В Нигерии граждане вышли на улицы, чтобы выразить протест против нехватки наличных денег в стране, еще больше возражая против внедрения правительством цифровой валюты центрального банка (CBDC). Дефицит возник из-за ограничений наличных денег, направленных на то, чтобы подтолкнуть страну к 100% безналичной экономике. Однако вместо принятия CBDC нигерийские протестующие требуют вернуть бумажные деньги.

Опыт страны убедительно свидетельствует о том, что среднестатистический гражданин понимает, что CBDC представляют существенный риск для финансовой свободы, не обеспечивая при этом никаких уникальных преимуществ.

Николас Энтони — политический аналитик в Центре денежно-кредитных и финансовых альтернатив Института Катона.

Не секрет, что в последние годы CBDC становятся все более популярными среди центральных банкиров, политиков и консалтинговых фирм. Однако для граждан это была другая история. Когда Федеральная резервная система США запросила комментарии по CBDC, более двух третей комментаторов были обеспокоены рисками для финансовой конфиденциальности, финансовой свободы и стабильности банковской системы.

Более того, CBDC на самом деле не добавляют ничего нового на рынок с точки зрения выгод для потребителей. В той степени, в которой люди этого хотят, многие валюты доступны в цифровой форме через дебетовые карты, платежные приложения и даже предоплаченные карты. Это должно быть ясно из ужасающего уровня принятия в Нигерии, где менее 0,5% нигерийцев использовали CBDC. Чтобы представить это число в перспективе, более 50% нигерийцев использовали криптовалюту.

Стимулирующие меры по внедрению CBDC в Нигерии провалились

Правительство Нигерии прибегло к целому ряду уловок, чтобы подстегнуть принятие, но ни одна из них не оказалась эффективной. К его чести, правительство Нигерии изначально пыталось поощрять использование с помощью скромных мер. В августе 2022 года оно сняло ограничения на доступ, так что для использования CBDC больше не требовались банковские счета. Затем, в октябре, оно предложило скидки, если люди использовали CBDC для оплаты такси.

Однако ни одна из этих попыток не увенчалась успехом. Проще говоря, нигерийцы предпочитают наличные.

Подробнее: Почему нигерийцы не обращаются к eNaira, несмотря на острую нехватку наличности

К сожалению, правительство Нигерии удвоило ставку и перешло к более радикальным мерам, ограничив сами наличные деньги. В декабре Центральный банк Нигерии начал ограничивать снятие наличных до 100 000 найр (225 долларов США) в неделю для физических лиц и 500 000 найр (1123 доллара США) для предприятий.

Хуже того, правительство Нигерии в это же время решило провести редизайн валюты, «чтобы восстановить контроль Центрального банка Нигерии (CBN) над наличными деньгами в обращении» и «еще больше углубить продвижение к безналичной экономике», говорится в пресс-релизе CBN.

Таким образом, граждане не только ограничены в суммах, которые они могут снять, но и у коммерческих банков нет наличных денег для выдачи, поскольку многие все еще ждут поступления новых наличных денег.

Введя эти ограничения, правительство Нигерии сумело извлечь из экономики наличные деньги и подготовить почву для того, чтобы CBDC наконец-то оказалась в центре внимания.

«Вы не можете законодательно изменить поведение»

И все же это не сработало. Истории о том, как нигерийцы борются с ограничениями наличных, быстро распространились по сообщениям в Twitter, видео в TikTok и другим социальным сетям. Вместо того, чтобы обратиться в CBDC, нигерийцы вышли на улицы, чтобы выразить протест против ограничений и нехватки наличных.

Новые банкноты, как мы надеемся, поступят скоро, но даже тогда нигерийцы вряд ли найдут облегчение. Управляющий центрального банка Годвин Эмефиел сказал: «Цель, насколько я понимаю, — достичь 100% безналичной экономики в Нигерии».

Компания, разработавшая нигерийскую CBDC, назвала ограничения наличных креативным использованием маркетинга и заявила, что можно ожидать, что и другие страны примут аналогичные меры. Тем не менее, Нигерия должна послужить предостережением для других стран, желающих запустить CBDC.

Айокунле Олумбунми, глава рейтингов финансовых учреждений в Agusto and Co. в Нигерии, хорошо выразился, когда сказал, что центральный банк «не хочет, чтобы мы тратили наличные. Они хотят, чтобы мы проводили транзакции в электронном виде, но вы не можете законодательно изменить поведение».

CBDC могут быть популярны среди центральных банкиров, но деньги в конечном итоге являются инструментом для людей. Пока риски перевешивают выгоды, маловероятно, что CBDC приобретут популярность в Африке или где-либо еще.