Объяснение процентных ставок

Вкратце
Людям нет смысла давать деньги в долг бесплатно. Если Алиса захочет занять у Боба 10 000 долларов, Бобу понадобится финансовый стимул, чтобы одолжить ей эти деньги. Этот стимул проявляется в виде процентов – комиссии, добавляемой к основной сумме займа, которую Алиса занимает.
Процентные ставки оказывают глубокое влияние на экономику в целом, поскольку повышение или понижение процентных ставок сильно влияет на поведение людей. Суммируя:
Более высокие процентные ставки делают сбережения привлекательными, потому что банки платят вам больше, если вы позволяете им хранить свои деньги. Но заимствование денег менее привлекательно, потому что вам нужно заплатить более высокую сумму за кредит, который вы берете.
Более низкие процентные ставки делают заимствование и трату денег привлекательными – ваши деньги не приносят много процентов, если они простаивают. Кроме того, вам не нужно платить большую сумму по сравнению с суммой кредита.

ПредставлятьКак мы узнали из статьи Как работает экономика?, кредит играет важную роль в мировой экономике. По сути, это смазка для финансовых транзакций: люди могут воспользоваться капиталом, которого у них нет, и погасить его позже. Предприятия могут использовать кредит для покупки ресурсов, использовать эти ресурсы для получения прибыли, а затем платить кредитору. Потребители могут брать кредиты на покупку товаров, а затем погашать кредит в рассрочку с течением времени.
Конечно, в первую очередь у кредитора должен быть финансовый стимул для предоставления кредита. Обычно они взимают проценты. В этой статье мы подробно рассмотрим процентные ставки и то, как работает этот механизм.

Что такое процентная ставка?Проценты – это сумма денег, которую заемщик должен выплатить кредитору. Если Алиса одолжит деньги у Боба, Боб может сказать, что вы можете одолжить эти 10 000 долларов, но под 5%. Это означает, что Алисе необходимо вернуть первоначальные 10 000 долларов США (основную сумму) плюс 5 % от этой суммы в конце периода. Следовательно, общая сумма, которую она должна вернуть Бобу, составляет 10 500 долларов.
Итак, процентная ставка — это процент процентов, выплачиваемых за каждый период. Если процентная ставка составляет 5% в год, Алиса будет должна 10 500 долларов в первый год. Отсюда вы можете рассчитать:
Простые проценты – в последующие годы процентная ставка составляет 5% от основной суммы долга.
или
сложные проценты — 5% от 10 500 долларов в первый год, затем 5% от 10 500 долларов + 525 долларов = 11 025 долларов во второй год и так далее.

Почему процентная ставка важна?Если вы не совершаете эксклюзивные транзакции с криптовалютой, наличными и золотыми монетами, процентная ставка повлияет на вас, как и почти на всех остальных. Даже если вы каким-то образом найдете способ платить за вещи с помощью Dogecoin, вы все равно ощутите влияние процентных ставок из-за важности этого механизма в экономике.
Возьмем коммерческий банк – вся его бизнес-модель (банковское дело с частичным резервированием) вращается вокруг заимствований и кредитования денег. Когда вы экономите деньги, вы выступаете в роли кредитора. Вы получаете проценты от банка, потому что он одалживает ваши деньги другим. И наоборот, когда вы занимаете деньги, вам придется платить проценты банку.
Коммерческие банки не очень гибки в установлении процентных ставок – это зависит от так называемых центральных банков. Примеры включают Федеральную резервную систему США, Народный банк Китая или Банк Англии. Их работа – регулировать экономику для поддержания роста. Одной из функций, которые они выполняют для достижения этих целей, является повышение или понижение процентных ставок.
Например, если процентные ставки высоки, вы получите больше процентов, если одолжите деньги. Если вы заемщик, вы будете должны больше, потому что вам придется платить больше процентов по кредиту. Напротив, кредитование при низких процентных ставках не принесет большой прибыли, но станет привлекательным для заемщика.
В конечном итоге эти меры контролируют поведение потребителей. Снижение процентных ставок часто делается для стимулирования расходов в периоды спада, поскольку оно побуждает частных лиц и предприятия брать займы. Затем, когда у них будет больше кредитов, они, скорее всего, займут и потратят.
Снижение процентных ставок может быть хорошим краткосрочным шагом для оживления экономики, но вызывает инфляцию. Кредитов стало больше, но ресурсы остались прежними. Другими словами, спрос на товары увеличивается, но предложение не меняется. Естественно, цены начинают расти, пока не будет достигнуто равновесие.
В это время высокие процентные ставки могут быть использованы в качестве ответной меры. Установление высоких процентных ставок уменьшает объем кредитов в обращении, поскольку люди начинают погашать свои долги. Поскольку на этом этапе банки предлагают очень высокие процентные ставки, люди будут экономить деньги, чтобы зарабатывать проценты, а не потреблять. Когда спрос на товары падает, инфляция падает, но экономический рост замедляется.

➟ Хотите начать использовать криптовалюту? Купите биткойны на Binance сегодня!

Что такое отрицательные процентные ставки?Эксперты и экономисты говорят о концепции отрицательных процентных ставок. Как вы можете себе представить, это минусовая процентная ставка, которая требует от вас платить деньги , чтобы одолжить деньги, или даже хранить их в банке. Если такая ситуация сохранится в течение длительного времени, банкам будет дорого выдавать кредиты. Действительно, отрицательные процентные ставки даже делают сбережения дорогими.
Это кажется безумной концепцией. В конце концов, кредитор берет на себя риск, если заемщик не сможет погасить кредит, так почему же он должен платить?
Возможно, именно поэтому отрицательные процентные ставки являются последним средством решения проблемы экономики. Эта идея проистекает из опасения, что люди могут предпочесть придержать деньги во время экономических спадов, желая дождаться восстановления экономики, прежде чем заниматься экономической деятельностью.
Когда процентные ставки отрицательны, такое поведение не имеет смысла — заимствования и траты кажутся наиболее разумными вариантами. Вот почему отрицательные процентные ставки рассматриваются некоторыми как разумная мера в необычных экономических условиях.

краткое содержаниеНа первый взгляд, процентные ставки представляют собой относительно простую для понимания концепцию.
Однако этот механизм является неотъемлемой частью современной экономики – как было замечено, корректировка процентных ставок может фундаментально изменить поведение отдельных лиц и предприятий. Вот почему центральные банки играют активную роль в использовании процентных ставок для поддержания экономики страны на правильном пути.
У вас есть вопросы о процентных ставках и экономике? Следите за нашей платформой вопросов и ответов Ask Academy, где сообщество Binance ответит на ваши вопросы.