Большинство людей, которые инвестируют в Биткойн или любую другую криптовалюту или решают принять участие в мероприятиях по первичному размещению монет (ICO), обычно обеспокоены двумя вещами. Во-первых, рентабельность инвестиций (ROI), которая представляет собой выгоду, которую вы получите от первоначальных инвестиций. Кроме того, существует вторая проблема, связанная с уровнем риска, связанного с инвестициями. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к отрицательной рентабельности инвестиций.
Естественно, любые инвестиции всегда сопряжены с определенной степенью риска. Однако риск значительно возрастает в случаях, когда инвестор неожиданно оказывается вовлеченным в схемы Понци или пирамиды, которые являются незаконными. Поэтому очень важно уметь идентифицировать эти схемы и понимать, как они работают.
Что такое схема Понци?
Схема Понци названа в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой зарабатывания денег. В начале 1920-х годов Понци удалось обмануть сотни жертв, и его схема просуществовала более года. По сути, схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, которая работает путем выплаты старшим инвесторам денег, полученных от новых инвесторов. Проблема этой схемы в том, что последние инвесторы не получат никаких выплат.
Действующая схема Понци будет выглядеть примерно так:
Промоутер инвестиционной возможности берет с инвестора 1000 долларов. Он обещает погасить первоначальную стоимость вместе с процентами в размере 10% в конце заранее определенного периода (например, 90 дней).
Организатор может привлечь двух дополнительных инвесторов до истечения 90-дневного периода. Затем вы заплатите 1100 долларов первому инвестору из 2000 долларов, полученных от второго и третьего инвесторов. Это также может побудить первого инвестора реинвестировать 1000 долларов.
Взяв деньги у новых инвесторов, самозванец может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убедив их реинвестировать и пригласить больше людей.
По мере роста схемы организатору необходимо найти больше новых инвесторов для присоединения к схеме, иначе он не сможет выплачивать обещанную прибыль.
В конце концов схема становится нежизнеспособной, и промоутер либо попадает в ловушку, либо исчезает с имеющимися у него деньгами.
Что такое финансовая пирамида?
Схема-пирамида (или мошенничество-пирамида) действует в бизнес-секторе как модель, обещающая выплаты или вознаграждения участникам, которые не только присоединяются к схеме, но и успевают привлечь новых участников.
Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу возможность приобрести права на распространение в компании по 1000 долларов каждый. Так что теперь они имеют право продавать дистрибьюторов, получая долю от каждого дополнительного члена, которого им удастся привлечь. 1000 долларов, полученные от продаж вашего дилера, делятся с промоутером в соотношении 50/50.
В приведенном выше сценарии Алисе и Бобу придется продать по два дистрибьютора каждому, чтобы компенсировать это, поскольку они зарабатывают 500 долларов за продажу. Бремя продажи двух дистрибьюторов для возмещения первоначальных инвестиций перекладывается на ваших клиентов. Схема в конечном итоге рушится, поскольку для продолжения процесса требуется все больше и больше участников. Неустойчивое развитие схемы делает финансовые пирамиды незаконными.
Большинство финансовых пирамид не предлагают продукты или услуги и поддерживаются исключительно деньгами, полученными от привлечения новых участников. Однако некоторые финансовые пирамиды могут представлять собой законные компании многоуровневого маркетинга (MLM), претендующие на продажу услуги или продукта. Но обычно они делают это только для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие MLM-компании с сомнительной этикой используют модели пирамид, но не все MLM-компании являются мошенническими.
Понци против пирамиды
Сходства
Оба являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв инвестировать деньги, обещая хорошую прибыль.
Оба нуждаются в регулярном притоке денег от новых инвесторов, чтобы добиться успеха и оставаться активными.
Обычно эти схемы не предлагают реальных продуктов или услуг.
Различия
Схемы Понци обычно представляют собой услуги по управлению инвестициями, участники которых полагают, что прибыль, которую они получат, является результатом законных инвестиций. Самозванец фактически грабит одного, чтобы заплатить другому.
Схемы пирамид основаны на сетевом маркетинге и требуют от участников привлечения новых участников для зарабатывания денег. Таким образом, каждый участник берет комиссию перед отправкой денег на вершину пирамиды.
Как защитить себя?
Будьте скептичны. Инвестиционная возможность, которая обещает быструю или высокую прибыль при минимальных вложениях, вероятно, нечестна. Это особенно актуально при инвестировании во что-то совершенно неизвестное или трудное для понимания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.
Остерегайтесь нежелательных возможностей. Неожиданное приглашение принять участие в долгосрочной инвестиционной возможности часто является тревожным сигналом.
Изучите продавца. Необходимо провести расследование в отношении организации, продвигающей инвестиционную возможность. Финансовый консультант, брокер или брокерская компания с хорошей репутацией будет зарегистрирована и будет контролироваться соответствующими руководящими органами.
Не доверяй. Проверять. Законные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первое, что нужно сделать, это запросить регистрационную информацию. Если инвестиционная возможность не зарегистрирована, необходимо предоставить хорошее и разумное объяснение.
Убедитесь, что вы понимаете суть инвестиций. Никогда не следует вкладывать деньги в то, чего вы не до конца понимаете. Убедитесь, что вы используете доступные ресурсы и будьте очень осторожны с инвестиционными возможностями, окутанными тайной.
Поставить в известность. Всякий раз, когда инвесторы сталкиваются с пирамидой или схемой Понци, важно сообщить о них соответствующим органам. Это поможет защитить будущих инвесторов от того, чтобы стать жертвой того же мошенничества.
Является ли Биткойн финансовой пирамидой?
Некоторые могут возразить, что Биткойн — это огромная финансовая пирамида, но это неправда. Биткойн — это просто деньги. Это децентрализованная цифровая валюта, защищенная математическими алгоритмами и криптографией, которую можно использовать для покупки товаров и услуг. Как и бумажные деньги, криптовалюты также могут использоваться в финансовых пирамидах (или другой незаконной деятельности), но это не означает, что криптовалюты или бумажные валюты являются финансовыми пирамидами.