Основные выводы

• NFT-кредитование подразумевает получение кредита с использованием ваших невзаимозаменяемых токенов (NFT) в качестве залога.

• Владельцы NFT часто могут одолжить свои активы за фиатные деньги или криптовалюту быстрее, чем требуется для поступления предложения по их NFT.

• Узнайте об основных подходах к кредитованию NFT и их сравнительных преимуществах для кредиторов и заемщиков NFT.

Кредитование NFT позволяет держателям NFT получать ликвидность без продажи своих активов. Узнайте, почему он набирает обороты и как работают четыре различные модели кредитования NFT.

NFT-кредитование — это новая тенденция, которая набирает популярность в мире криптовалют. Кредит NFT позволяет пользователям диверсифицировать свои портфели и получить максимальную отдачу от своих цифровых инвестиций.

Кредит NFT может быть беспроигрышным как для кредиторов, так и для заемщиков. Владельцы могут одалживать относительно неликвидные невзаимозаменяемые токены (NFT) для мгновенной криптовалюты или денежных средств, в то время как заемщики могут зарабатывать проценты на NFT, не владея им.

Что такое НФТ-кредитование?

Как вы можете одолжить кому-то NFT? NFT-кредитование — это форма кредитования активов, в которой NFT используется в качестве залога, аналогично тому, как традиционное кредитование работает с реальными активами, такими как автомобили, дома или другие физические ценности.
Владельцы NFT используют свои невзаимозаменяемые цифровые активы в качестве залога для обеспечения кредита в криптовалюте или фиате, который затем выплачивается с процентами в течение определенного периода. Такие кредиты можно получить относительно быстро.

В свою очередь, люди, которые одалживают криптовалюту и наличные для заимствования NFT, обычно делают это, чтобы инвестировать в токен. Стоимость предоставленных взаймы NFT отслеживается на протяжении всего срока кредита. Поскольку кредитор имеет право на долю от прироста стоимости или процент от любых будущих продаж NFT, предоставление взаймы является формой инвестиций, за исключением того, что кредитору не обязательно владеть активом, в который он инвестирует.

Преимущества NFT-кредитования

Для владельцев NFT

Ликвидность

Ликвидность – это легкость, с которой актив можно купить и продать на рынке. Если криптовалюта высоколиквидна, это означает, что ее легко покупать и продавать, даже в больших объемах, быстро и по текущей рыночной цене или близко к ней.

NFT, как правило, менее ликвидны, чем некоторые взаимозаменяемые цифровые активы, особенно токены «голубых фишек», такие как биткойн (BTC) и эфир (ETH), которые постоянно пользуются высоким спросом и огромными объемами торгов. Кредитование NFT может предоставить владельцам NFT более быстрый способ получить доступ к фиатной или криптовалютной ликвидности — путем предоставления взаймы активов вместо того, чтобы ждать, пока покупатель выразит интерес к их NFT.

Доступ к капиталу

NFT-кредитование позволяет владельцам получить доступ к авансовому капиталу, который в нужный момент может оказаться решающим. Например, владельцам могут потребоваться средства для приобретения NFT ограниченного выпуска, которые будут раскуплены, если они не примут меры быстро. Одолжив свой NFT, они могут получить необходимую криптовалюту или фиат.

Сохранение права собственности

В крайнем случае вы можете одолжить свои NFT в качестве экстренного источника средств, не отказываясь от права собственности на свои любимые цифровые предметы коллекционирования — просто не забудьте погасить кредит вовремя. Если вас интересует идея совместного владения NFT, прочтите нашу статью о дробных NFT.

Диверсификация

Наличие диверсифицированного портфеля является фундаментальным компонентом управления финансовыми рисками. Когда владельцы NFT временно обменивают свои токены на другие криптовалюты или фиатные деньги, они распределяют свои инвестиции по различным активам. Кредитование NFT может служить дополнением к разумной стратегии управления рисками при условии надлежащего управления сроками кредита.

