Банковские сборы являются частью тех реалий, которые мы часто принимаем, не слишком задаваясь вопросами. Причина проста: почти никто не читает действительно тарифную сетку своего банка. Слишком длинная, слишком техническая, иногда демотивирующая. В результате большинство клиентов не узнают о расходах в момент принятия решения, а только потом, после списания.
На протяжении многих лет это было терпимо. Но в 2026 году эта привычка значительно ослабевает. Не только потому, что бюджеты находятся под давлением, но и потому, что привычки изменились: французы сравнивают, принимают решения, меняют услуги… и ожидают от своего банка той же ясности, которую требуют от цифрового сервиса.
Истинный поворот, следовательно, не является только вопросом роста. Это вопрос стандарта: финансы, где расходы должны быть видимыми, понятными и предсказуемыми.
Разрозненные сборы, которые в конечном итоге становятся тяжелым бременем
В 2025 году французский клиент в среднем заплатил 229 евро банковских сборов в год, что на 1,7% больше по сравнению с 2024 годом. В то время прогнозы уже предсказывали продолжение роста в 2026 году, около 2-2,5%.
Проблема заключается не только в сумме: это способ, которым она формируется. Банковские сборы не воспринимаются как цена, а как разрозненная сумма. Серия микро-линий, которые складываются, не осознавая этого в полной мере.
Самые банальные сборы часто оказываются самыми раздражающими: 22,10€ за обслуживание счета в среднем в 2025 году (+6,8%), просто за то, чтобы иметь счет. Или сборы за карту, которые могут варьироваться от 30€ до более 140€ в год (+3,2% в среднем в 2025 году).
К этому добавляются ежедневные расходы: снятие наличных вне сети, платежи за границей, «исключительные» операции. Во Франции, после нескольких бесплатных месячных снятий, дополнительное снятие часто стоит около 1€. За пределами еврозоны счет может быстро увеличиться: 3€ + 2-3% от суммы.
Существует еще одна механика, которая менее понятна: сборы за бездействие. Счет может считаться неактивным после 12 месяцев без движения, с расходами, которые могут достигать 30€ в год. Некоторые онлайн-банки также взимают плату за неактивность карты с суммами от 10€ до 50€ в зависимости от типа карты.
Инциденты: там, где доверие ломается
Там, где вопрос становится взрывоопасным, это касается инцидентов: превышение лимита, отказ в списании, превышение разрешения. Не потому, что услуга не должна быть оплачена, а потому что сопутствующие сборы воспринимаются как непропорциональные.
Комиссия за вмешательство, взимаемая, когда вы превышаете свой разрешенный овердрафт или когда операция выполняется, когда счет недостаточно пополнен, может достигать 8€ за операцию, с потолком в 80€ в месяц (4€ и 20€/месяц для людей в финансовой уязвимости).
Разрешенный овердрафт также иллюстрирует неоднозначность: представленный как гибкость, он работает как кредит на очень короткий срок, который может достигать до 18%. И, что особенно важно, это касается значительного объема французов: 22% находятся в овердрафте почти каждый месяц, часто начиная с 16 числа.
Движение уже началось
Этот переход не только культурный: он также регулируемый. До 2024 года мгновенный перевод обычно стоил от 0,50€ до 1€. С 9 января 2025 года европейское регулирование вводит его бесплатность. Сигнал ясен: доступность и прозрачность платежей становятся стандартом, а не коммерческой опцией.
В этом контексте сравнение между традиционными банками и крипто-необанками происходит не столько по устойчивости, сколько по опыту.
Традиционные банки против крипто-необанков: опыт прежде всего
Крипто-необанки не отличаются только доступом к услугам, связанным с цифровыми активами. Их сила заключается в том, что они разработали банковский опыт, соответствующий современным стандартам: более прозрачные расходы, оповещения в реальном времени, мгновенный мониторинг операций, логика управления, а не открытия «после».
Перед ними традиционные банки остаются связанными с более исторической моделью: сложные тарифные сетки, разрозненные сборы, трудночитаемые пакеты и информация, которая не всегда приходит в нужное время. Они развиваются, конечно, но восприятие разрыва остается.
Эволюция ожиданий также отражается в контроле за практиками: в 2020 году шесть французских банков были оштрафованы DGCCRF за сборы, признанные чрезмерными, на общую сумму, превышающую 2,8 миллиона евро.
В 2026 году происходит переход
Банковские сборы не исчезнут. Дело не в том, чтобы обещать бесплатный банк. Дело в 2026 году заключается в другом: построить объяснимую финансовую систему, где пользователь знает, что он платит, почему он это делает и когда.
Это именно то, что ускоряют крипто-необанки: конец сюрпризам и возникновение стандарта ясности. Эра «маленьких линий» не закончилась, но она отступает. И этот переход уже в процессе.
6 рефлексов для снижения банковских сборов
Проверьте свои сборы: анализируйте свои выписки и особенно годовую выписку о банковских сборах, отправленную вашим банком. Обратите внимание на регулярные сборы (обслуживание счета, карта, инциденты) и те, которые вы можете избежать.
Действительно сравните предложения: более 200 учреждений сегодня предлагают услуги платежей, каждое с своими тарифами и терминологией. Ставить банки в конкуренцию остается самым эффективным способом платить меньше.
Ставьте на «онлайн»: онлайн-банки и необанки часто предлагают сниженные расходы, в частности, за счет отмены сборов за обслуживание счета, что может означать экономию около двадцати евро в год.
Настройте свою карту под свои нужды: карта премиум-класса может быть полезной (страхование, лимиты), но если вы не пользуетесь ею, снижение класса сразу уменьшает расходы.
Сократите снятия наличных вне сети: соблюдайте количество бесплатных снятий, отдавайте предпочтение своей банковской сети и делайте более крупные, но менее частые снятия, чтобы ограничить сборы.
Ограничьте свой овердрафт: если инциденты накапливаются, обсудите с вашим банком возможность получения адаптированного разрешения на овердрафт (или увеличение лимита), чтобы избежать эффекта «снежного кома» комиссий.
Следует помнить: в среднем 229€ банковских сборов в год в 2025 году, восстановление контроля происходит через три простых рычага: понять, сравнить и изменить, если необходимо.
Об авторе
Хлоя Дезенфан является предпринимателем в мире криптовалют с 2018 года. Она разрабатывает и структурирует с командами марки, разделяющие общую ДНК: цифровые активы и их реальные применения.
Она является основателем Wigl, сервиса платежей, который объединяет в одном приложении евро и криптовалюты, с возможностью получения до 7% кэшбэка на повседневные покупки, чтобы сделать цифровые активы простыми, полезными и доступными в повседневной жизни.