Согласно совместному исследованию, опубликованному Circle и Uniswap 19 января, использование протоколов децентрализованного финансирования (DeFi) на валютном рынке потенциально может снизить стоимость денежных переводов до 80%.

Исследовательский документ, озаглавленный «Внутренняя валютная торговля и трансграничные платежи», был написан Остином Адамсом (специалист по данным Uniswap), Гордоном Ляо (главным экономистом Circle) и другими.

Авторы исследования проанализировали торговую активность USDC и EUROC компании Circle на Uniswap с июля 2022 года по январь 2023 года. Они обнаружили, что общий объем транзакций цифровой валюты составил 128 миллионов долларов США, при этом в определенные дни регистрировалась торговая активность на сумму до 8 миллионов долларов США.

Согласно исследованию, в течение изучаемого периода USDC и EUROC торговались по курсам, очень близким к обменным курсам, обнаруженным на крупномасштабном рынке Форекс для долларов США и евро соответственно. Авторы полагают, что валютная биржа DeFi представляет собой надежную альтернативу обычному форексу с конкурентоспособными ценами и ценовой эффективностью, хотя ее торговая активность все еще относительно невелика.

Исследователи стремятся изучить потенциальное снижение затрат, которое может быть реализовано на валютном рынке с использованием протоколов децентрализованного финансирования, таких как Uniswap. Для этого они сравнили затраты, связанные с традиционной корреспондентской банковской системой форекс, с затратами, связанными с форекс DeFi.

Исследователи использовали данные Всемирного банка для расчета стоимости денежного перевода в размере 500 долларов, осуществляемого через международную банковскую систему. Затем они сравнили эту цену с покупкой стейблкоина (USDC или EUROC) на бирже, используя Uniswap для обмена его на другую монету, передачи его другому лицу и предоставления этому человеку возможности обменять его обратно на исходную валюту на бирже.

Исследователи пришли к выводу, что, хотя модель DeFi действительно включает в себя различные комиссии, включая комиссию за обмен, сетевые комиссии, комиссию за торговлю DeFi и расходы, связанные с отправкой и получением денег с биржи. По оценкам Всемирного банка, эти комиссии по-прежнему значительно ниже, до 80%, средней стоимости денежных переводов.

DeFi меняет мировые финансовые системы

Децентрализованные финансы, или сокращенно DeFi, меняют наше представление о традиционных финансовых системах. Используя технологию блокчейна и смарт-контракты, платформы DeFi могут предлагать различные финансовые услуги без необходимости использования централизованных посредников. Это привело к взрывному росту инноваций в этой сфере и растущему числу пользователей, которых привлекает прозрачность, безопасность и доступность платформ DeFi.

Одним из наиболее интересных аспектов DeFi является возможность для любого, у кого есть подключение к Интернету, получить доступ к широкому спектру финансовых услуг. Это включает в себя все: от кредитования и займов до торговли и инвестиций, страхования и сбережений. Устраняя необходимость в традиционных посредниках, таких как банки и финансовые учреждения, платформы DeFi могут предлагать эти услуги по значительно более низким ценам и с большей прозрачностью.

Еще одним ключевым аспектом DeFi являются смарт-контракты, которые представляют собой самоисполняющиеся контракты, условия которых записаны непосредственно в строках кода. Это позволяет автоматизировать многие финансовые процессы и помочь снизить риск мошенничества и ошибок. Кроме того, смарт-контракты могут помочь обеспечить конфиденциальность и безопасность пользователей, храня все данные в децентрализованной сети блокчейн.

Рост DeFi был феноменальным: общая стоимость, заблокированная на платформах DeFi, достигла более 30 миллиардов долларов в 2021 году, а количество пользователей на этих платформах растет столь же быстрыми темпами. Это привело к притоку институциональных инвесторов и традиционных финансовых компаний, желающих принять участие в акции.