Недавно я увидел статью, в которой финансовая свобода имеет шесть уровней, 90% людей падают на третьем уровне, этот уровень не один миллиард, а 500 тысяч.
Считаю, что это довольно вдохновляюще, действительно, я видел много реальных примеров вокруг, напишу свои мысли.
1. Уровень "иллюзии среднего класса" имеет огромную разрушительную силу.
В той статье финансовая свобода определена как 6 уровней, я немного пересчитал деньги для удобства понимания.
Это 10 тысяч юаней (уровень желаний), 100 тысяч юаней (уровень скуки), 500 тысяч юаней (уровень общественной оценки), 1 миллион юаней (уровень входного билета для инвестиций), 3 миллиона юаней (уровень защитной стены классов) и 10 миллионов юаней (уровень свободы времени и духа).
Сегодня я сначала проанализирую три этапа:
Первый этап охраняет краткосрочные желания, он будет ставить перед тобой новейшие телефоны, самые модные одежды и самые популярные рестораны.
Многие молодые люди не могут устоять перед краткосрочными соблазнами, как только получают зарплату, начинают покупать, а некоторые даже без зарплаты живут за счет родителей, но все равно покупают.
Они постоянно жалуются на одиночество и скуку, увлекаются доставкой еды, не имея денег, содержат кошек и собак, корм для кошек стоит сотни в месяц, а болезни домашних животных могут стоить от нескольких сотен до тысячи, как можно скопить деньги?
Если у тебя нет даже 10 000 сбережений, не мечтай, финансовая свобода для тебя не актуальна.
Второй этап охраняет скука. Процесс увеличения богатства с 10 000 до 100 000 очень долгий и мучительный, но даже достигнув 100 000, купить дом все еще недостаточно, до финансовой свободы еще далеко.
В этот момент внутренний голос говорит: зачем так тяжело работать, купи себе Chanel, поезжай в заграничную поездку, сходи на лыжи, на дайвинг, внеси первоначальный взнос за электромобиль.
Смотря на жизнь во всей ее яркости, однако, машина теряет стоимость сразу после покупки, через 10 лет она стоит 0, ежегодно нужно платить много за страховку, парковку, а если это кредит - еще и платить ипотеку, многие теряют свои первые деньги именно здесь.
Третий этап охраняет иллюзии среднего класса, барьер богатства в 500 000, это настоящая бойня.
90% людей терпят неудачу здесь, я знаю многих людей, которые упали именно здесь, почему?
Потому что в этот момент ты начинаешь считать себя богатым, возникает так называемая иллюзия среднего класса, ты начинаешь наслаждаться жизнью и сравнивать себя с друзьями, коллегами и одноклассниками: кто купил большую квартиру? Кто поменял на роскошный автомобиль? Кто постоянно носит брендовую одежду? Чьи дети учатся в элитных школах? Кто уезжает за границу на отдых?
Они начинают менять квартиры, тратить много денег, жены не работают, нанимают нескольких нянь, отправляют детей в элитные школы, на выходных приглашают иностранных учителей, берут большие кредиты на покупку роскошных домов и учебных домов.
Они думают, что улучшают потребление, тяжело выплачивают ипотеку, считают, что это ответственно перед следующим поколением, но такая жизнь полна рисков. Если потеряешь работу, заболеешь или прекратишь выплаты, на первый взгляд идеальная жизнь может рухнуть в любой момент.
К тому же, такие дети не обладают хорошей стрессоустойчивостью, они с детства учатся только брать и тратить, а не как создавать богатство и делать вклад.
Как правило, у среднего класса нет производственных ресурсов, и такие дети, когда вырастут, могут понять, что затраты на их воспитание могут значительно превышать будущую зарплату, и риск жить за счет родителей очень высок.
Два, как обычным людям сохранить богатство?
Из приведенных примеров можно точно указать, что настоящими врагами на каждом этапе являются не рынок, а наши собственные желания, тщеславие, скука, соперничество и надменность, которые исходят из обнаженной человеческой природы.
Трудно накопленные результаты могут стать началом утраты богатства.
Уроки и выводы, которые дает это явление, многообразны:
С одной стороны, психологически нужно контролировать желания и беречь свои богатства.
Суть накопления богатства противоречит человеческой природе. Нужно преодолевать инстинктивные желания, скуку, тщеславие и жадность.
