TL;DR – РЕЗЮМЕ
Проверки «Знай своего клиента» (KYC) вынуждают поставщиков финансовых услуг идентифицировать и проверять своих клиентов. Это осуществляется в рамках усилий по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ) по борьбе с финансовыми преступлениями и обеспечению должной осмотрительности в отношении клиентов.
Процессы KYC активно борются с преступной деятельностью путем сбора и проверки информации о клиентах. Эти меры контроля повышают доверие к отрасли и помогают поставщикам финансовых услуг управлять своими рисками. Процессы KYC стали обычным явлением на криптовалютных биржах. Однако некоторые критики считают, что они устраняют аспекты анонимности и децентрализации, которые сделали криптовалюту знаменитой.
Введение
Процессы KYC являются общим нормативным требованием, которое поставщики финансовых услуг обязаны соблюдать. Эти меры контроля главным образом направлены на борьбу с финансированием и отмыванием денег, полученных в результате незаконной деятельности. Процессы KYC являются ключевой мерой регулирования борьбы с отмыванием денег, что делает их важным элементом защиты, в частности, криптовалют. Финансовые учреждения и поставщики услуг, такие как Binance, все чаще должны внедрять надежные процедуры KYC для защиты клиентов и их активов.
Что такое процесс KYC?
Если вы открыли счет на бирже криптовалют, скорее всего, вам пришлось пройти проверку KYC. Процесс KYC обязывает поставщиков финансовых услуг собирать информацию, подтверждающую личность их клиентов. Это можно сделать, например, с помощью официальных документов, удостоверяющих личность, или банковских квитанций. Подобно правилам AML, политика KYC помогает бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством и незаконным переводом средств.
Процессы KYC обычно используют проактивный, а не реактивный подход. Большинство поставщиков услуг собирают данные о клиентах в процессе регистрации, прежде чем они смогут проводить финансовые транзакции. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без KYC, но с ограниченной функциональностью. Например, Binance позволяет пользователям открывать учетную запись, но ограничивает торговлю до завершения процесса KYC.
После завершения процесса KYC вас могут попросить предоставить:
Национальный документ, удостоверяющий личность
Водительское удостоверение
Заграничный пасспорт
Помимо проверки личности клиента, важно также подтвердить его место жительства и адрес. В ваших документах, удостоверяющих личность, будет указана основная информация, такая как ваше имя и дата рождения, но, например, для установления вашего налогового резидентства потребуется дополнительная информация. Вероятно, вам потребуется пройти более одного уровня KYC. Поставщикам финансовых услуг также часто необходимо периодически повторно проверять личность своих клиентов.
Кто регулирует соблюдение KYC?
Правила KYC различаются в каждой стране, но существует международное сотрудничество в отношении необходимой базовой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 года реализовали большинство процессов типа AML и KYC, которые мы видим сегодня. Страны ЕС и Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, но они во многом совпадают с правилами США. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основную основу для использования в странах указанной организации. На глобальном уровне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) координирует многонациональное сотрудничество по нормативным условиям.
Зачем нам нужен KYC в криптовалюте?
Из-за псевдонимного характера криптовалют их часто используют для незаконного отмывания денег и уклонения от уплаты налогов. Улучшение регулирования криптовалют положительно влияет на их репутацию и гарантирует уплату налогов там, где они причитаются. Есть три фундаментальные причины, по которым проверки KYC необходимы в криптовалютной индустрии:
1. Транзакции в блокчейне необратимы. Нет администратора, который помог бы вам, если вы допустили ошибку, а это значит, что средства могут быть украдены или переведены и не подлежат восстановлению.
2. Криптовалюты достаточно анонимны (псевдонимны). Для открытия криптовалютного кошелька не требуется предоставлять какую-либо личную информацию.
3. Во многих странах все еще существует некоторая неопределенность относительно налогов и законности криптовалют.
Хотя процессы KYC увеличивают время, необходимое для создания учетной записи, они имеют явные преимущества. Среднестатистический клиент не обязательно сможет их увидеть, но процессы KYC оказывают значительное влияние на защиту ваших средств и борьбу с преступностью.
Какие преимущества имеют процессы KYC?
Преимущества KYC совсем не очевидны. Однако он делает гораздо больше, чем просто борется с мошенничеством, и может улучшить финансовую систему в целом:
1. Кредиторам легче оценить свои риски, определив личность и финансовую историю клиента. Этот процесс приводит к более ответственному управлению кредитами и рисками.
2. Бороться с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.
3. Снижает риск возникновения ситуаций отмывания денег у источника в качестве превентивной меры.
4. Повысить доверие, безопасность и подотчетность поставщиков финансовых услуг. Эта репутация оказывает волновое воздействие на всю финансовую отрасль и может стимулировать инвестиции.
KYC и децентрализация
Криптовалюты с самого начала были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Как мы уже упоминали, любой может создать кошелек и владеть криптовалютой без необходимости предоставления личных данных. Однако именно по этой причине криптовалюты стали популярным методом отмывания денег.
Правительства и регулирующие органы обычно требуют, чтобы биржи применяли проверки KYC к своим клиентам. Хотя реализовать обязательный KYC для криптовалютных кошельков сложно, больше подходят сервисы, которые обменивают фиатные деньги на криптовалюту. Некоторые инвесторы проявляют спекулятивный интерес к криптовалютам, в то время как другие более активно ценят их полезность и фундаментальную ценность.
Аргументы против KYC
Процесс KYC имеет очевидные преимущества, но остается спорным для критиков. Аргументы против KYC более распространены в мире криптовалют из-за их истории и происхождения. Обычно большая часть критики исходит от вопросов, связанных с конфиденциальностью и затратами:
1. Существуют дополнительные расходы, связанные с выполнением контроля KYC, которые обычно передаются клиенту через комиссионные.
2. У некоторых людей нет документации, необходимой для проверок KYC, или, возможно, они не имеют постоянного адреса. Это затрудняет им доступ к определенным финансовым услугам.
3. Безответственные поставщики финансовых услуг могут не обеспечивать безопасность управления данными, а взломы могут привести к краже ваших личных данных.
4. Есть те, кто утверждает, что процессы KYC противоречат децентрализации криптовалют.
В заключение
Процессы KYC являются отраслевым стандартом для финансовых услуг и криптовалютных бирж. Это одна из важнейших функций в борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Проверки KYC могут показаться раздражающими, но они обеспечивают высокий уровень безопасности. В рамках общих мер по борьбе с отмыванием денег процессы KYC позволяют вам торговать криптовалютами на таких биржах, как Binance, с большей степенью доверия и безопасности.
