Что такое биржи без процедуры KYC и кто ими пользуется?
Криптовалютные торговые платформы, не требующие проверки личности, известны как биржи без KYC. Эти биржи позволяют вам торговать без неудобств, связанных с процедурами «Знай своего клиента» (KYC), которые включают отправку документов, таких как удостоверение личности или подтверждение адреса.
Двумя примерами бирж без KYC, которые позволяют торговать криптовалютами без необходимости идентификации личности, являются Uniswap и PancakeSwap. Uniswap — крупнейшая биржа без KYC с 12 миллионами активных пользователей в месяц в августе 2024 года и долей рынка 60%. С другой стороны, у PancakeSwap было 1,9 миллиона уникальных пользователей на сайте в августе 2024 года.
Вот несколько причин, по которым многие используют криптовалютные биржи без процедуры KYC:
Конфиденциальность и анонимность: пользователи, которые подчеркивают конфиденциальность и анонимность, стремятся использовать биржи без KYC. В мире, где слежка и утечки данных становятся все более частыми, перспектива торговли криптовалютами в частном порядке привлекает многих людей.
Легкий доступ: транзакции без KYC исключают длительные, затянутые процедуры проверки. Вам не нужно ждать одобрения счета или предоставлять идентификационные документы. Эти биржи особенно привлекательны для людей, живущих в странах, где торговля криптовалютой может быть запрещена, или для тех, у кого нет доступа к традиционным финансовым системам.
Скорость: Для людей, которые хотят быстро войти в криптовалютное пространство, не дожидаясь подтверждения личности, биржи без KYC являются огромным преимуществом. Более того, платформы без KYC позволяют создавать несколько счетов и неограниченные переводы средств.
Уклонение от регулирования: Уклонение от регулирования — еще одна причина, по которой некоторые пользователи тянутся к биржам без KYC. Это помогает им обходить нормативные ограничения или избегать штрафов. Хотя это может привести к серьезным последствиям в случае обнаружения, некоторые пользователи считают, что преимущества от того, чтобы оставаться незамеченными, перевешивают потенциальные риски.
Риски и проблемы использования бирж, не проходящих процедуру KYC
Не-KYC-биржи предлагают удобство и конфиденциальность, но с ними связано несколько рисков и проблем. В целом, это риски безопасности и регулирования, а также ограниченные функции.
Проблемы безопасности: Анонимность на биржах без KYC также может привлекать мошенников. Более того, если происходит сбой кода или проблема, связанная с мошенничеством, поддержка практически недоступна из-за отсутствия ответственности со стороны поставщика услуг.
Регуляторные риски: правительства по всему миру следят за биржами, не являющимися KYC, и это лишь вопрос времени, когда они станут субъектом закона. Если регулирующие органы идентифицируют лиц, совершающих транзакции на этих биржах, по адресам их криптокошельков, эти пользователи могут столкнуться с серьезными правовыми проблемами.
Ограниченные функции: Эффективность функций на биржах без KYC обычно ниже, чем на биржах KYC. Например, на таких платформах, как Uniswap, вывод фиатных валют невозможен. Кроме того, криптовалюты с низкой ликвидностью часто приводят к меньшему количеству доступных торговых пар.
Знаете ли вы? К ноябрю 2023 года объем денег, хранящихся в децентрализованных финансах (DeFi), составил около $50 млрд. Сценарии использования переместились с доходного фермерства на ликвидный стейкинг и кредитование.
Децентрализация: палка о двух концах среди бирж, не проходящих процедуру KYC
Хотя децентрализация соответствует основным ценностям конфиденциальности, свободы и автономии, та же самая децентрализация может привести к значительным рискам. Не-KYC биржи могут стать плодородной почвой для незаконной деятельности, такой как отмывание денег и мошенничество.
Поскольку центральный орган отсутствует, а биржа находится в автономном режиме, управляемом смарт-контрактами, пользователи могут испытывать трудности с получением поддержки в случае мошенничества или сбоя кода. Хотя на некоторых биржах может быть сообщество, которое могло бы помочь пользователям в решении часто задаваемых вопросов, отсутствие органа означает, что жаловаться некому.
В большинстве обычных банков деньги вкладчиков защищены страховыми схемами. Например, Программа компенсаций в сфере финансовых услуг (FSCS) гарантирует защиту ваших денег до 85 000 британских фунтов на человека в каждом финансовом учреждении. Для совместных счетов защита распространяется до 170 000 фунтов. В Соединенных Штатах Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) предлагает аналогичную защиту, страхуя депозиты до 250 000 долларов на вкладчика в каждом застрахованном банке.