Нужно развивать свою способность к отсроченному удовлетворению и самоконтролю. Когда ты сможешь контролировать свои мысли о "я заслуживаю лучшей жизни", это будет настоящим этапом зрелости в жизни.
С другой стороны, настоящее увеличение богатства начинается с цифр на счете и достигается зрелостью ума.
Для семьи настоящая финансовая безопасность исходит из вашего финансового интеллекта, а также из постоянно улучшающихся финансовых знаний и навыков.
Путем системного изучения финансовых знаний можно создать когнитивную систему, соответствующую масштабам богатства, чтобы оставаться трезвым перед соблазнами, соблюдать уважение перед рисками и сохранять стойкость перед волатильностью.
Возьмем, к примеру, текущую ситуацию на рынке: хотя рынок силен, Шанхайская биржа уже превысила 4000 пунктов, но если не повысить свою осведомленность, не найти настоящие качественные активы и подходящие способы инвестирования, а просто полагаться на удачу и новости, большинство людей рано или поздно потеряют свои деньги.
Три, на какие продукты можно обратить внимание?
Для обычных людей создание научного распределения активов является важной частью финансовой системы. Путем инвестирования в паевые инвестиционные фонды, крупные депозитные сертификаты и государственные облигации можно диверсифицировать риски и избежать концентрации инвестиций в высокорисковые области.
Продукты, о которых я говорил в конце прошлого месяца, такие как ETF на химическую отрасль (516020), показали неплохие результаты, многие спрашивают меня, какие еще продукты можно рассмотреть?
Лично считаю, стоит обратить внимание на ETF информационных технологий Hong Kong Stock Connect (159131), это первый на рынке и единственный индексный продукт, сосредоточенный на "чипах" в Гонконге. $港股信息技术ETF(SZ159131)$
Он отслеживает индекс информационных технологий Hong Kong Stock Connect (930967), вот основные акции в портфеле:
Источник данных: компания Zhongzheng Index, по состоянию на 06.01.2026, составные акции индекса представлены только для демонстрации, описания акций не являются инвестиционными рекомендациями в любой форме и не отражают информацию о позициях и торговых направлениях фондов, управляемых менеджером.
Особенности данного продукта:
1. Сфокусируйтесь на технологической остроте: активно инвестируйте в "полупроводники + электронику + программное обеспечение", исключая такие крупные интернет-компании, как Alibaba, Tencent и Meituan.
2. Высокая концентрация в топ-10: первые пять акций в индексе составляют 50%, а десять основных акций составляют 71%, что позволяет поймать возможности для роста лидеров.
3. Опережающие доходы: с конца 2022 года индекс имеет годовую доходность 20,23%, значительно опережая технологические индексы Hong Kong Stock Connect и Hang Seng Technology.
4. Низкие оценки: индекс значительно ниже оценок таких глобальных технологических индексов, как индекс стартапов и Nasdaq 100, находясь в глобальной оценочной яме.
Источник данных: Wind, компания Zhongzheng Index, исторический период статистики доходности: с 30.12.2022 по 30.11.2025. Индекс C Hong Kong Stock Connect за последние 5 полных лет показал следующие изменения: 2020 год, 45,54%; 2021 год, -9,54%; 2022 год, -34,47%; 2023 год, -0,25%; 2024 год, 21,58%. Прошлые результаты индекса не предсказывают его будущую производительность.
Такие продукты имеют как будущее развитие и воображение в индустрии, так и преимущества в оценке, заинтересованным стоит обратить внимание.
Также стоит отметить, что фонды в сфере чипов имеют большую волатильность в отчетах и рыночных ценах, и в целом подходят для инвесторов с высоким аппетитом к риску, стремящихся к высокому доходу; или как часть агрессивного портфеля в интегрированном наборе.
Предупреждение о рисках: фонды имеют риски, не гарантируют сохранение капитала, не гарантируют прибыль. Мнения, изложенные в статье, представляют собой личное мнение автора и не отражают позиции инвестиционной компании. Содержимое статьи предназначено только для исследования и обучения, упомянутые акции, фонды и т.д. не являются инвестиционными рекомендациями для читателей. Инвестирование несет в себе риски, выбор должен быть осторожным. Инвесторы несут ответственность за любые риски и последствия своих инвестиционных действий.