Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?

Резюме
Правила по борьбе с отмыванием денег пытаются остановить незаконное отмывание незаконных средств. Правительства и транснациональные организации, такие как FATF, принимают законы против отмывания денег.
При отмывании денег «грязные» деньги превращаются в чистые. Для этого можно замаскировать происхождение средств, связать их с законными сделками или инвестировать в легальную деятельность.
Крипто — привлекательный способ отмывания денег из-за своей конфиденциальности, сложности возврата средств и неразвитости законодательства. Масштабные изъятия криптовалют показывают, что преступники регулярно используют их для отмывания значительных сумм денег.
Binance и многие другие криптовалютные биржи отслеживают подозрительное поведение в рамках соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и сообщают об этом властям.

ВведениеПравила по борьбе с отмыванием денег (AML) помогают бороться с отмыванием незаконных средств. Это требование к централизованным биржам криптовалют, чтобы способствовать безопасности клиентов и борьбе с финансовыми преступлениями. Из-за анонимного характера криптовалют их регулирование во многом зависит от мониторинга поведения и личности клиентов.

Что такое ОМЛ?ПОД состоит из постановлений и законов, которые препятствуют перемещению и отмыванию незаконных средств. AML тесно связан с Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), созданной в 1989 году для поощрения международного сотрудничества. Например, меры по борьбе с отмыванием денег направлены против финансирования терроризма, уклонения от уплаты налогов и международной контрабанды. Форма борьбы с отмыванием денег различается в разных странах, но предпринимаются глобальные усилия по приведению ее в соответствие со стандартами.
По мере развития технологий развиваются и методы отмывания денег. Поэтому программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег обычно отмечает поведение, которое можно считать подозрительным. Эти сигналы и измерения включают в себя крупные денежные переводы, неоднократные поступления средств на счет и перекрестные проверки с пользователями из списков наблюдения. Борьба с отмыванием денег касается не только криптовалют. Любой актив или бумажная валюта могут отслеживаться в соответствии с правилами ПОД.
Регулированию потребовалось время, чтобы догнать криптовалюты. Хотя технология блокчейна постоянно совершенствуется, процедуры борьбы с отмыванием денег регулярно меняются, как и меры обеспечения соответствия. Однако не всегда это воспринимается как позитивное. Многие энтузиасты криптовалют ценят анонимность и децентрализацию актива. Вот почему усиление регулирования и документирования личности пользователей иногда считается неэтичным в криптографии.

Что отличает AML и KYC?Проверки «Знай своего клиента» (KYC) являются обязательными для финансовых учреждений и поставщиков услуг в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег. KYC требует от пользователя предоставить личную информацию, подтверждающую его личность. Этот процесс создает ответственность за все финансовые операции, совершаемые пользователем. KYC является неотъемлемой частью борьбы с отмыванием денег и подлежит комплексной проверке со стороны клиентов. Это контрастирует с другими методами борьбы с отмыванием денег, которые предполагают реактивное расследование подозрительного поведения.

Что такое отмывание денег?Отмывание денег предполагает создание незаконных средств, таких как законные деньги, инвестиции или финансовые активы. Прибыль поступает от таких преступлений, как незаконный оборот наркотиков, терроризм и мошенничество. Законы и положения об отмывании денег различаются в разных странах. Однако улучшение согласованности правил является целью многих юрисдикций и ФАТФ.
Есть три этапа отмывания денег:
Инвестиции: введение «грязных» денег в финансовую систему, например, посредством наличного бизнеса.
Перетасовка: перемещение незаконных средств, чтобы их было сложнее отслеживать. Использование криптовалют — способ скрыть происхождение «грязных» денег.
Мейнстриминг: использование легальных инвестиций и других финансовых каналов для повторного введения «грязных» денег в экономику.

Как люди отмывают деньги?Есть несколько способов выполнить три вышеописанных шага. Традиционный метод – создание поддельных счетов за кассовое обслуживание в магазинах, ресторанах и других предприятиях. Физическое лицо или организация использует бизнес в качестве прикрытия для отмывания денег. Киберпреступники создают фальшивые счета и оплачивают их «грязными» деньгами, превращая их в законный доход. Эти потоки затем смешиваются с подлинными транзакциями, так что их становится трудно отличить.
Однако в настоящее время незаконные средства часто являются цифровыми, а не физическими. Эта разница меняет методы, используемые для отмывания денег. Сегодня существует еще больше возможностей, чем когда-либо прежде, для сокрытия и отмывания «грязных» денег. Например, вы можете перевести деньги напрямую, минуя банк. Платежные сети, такие как Paypal или Venmo, предоставляют еще один уровень мониторинга для отмывателей и регулирующих органов.
Технологии анонимизации, такие как VPN и криптовалюты, еще больше усложняют ситуацию. Может оказаться невозможным связать конкретного человека с деятельностью по отмыванию денег. Одним из методов борьбы с этой проблемой стало отслеживание «выходных» криптовалют. Отслеживая транзакции блокчейна на бирже, вы можете связать отмытые средства со счетом криптовалютной биржи или банковским счетом на чье-то имя. Однако покупка криптовалюты за наличные или через одноранговые сервисы затрудняет отслеживание поступления грязных денег в финансовую систему или выхода из нее.
Другой предпочтительный метод — использование сайтов азартных игр онлайн. Преступники вносят деньги, которые хотят отмыть, на игровой счет в Интернете. Затем они начнут делать ставки, чтобы сделать учетную запись легальной. Наконец, они забирают свои средства и остаются с собственными деньгами. Обычно это делается с несколькими аккаунтами, чтобы не вызывать подозрений. Один счет с большими суммами денег может стать причиной проверок AML.

