Краткое содержание

APY и APR. Вероятно, вы видели эти два похожих термина при проверке продуктов децентрализованного финансирования (DeFi).

APY, или годовая процентная ставка, включает квартальные, ежемесячные, еженедельные или дневные сложные проценты, тогда как APR или годовая процентная ставка не включает. Эта простая разница существенно влияет на расчет доходности за определенный период времени. Следовательно, вы должны понимать, как рассчитываются эти два показателя и их влияние на прибыль, которую вы можете получить от своих цифровых средств.

Годовая процентная ставка против APY

Годовая процентная ставка и APY являются основными понятиями, связанными с личными финансами. Начнем с более простого термина, а именно с годовой процентной ставки (APR). Годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую кредиторы зарабатывают на своих деньгах и которую платят заемщики в течение одного года.

Например, если вы положите 10 000 долларов на сберегательный счет в банке с годовой процентной ставкой 20%, через год вы заработаете 2000 долларов в виде процентов. Ваш расчет процентов представляет собой сумму основного долга (10 000 долларов США), умноженную на годовую процентную ставку (20%). Итак, через год у вас будет в общей сложности 12 000 долларов. Через два года ваш капитал составит $14 000. Через три года у вас будет 16 000 долларов и так далее.

Прежде чем обсуждать годовую процентную доходность (APY), давайте разберемся со сложными процентами. Проще говоря, сложные проценты — это процесс получения процентов от предыдущих процентов. В приведенном выше примере, если финансовое учреждение выплачивает проценты на ваш счет каждый месяц, ваш баланс будет выглядеть по-разному в каждом месяце всех двенадцати месяцев года.

Вместо получения 12 000 долларов в конце 12-го месяца вы будете получать определенную сумму процентов каждый месяц. Проценты добавляются к основной сумме вашего депозита, поэтому базовая сумма для получения процентов увеличивается каждый месяц. Вы будете иметь больше денег, зарабатывая проценты каждый месяц. Этот эффект называется компаундированием.

Например, предположим, что вы положили 10 000 долларов на банковский счет с годовой ставкой 20% и начисленными ежемесячными процентами. В конце года вы заработаете 12 429 долларов. Просто добавив эффект сложных процентов, можно получить дополнительную процентную доходность в размере 429 долларов. Сколько процентов вы бы заработали, если бы годовая процентная ставка составляла 20%, но проценты начислялись бы ежедневно? Ответ: 12 452 доллара.

Сила сложных процентов будет возрастать в течение более длительного периода времени. Через три года у вас будет 19 309 долларов с той же ставкой в ​​20% годовых и ежедневными сложными процентами. Это означает, что процентная доходность на 3309 долларов больше, чем у того же продукта со ставкой 20% годовых без сложных процентов.

Просто включив сложные проценты, вы заработаете большую сумму. Также обратите внимание, что проценты варьируются в зависимости от частоты начисления сложных процентов. Вы зарабатываете больше, когда частота сложных процентов выше. Ежедневные сложные проценты принесут больший процент, чем ежемесячные сложные проценты.

Как рассчитать сумму, которую можно заработать на финансовых продуктах со сложными процентами? Здесь мы используем годовую процентную доходность (APY). Вы можете использовать формулу для преобразования APR в APY в зависимости от частоты начисления сложных процентов. Годовая процентная ставка в размере 20% с ежемесячными сложными процентами равна APY в размере 21,94%. С учетом ежедневных сложных процентов APY равна 22,13%. Этот показатель APY представляет собой годовой процентный доход, полученный после включения сложных процентов.

Короче говоря, годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) — это более простой и статический показатель: котировка всегда представляет собой фиксированную годовую ставку. Однако APY (годовая процентная доходность) включает проценты, полученные по процентам, также известные как сложные проценты. APY изменяется в зависимости от частоты начисления сложных процентов.

Как сравнить разные процентные ставки?

Из приведенного выше примера видно, что больший процент можно получить, если увеличить процент в два раза. В различных продуктах ставка доходности указывается в виде годовых процентных ставок или годовых годов. Понимание разницы между ними важно. Будьте осторожны при сравнении продуктов, так же, как при сравнении яблок и апельсинов (два совершенно разных продукта).

Продукты с более высокой годовой процентной ставкой не обязательно могут приносить больше процентов, чем продукты с более низкой годовой процентной ставкой. Вы можете легко конвертировать APR и APY с помощью онлайн-инструментов, если знаете частоту начисления сложных процентов.

То же самое касается DeFi и других типов криптопродуктов. При просмотре продуктов, в которых может указываться использование криптовалюты APY и APR, таких как сбережения и ставки в криптовалюте, обязательно сначала конвертируйте их, чтобы получить точные цифры.

Кроме того, сравнивая два продукта DeFi от APY, убедитесь, что они оба начисляют проценты за один и тот же период. Если оба продукта имеют одинаковую годовую процентную ставку, но один продукт начисляется ежемесячно, а другой ежедневно, то продукт с ежедневным сложным процентом может приносить больше криптовалютных процентов.

Важным моментом, на который следует обратить внимание, является значение APY по отношению к криптопродукту, который вы ищете. В некоторых гарантиях на продукты термин «APY» используется для обозначения вознаграждений, которые можно получить в криптовалюте в течение выбранного периода времени, а не фактических или прогнозируемых доходов/доходов в бумажной валюте. Это важное различие стоит понимать, поскольку цены на криптоактивы могут быть нестабильными, а стоимость ваших инвестиций (в бумажных деньгах) может как падать, так и расти. Если цена криптоактива резко упадет, стоимость ваших инвестиций (в бумажных деньгах) все равно может быть ниже первоначальной вложенной суммы, даже если вы продолжаете зарабатывать APY в криптоактиве. Поэтому вам следует внимательно изучить соответствующие положения и условия продукта и провести собственное исследование, чтобы понять инвестиционные риски и значение APY в этом контексте.

Закрытие

Разница между APR и APY на первый взгляд может показаться запутанной, но их легко различить, если помнить, что годовая процентная доходность (APY) — это более сложный показатель, включающий сложные проценты. Из-за влияния полученных процентов на другие проценты, APY всегда имеет большее значение, если проценты начисляются чаще, чем раз в год. Дело в том, что всегда проверяйте расчеты, используемые для вашего интереса.

Отказ от ответственности и предупреждение о рисках. Этот контент предоставляется вам «как есть» только для общих информационных и образовательных целей без каких-либо заявлений или гарантий. Этот контент не следует рассматривать как финансовый совет и не предназначен для предложения покупки какого-либо конкретного продукта или услуги. Пожалуйста, прочитайте наш полный отказ от ответственности здесь для получения более подробной информации. Цены на цифровые активы становятся нестабильными. Стоимость ваших инвестиций может как упасть, так и вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Не финансовый совет. Для получения дополнительной информации прочтите наши Условия использования и Предупреждение о рисках.