ТЛ;ДР

Возможно, вы сталкивались с этими двумя схожими по звучанию терминами, APY и APR, при рассмотрении продуктов децентрализованного финансирования (DeFi).

APY, или годовая процентная доходность, включает проценты, начисляемые ежеквартально, ежемесячно, еженедельно или ежедневно, тогда как APR, или годовая процентная доходность, не включает сложные проценты. Эта простая разница может иметь существенное значение при расчете прибыли за определенный период времени. Поэтому важно понимать, как рассчитываются эти два показателя и что они означают для прибыли, которую вы можете получить от своих цифровых средств.

Годовая процентная ставка против APY

Годовая процентная ставка и APY являются основными показателями для целей личных финансов. Начнем с более простого термина — годовой процентной ставки (APR). Годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую кредиторы зарабатывают на своих деньгах (а заемщики платят за использование этих денег) в течение одного года.

Например: если вы положите 10 000 долларов США на сберегательный счет в банке с годовой процентной ставкой 20%, вы получите 2000 долларов США в виде процентов через год. Ваши проценты рассчитываются путем умножения основной суммы (10 000 долларов США) на годовую процентную ставку (20%). Итак, через год у вас будет в общей сложности 12 000 USD. Через два года ваш капитал составит 14 000 USD. Через три года у вас будет 16 000 долларов и так далее.

Прежде чем перейти к годовой процентной доходности (APY), давайте сначала поймем, что такое сложные проценты. Проще говоря, сложные проценты — это получение процентов на предыдущие проценты. В приведенном выше примере, если бы финансовое учреждение выплачивало проценты по вашему счету ежемесячно в течение двенадцати месяцев в году, каждый месяц ваш баланс был бы разным.

Вместо получения 12 000 долларов США в конце 12-го месяца вы будете получать проценты каждый месяц. Эти проценты добавляются к основной сумме вашего депозита, и общая сумма процентов увеличивается каждый месяц. Каждый месяц у вас будет больше денег для получения процентов. Этот эффект называется сложным процентом.

Допустим, вы кладете 10 000 долларов на банковский счет под 20% годовых и ежемесячно начисляете проценты. Не обращая внимания на детали сложной математики, в конце года вы получите 12 429 долларов США. Это означает, что вы получаете дополнительные 429 долларов США в виде процентов, заработанных простым добавлением эффекта сложных процентов. Сколько процентов вы бы заработали, если бы годовая ставка составляла ровно 20%, но проценты начислялись бы ежедневно? Тогда у вас будет 12 452 доллара США.

Чем дольше период, тем более впечатляющей является сила сложных процентов. Через три года вы получите 19 309 долларов за тот же продукт с ежедневным начислением процентов в размере 20%. Это означает, что полученные проценты будут на 3309 долларов больше, чем за тот же продукт с годовой процентной ставкой 20%, но без сложных процентов.

Просто объединив сложные проценты, вы заработаете больше денег на имеющемся у вас капитале. Также обратите внимание, что проценты будут варьироваться в зависимости от частоты начисления процентов. Чем чаще начисляются проценты, тем больше вы зарабатываете. Ежедневное начисление процентов принесет вам больше процентов, чем ежемесячное начисление процентов.

Как рассчитать, сколько вы можете заработать, если финансовый продукт имеет сложные проценты? Теперь нам нужна годовая процентная прибыль (APY). Вы можете использовать формулу для преобразования годовой процентной ставки в APY в зависимости от частоты расчета процентов. Годовая процентная ставка 20% с ежемесячным начислением процентов соответствует годовой процентной ставке 21,94%. Годовая процентная ставка в размере 20% с ежедневным начислением процентов соответствует годовой процентной ставке 22,13%. Эти APY представляют собой годовой процентный доход, который вы получаете после начисления сложных процентов.

Короче говоря, годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) — это более простой и статический показатель: она всегда указывается как фиксированная годовая ставка. Но APY (годовая процентная доходность) включает в себя проценты, полученные на основе процентов или сложных процентов. APY изменяется в зависимости от частоты начисления процентов. Один из способов запомнить разницу — помнить, что слово «доходность» состоит из семи букв (на три больше, чем слово «ставка»), а также имеет более сложное понятие (и большую доходность).

Как сравнить разные процентные ставки?

Из приведенного выше примера вы можете видеть, что при начислении процентов можно получить больше прибыли. Различные продукты могут отображать процентные ставки в формате APR или APY. Из-за этой разницы нам необходимо использовать одну и ту же терминологию для сравнения. Будьте внимательны, сравнивая продукты так как вы можете сравнивать яблоки с апельсинами.

Продукты с более высокой годовой процентной ставкой не обязательно принесут большую прибыль, чем продукты с более низкой годовой процентной ставкой. Вы можете легко конвертировать APR и APY с помощью онлайн-инструментов, если знаете, как часто рассчитываются проценты.

То же самое касается DeFi и других типов криптопродуктов. При просмотре рекламируемых продуктов, использующих криптовалюту APY и APR, таких как сбережения и ставки, обязательно конвертируйте APY и APR, чтобы можно было сравнивать яблоки с яблоками.

Кроме того, сравнивая два продукта DeFi с APY, убедитесь, что у них одинаковый период расчета процентов. Если у них одинаковая годовая процентная ставка, но один продукт взимается ежемесячно, а другой — ежедневно, продукт, который взимает ежедневную плату, может принести вам больше криптовалютных процентов.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, — это то, что означает APY по отношению к конкретному криптовалютному продукту, который вы рассматриваете. В некоторых гарантиях продуктов используется термин «APY» для обозначения вознаграждения, которое можно заработать в криптовалюте в течение выбранного периода времени, а не фактической или прогнозируемой прибыли/доходности в любой фиатной валюте. Это важное различие, на которое следует обратить внимание, поскольку цены на криптоактивы могут колебаться, а стоимость ваших инвестиций (в бумажной валюте) может как снижаться, так и повышаться. Если цены на криптоактивы резко упадут, стоимость ваших инвестиций (в бумажных деньгах) может остаться меньше первоначальной суммы, которую вы вложили, даже если вы продолжаете зарабатывать APY в криптовалютных активах. Поэтому важно внимательно изучить соответствующие положения и условия продукта и провести собственное исследование, чтобы полностью понять связанные с этим инвестиционные риски и то, что означает APY в конкретном контексте.

краткое содержание

APR и APY на первый взгляд могут показаться запутанными, но их легко различить, помня, что годовая процентная доходность (APY) — это более сложный индекс, включающий начисление сложных процентов. Из-за влияния получения процентов на проценты, APY всегда больше, если проценты рассчитываются чаще, чем один раз в год. Суть в том, чтобы всегда проверять ставку, на которую вы рассчитываете, сколько прибыли вы заработаете.

Отказ от ответственности и предупреждение о рисках. Этот контент предоставляется вам «как есть», только для общих информационных и образовательных целей, и вам не предоставляется никаких заверений или гарантий в какой-либо форме. Это не должно быть истолковано как финансовый совет или рекомендация приобрести какой-либо конкретный продукт или услугу. Пожалуйста, прочитайте наш полный отказ от ответственности здесь для более подробной информации. Цены на цифровые активы могут колебаться. Стоимость ваших инвестиций может как снизиться, так и вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Это не финансовый совет. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.