Как работают меры ПОД?Основную деятельность регулятора криптовалюты или биржи можно разбить на три этапа:
1. Подозрительные действия, такие как крупные притоки или оттоки денежных средств, автоматически отмечаются или сообщаются. Еще один пример непоследовательного поведения, например, увеличение количества снятий средств со счета с низкой активностью.
2. Во время или после расследования возможность пользователя вносить или снимать средства приостанавливается. Это действие исключает любую возможность отмывания денег. Затем следователь составляет отчет о подозрительной деятельности (SAR).
3. При наличии доказательств незаконной деятельности информируются соответствующие органы и предоставляются доказательства. Если украденные средства будут найдены, они будут возвращены первоначальным владельцам, где это возможно.
Криптовалютные биржи обычно применяют упреждающий подход к борьбе с отмыванием денег. Учитывая большое давление на соблюдение требований, оказываемое на криптоиндустрию, вполне нормально, что такие биржи, как Binance, проявляют большую бдительность и осторожность, чем необходимо. Мониторинг транзакций и усиление проверок — два основных инструмента борьбы с отмыванием денег.

Что такое ФАТФ?FATF — международная организация, созданная «Большой семеркой» для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Создавая набор стандартов, которых должны будут придерживаться правительства во всем мире, преступникам, занимающимся отмыванием денег, становится все труднее находить юрисдикции для своей деятельности.
Сотрудничество между правительствами также улучшает обмен информацией и отслеживание лиц, занимающихся отмыванием денег. Более 200 юрисдикций обязались соблюдать стандарты ФАТФ. ФАТФ контролирует всех участников, чтобы гарантировать соблюдение ими правил, посредством регулярных экспертных проверок.

Зачем нам нужен AML в криптовалюте?Из-за псевдонимности криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Регулирование криптовалют улучшает их общую репутацию и помогает обеспечить сбор соответствующих налогов. Улучшения в борьбе с отмыванием денег приносят пользу законным пользователям криптовалюты, хотя они требуют больше усилий и времени от всех сторон.
По данным Reuters, в 2020 году преступники отмыли около 1,3 миллиарда долларов США «грязных» денег с помощью криптовалют. Криптовалюты пригодны для отмывания денег по нескольким причинам:
1. Транзакции необратимы. Как только вы отправите средства через блокчейн, их нельзя будет отправить обратно, пока новый владелец не отправит их обратно. Полиция и регулирующие органы не смогут вернуть вам средства.
2. Криптовалюты повышают анонимность. Некоторые валюты, такие как Monero, отдают приоритет конфиденциальности транзакций. Существуют также сервисы «смешивания», которые смешивают криптовалюты в разных кошельках, чтобы их было трудно отслеживать.
3. Регулирование и налогообложение криптовалют остаются неопределенными. Налоговые органы по всему миру все еще пытаются эффективно облагать налогом криптовалюту, чем и пользуются преступники.

Примеры отмывания криптовалютных денегВласти добились нескольких успехов в отслеживании и поимке преступников, которые отмывают свои средства с помощью криптовалют. В июле 2021 года британская полиция конфисковала криптовалюты на сумму около 250 миллионов долларов США, используемые для отмывания денег. Эта конфискация является крупнейшей на сегодняшний день в Великобритании криптовалютными фондами, побив предыдущий рекорд Великобритании в 158 миллионов долларов, установленный всего за несколько недель до этого.
В том же месяце бразильские власти конфисковали 33 миллиона долларов в ходе сложной операции по отмыванию денег. Два человека и 17 компаний были замешаны в покупке криптовалют с целью сокрытия средств незаконного происхождения. Преступная организация создала бизнес исключительно с этой целью. Криптовалютные биржи также сознательно сотрудничали с преступными организациями и не соблюдали правильные процедуры по борьбе с отмыванием денег.

Как Binance справляется с AML?Binance активно реализовала многочисленные меры по борьбе с отмыванием денег, включая расширение возможностей обнаружения и анализа отмывания денег. Эти усилия подпадают под программу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег. Binance также тесно сотрудничает с международными агентствами, чтобы помочь привлечь крупные киберпреступные организации к ответственности.
Например, Binance сыграла роль в предоставлении доказательств, которые привели к аресту нескольких членов группы вымогателей Cl0p. Binance сообщила о подозрительных транзакциях и преступной деятельности, которые впоследствии были расследованы. Власти использовали этот материал в сотрудничестве с международными агентствами для выявления лиц, занимающихся отмыванием денег, и атак программ-вымогателей, включая атаку Petya.


В заключениеНесмотря на то, что отмывание денег увеличивает время процесса торговли криптовалютой, важно защитить всех. К сожалению, правительства и организации никогда не смогут полностью искоренить деятельность по отмыванию денег, но введение правил, безусловно, помогает. Технологии становятся все лучше в обнаружении потенциального отмывания денег, и крупные биржи криптовалют серьезно относятся к своей роли в борьбе с преступностью.