Большинство людей, которые инвестируют в биткойны или другие криптовалюты или решают инвестировать в программы первичного предложения монет (ICO), часто обеспокоены двумя проблемами. Первый — это рентабельность инвестиций (ROI), который представляет собой сумму прибыли, которую они могут получить от первоначальных инвестиций. Тогда второй вопрос — это возможное соотношение рисков при осуществлении этих инвестиций. Когда коэффициент риска слишком высок, инвесторы могут потерять часть или все свои инвестиции, тогда индекс рентабельности инвестиций будет иметь отрицательное значение.
По сути, любые инвестиции сопряжены с определенным уровнем риска. Однако этот уровень инвестиций в незаконные схемы Понци или пирамиды намного выше, чем ожидалось. Поэтому изучение природы и того, как работает эта модель, чрезвычайно важно.
Что такое схема Понци?
Модель Понци — названа в честь Чарльза Понци — итальянского мошенника, живущего в Северной Америке, который стал очень известным после того, как придумал эту мошенническую модель майнинга активов. В начале 1920-х годов модель Понци, просуществовавшая более года, обманным путем присвоила активы сотен жертв. По сути, схема Понци — это форма инвестиционного мошенничества, которая заключается в получении денег от опоздавших для оплаты тем, кто пришел раньше. Суть в том, что те, кто приходит последним, обычно не получают ни копейки.
Схема Понци обычно работает следующим образом:
Будет первый участник-инициатор, который будет рекламировать инвестиционную возможность, в которую участники должны внести 1000 долларов США. Этому человеку обещают вернуть всю первоначальную инвестицию вместе с 10% прибыли после определенного инвестиционного цикла (например, 90 дней).
Предположим, что этот инвестор призывает к участию еще двух инвесторов до окончания 90-дневного периода. Затем из собранных со 2-го и 3-го человека 2000 долларов инициатор вычтет 1100 долларов для возврата первому лицу. В это время будет привлечен первый инвестор, который с большей вероятностью реинвестирует первоначальные 1000 долларов.
Забирая деньги у новых инвесторов, мошенники будут иметь достаточно финансовых возможностей, чтобы заплатить ранним инвесторам и убедить их реинвестировать, одновременно призывая многих других присоединиться.
По мере развития системы инициатору необходимо искать новых инвесторов для присоединения к модели, чтобы сохранить способность выплачивать обещанные проценты.
Когда система в конце концов достигнет точки, когда ее больше невозможно будет поддерживать, инициатор будет либо арестован, либо исчезнет вместе с деньгами, собранными у инвесторов.
Что такое модель пирамиды?
Модель пирамиды (или мошенничество с пирамидой) — это бизнес-модель, в которой участникам обещают прибыль или вознаграждение за присоединение к модели и привлечение новых людей.
Например, (мошеннический) инициатор предоставляет Алисе и Бобу возможность приобрести права на распространение в компании по 1000 долларов США каждый. Затем они будут иметь право сами перепродавать эти права на распространение и получать комиссионные при привлечении новых участников. 1000 долларов, которые они заработают от каждой продажи прав на распространение, будут разделены 50/50 между ними и промоутером.
В приведенном выше примере Алисе и Бобу необходимо продать права на распространение дважды, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции, поскольку каждый раз они получат обратно по 500 долларов. В это время бремя перепродажи двух других прав на распространение для возмещения первоначального капитала будет переложено на их клиентов. Эта модель в конечном итоге рухнет, потому что в этом процессе придется участвовать все большему количеству людей. Неустойчивое развитие является основной причиной незаконности этой модели.
Большинство моделей пирамид не предоставляют никаких продуктов или услуг, а полагаются только на деньги, полученные от приема новых людей. Однако существуют некоторые финансовые пирамиды, представленные как компании «многоуровневого маркетинга» (MLM), которые продают товары и услуги на законных основаниях. Это всего лишь способ скрыть мошеннический характер этой модели. Итак, хотя существует множество проблемных MLM-компаний, использующих финансовые пирамиды, не все MLM-компании являются мошенниками.
Понци против пирамиды
Общая точка
Обе эти модели представляют собой форму мошенничества, которая убеждает жертв инвестировать, обещая очень высокую прибыль.
Оба требуют постоянного притока денежных средств от новых инвесторов, чтобы оставаться на плаву и добиться успеха.
Обычно они не предоставляют никаких продуктов или услуг.
Отличительный
Схемы Понци часто представляют собой услуги по управлению инвестициями, участники которых полагают, что получаемая ими прибыль является результатом законных инвестиций. По сути, мошенник крадет деньги у одного человека, чтобы заплатить другому.
Модель пирамиды основана на платформе сетевого маркетинга и требует от участников привлекать в систему новых людей для зарабатывания денег. Оттуда каждый участник получит комиссию, прежде чем все оставшиеся средства будут постепенно переведены на вершину пирамиды.
Защити себя!
Всегда задавайте вопросы. Любая инвестиционная возможность, обещающая высокую и быструю прибыль при небольших первоначальных вложениях, является признаком нечестности. Это особенно верно для проблем, которые менее распространены или трудны для понимания. Невероятные возможности, зачастую невероятные!
Будьте осторожны с возможностями, падающими с неба. Всегда будьте осторожны, особенно когда речь идет о приглашениях на долгосрочные инвестиционные возможности.
Вы должны тщательно исследовать продавца. Необходимо тщательно изучить реальность продвижения инвестиционных возможностей. Авторитетный финансовый консультант, брокер или биржевая брокерская компания будет зарегистрирована и регулируется юридическими организациями.
Не полагайтесь на веру, полагайтесь на подлинность. Законные инвестиции должны быть зарегистрированы на законных основаниях. Первое, что необходимо сделать, это запросить информацию о регистрации бизнеса. Если данная инвестиционная возможность не зарегистрирована, для этого должно быть разумное объяснение и доказательства.
Четко понимать природу инвестиций. Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете. Необходимо использовать все возможные ресурсы и быть осторожными с «тайными» инвестициями.
Денонсировать. Когда вы обнаружите, что кого-то вовлекают в участие в схеме Понци, вам необходимо немедленно сообщить об этом компетентным органам, чтобы защитить инвесторов от этой формы мошенничества.
Является ли Биткойн финансовой пирамидой?
Некоторые люди думают, что Биткойн — это гигантская финансовая пирамида, и это просто неверно. Биткойн — это, по сути, просто деньги, распределенная цифровая валюта, защищенная алгоритмами и шифрованием, которую многие люди используют для покупки товаров и услуг. Как и бумажные деньги, криптовалюты также используются в финансовых пирамидах (или других незаконных действиях), но это не означает, что криптовалюты или бумажные деньги становятся пирамидальными схемами.