Для заемщиков НФТ

Снижение рисков

Кредитование NFT дает людям возможность инвестировать в NFT, не покупая их сразу, тем самым ограничивая свои финансовые риски периодом кредита. Платформы кредитования NFT обычно включают в себя смарт-контракты, облегчающие возврат NFT владельцу в конце срока кредита или автоматическую передачу прав собственности в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту. Это не означает, что здесь нет никакого риска: если рассматриваемый NFT упадет в цене, заемщик NFT может остаться с активом, который стоит меньше, чем на момент заключения первоначального кредитного соглашения.

Диверсификация

Модели кредитования NFT предоставляют заемщикам NFT альтернативный способ получения процентов. Это позволяет заемщикам диверсифицировать свои инвестиционные портфели и источники доходов.

Как работает NFT-кредитование?

Существует четыре модели кредитования NFT: одноранговое (P2P) кредитование NFT, одноранговое кредитование NFT, невзаимозаменяемые долговые позиции и аренда NFT.

Одноранговое (P2P) NFT-кредитование

В рамках этой модели заемщики и кредиторы сопоставляются на одноранговых (P2P) платформах, которые используют простую систему предложений. Владелец размещает свой NFT на платформе и получает предложения по кредиту от заинтересованных сторон. После совпадения NFT помещается в хранилище условного депонирования до тех пор, пока кредит не будет погашен или не истечет срок его действия. Если владелец NFT не выплачивает кредит, NFT переводится в кошелек кредитора, обычно через смарт-контракт.

Одноранговое NFT-кредитование

С помощью платформ однорангового кредитования NFT пользователи могут обеспечивать свои NFT и брать кредиты непосредственно из протокола. Взамен они получат средства от поставщиков ликвидности, которые добавляют средства (обычно криптовалюту) в пул протоколов. В рамках модели однорангового кредитования NFT поставщики ликвидности технически являются заемщиками обеспеченного NFT и получают проценты как таковые.

В отличие от P2P-кредитования NFT, здесь отслеживается не крайний срок, а фактор состояния кредита NFT – по сути, разница в обеспеченной рыночной стоимости и сумме непогашенного кредита. Как только фактор работоспособности падает ниже порогового значения, актив обычно переносится в протокол. В зависимости от платформы владельцу NFT может быть предоставлен льготный период для погашения кредита и возврата NFT.

Невзаимозаменяемые долговые позиции

В соответствии с этой моделью создается уникальный цифровой актив, представляющий собой кредитное соглашение, известный как невзаимозаменяемая долговая позиция (NFDP). NFDP защищен и хранится в блокчейне, таком как BNB Smart Chain или Ethereum, и действует как прозрачная запись кредитного соглашения, гарантируя, что условия не будут изменены.

Кроме того, NFDP можно продавать на вторичном рынке; Право собственности на цифровой актив может легко переходить из рук в руки, предоставляя пользователям более гибкий способ выйти из инвестиций или использовать свой текущий актив NFDP.

NFT аренда

Аренда NFT немного отличается от традиционных моделей кредитования, поскольку основной целью арендаторов являются не проценты, а льготы, связанные с NFT, будь то членство в сообществе или клубе или право на получение эксклюзивных товаров. Поскольку основная полезность, извлекаемая из таких NFT, не является денежной, соглашения об аренде NFT обычно заключаются без условий погашения, процентов или ликвидации.

Вместо этого обеспеченный NFT переводится в другой кошелек на фиксированный период в обмен на криптофонды. Актив возвращается владельцу NFT в конце периода. При этом арендатор имеет доступ к преимуществам, связанным с конкретным NFT.

Заключение

Кредитование NFT добавляет множество интересных сценариев к тому, как люди инвестируют и получают доход от своих NFT. Таким образом, это может изменить правила игры как для держателей NFT, так и для трейдеров. В то время как владельцы NFT могут получать доход, не продавая свои активы, кредиторы могут получить доступ к новым инвестиционным возможностям. По мере расширения сектора NFT мы можем увидеть, как модели кредитования NFT становятся более зрелыми или развиваются, чтобы обеспечить лучший опыт кредитования.

Дальнейшее чтение

• Что такое криптокредитование и как оно работает?

• Расширенный опыт NFT на Binance NFT Marketplace

• Как провести собственное исследование (DYOR) по проектам NFT

• Как NFT меняют опыт членства