на развивающихся рынках ускоряется: доля их пользователей выросла с 49% в 2020 году до 77% в 2026 году.
Стейблкоины и токенизация могут решить две ключевые проблемы: платежи и доступ к инвестициям. Переводы стейблкоинов могут резко снизить стоимость и время расчетов при трансграничных денежных переводах, потенциально сделав небольшие международные переводы гораздо более практичными. Одновременно токенизированные активы могут обеспечить дробный и круглосуточный (24/7) доступ к рынкам, к которым традиционно сложно было получить доступ розничным инвесторам. Токенизированные частные кредиты и частный акционерный капитал уже достигли примерно 2,7 млрд долларов США в ончейне, тогда как инструменты до IPO могут дать инвесторам более раннюю экспозицию компаниям, которые все чаще остаются частными дольше.
Следующий этап может выйти за пределы пользователей-человеков. Сообщается, что с 2025 года было запущено более 17 000 ИИ-агентов, при этом значительная доля ончейн-активности уже автоматизирована. Программируемые деньги, бессрочное удостоверение личности и низкая стоимость расчетов могут позволить ИИ-агентам напрямую участвовать в экономической деятельности. Поэтому общая картина шире, чем просто криптотрейдинг: блокчейн-инфраструктура развивается в сторону платежей, сбережений, инвестиций, частных рынков и машинно-машинных финансов. Ключевой вопрос теперь не в том, может ли криптообращение создать финансовый доступ, а в том, насколько глубоко эти новые «рельсы» смогут интегрироваться в глобальную финансовую систему.
