Как сообщает Jiemian News, как минимум четыре лицензированные компании потребительского финансирования в Китае снизили потолок по годовым процентным ставкам по новым кредитам до менее чем 20% после вступления в силу 1 августа правила Китая о прозрачных комплексных затратах на финансирование. В число компаний входят Sunshine Consumer Finance, Monshang Consumer Finance, Shengyin Consumer Finance и Nanyin-BNP Paribas Consumer Finance.

Sunshine Consumer Finance впервые снизила верхнюю границу ставки по продукту «Huanxi Loan» с 24% до 20% в марте, при этом диапазон ценообразования составляет 10,08%–20%. Monshang Consumer Finance в апреле заявила, что годовые ставки по новым кредитам останутся ниже 20%, а позже, 4 августа, сообщила, что потолок по комплексной стоимости финансирования по кредитам, обслуживаемым в обычном режиме, составляет 20%. Shengyin Consumer Finance снизила верхнюю границу по своим кредитным продуктам с 23,76% до 19,98% в июле. Nanyin-BNP Paribas Consumer Finance снизила потолок по персональным потребительским кредитам до 20% с 1 августа, при опубликованном диапазоне 3%–20%.

Как также отмечалось в сообщении Jiemian News, Zhaolian Consumer Finance, CCB Consumer Finance и BOC Consumer Finance завершили модернизацию в части раскрытия комиссий и процентных ставок. Хотя многие компании потребительского финансирования по-прежнему публикуют предельную ставку в 24%, их средневзвешенные фактические ставки по кредитам снижаются. Участники отрасли заявили, что сокращения отражают усиление конкуренции за заемщиков более высокого качества и переход от кредитования с более высоким риском и более высокой доходностью.

Более низкие верхние пределы ставок сжимают прибыльность. Один из руководителей компании отметил, что типовые отраслевые затраты включают стоимость фондирования примерно 3%–5%, расходы на контроль рисков и привлечение клиентов примерно 6%–8%, а также операционные и прочие расходы примерно 2%–3%, в результате чего формируется общий диапазон совокупных затрат 12%–15%. Другой руководитель сказал, что сокращение на 4 процентных пункта с 24% до 20% убрало резерв, который ранее помогал поглощать проблемную задолженность, и вынуждает компании улучшать управление рисками, операции и собственные каналы, при этом снижая зависимость от посредников по выдаче кредитов и партнеров по гарантиям.