Некоторые криптобиржи предоставляют страховку для защиты от потерь, вызванных сбоями системы или приложений. Это покрытие ограничено и может не защитить от всех потенциальных потерь. В случае бирж без KYC такая защита недоступна. В случае споров, взломов или мошенничества пользователи могут пострадать из-за отсутствия адекватной защиты.
Регулирующие органы также ужесточают контроль над децентрализованными платформами, подвергая пользователей риску юридических последствий, заморозки активов или уголовных расследований.
Примечательно, что большинство криптовалютных бирж, даже те, которые требуют соблюдения правил KYC, не покрываются традиционными схемами страхования, такими как FSCS в Великобритании или FDIC в США.
Однако некоторые биржи предлагают собственные страховые полисы для покрытия определенных убытков, таких как кража из-за взлома. Эти полисы различаются в зависимости от биржи и обычно покрывают ограниченную часть средств пользователей. Важно проверить условия страхования, предлагаемого биржей, перед торговлей, поскольку уровень защиты часто намного ниже, чем тот, который предлагают традиционные схемы страхования для депозитов в фиатной валюте.
Примеры: децентрализованные биржи без процедуры KYC используются для отмывания денег.
Хотя децентрализованные биржи (DEX) предлагают ряд преимуществ, они часто используются для организованного отмывания денег.
Вот несколько примеров того, как децентрализованные биржи без процедуры KYC использовались для незаконной финансовой деятельности:
Пример 1: Hydra Darknet
Известный рынок даркнета Hydra в основном использовал децентрализованные, не KYC криптовалютные биржи для отмывания денег. Рынок, в основном активный в России, занимался незаконной деятельностью, такой как мошенничество и продажа наркотиков, финансируемой криптовалютными транзакциями, в основном биткоинами (BTC).
Операторы Hydra отмыли криптовалюту на миллионы долларов, используя комбинацию бирж, не проходящих процедуру KYC, и биткоин-миксеров, которые смешивают различные криптовалютные транзакции, чтобы скрыть их источник.
Поскольку DEX не требуют подтверждения личности, преступникам легко обменивать нелегальные биткоины на законные криптовалюты, не раскрывая своей личности.
Hydra продолжала работать в течение многих лет, избегая внимания регулирующих органов, поскольку они не следовали процедурам KYC. Поскольку транзакции анонимны и разбросаны по нескольким блокчейнам, эти децентрализованные системы затрудняли для правоохранительных органов отслеживание потоков средств.
Пример 2: Отмывание денег с использованием Tornado Cash и Ethereum
Tornado Cash, ныне прекращенный, использовался для отмывания нелегальных средств Ethereum. Tornado Cash был криптомикшером, использовавшимся для смешивания потенциально идентифицируемых средств, чтобы сделать исходный источник средств неотслеживаемым. В 2022 году выяснилось, что северокорейский хакерский коллектив Lazarus отмыл более 600 миллионов долларов, украденных из взлома Axie Infinity с помощью миксера.
Чтобы скрыть след транзакции, хакеры использовали Tornado Cash для перевода украденных токенов Ether (ETH) на децентрализованные биржи без KYC. Несколько смарт-контрактов в Tornado Cash принимали различные суммы депозитов ETH и ERC-20. Позже хакеры вывели эти депозиты на другой адрес, предоставив криптографическое доказательство. Этот процесс разорвал любую связь между отправителем и получателем в цепочке.
Знаете ли вы? Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3), подразделение Федерального бюро расследований США, зафиксировал всплеск финансового мошенничества, связанного с криптовалютой, в 2023 году: было подано более 60 000 жалоб, а предполагаемые убытки превысили 5,6 млрд долларов.
Как защитить себя при использовании бирж без KYC
При использовании бирж без KYC важно помнить о нескольких шагах, чтобы сохранить ваши средства в безопасности. Поскольку на этих платформах нет центрального органа, которому вы могли бы подать жалобу, принятие этих мер безопасности является обязательным:
Используйте надежные пароли: Создавайте длинные, сложные пароли для всех своих учетных записей. Для безопасного хранения паролей вы можете подумать об использовании менеджера паролей.
Включите 2FA: активируйте двухфакторную аутентификацию (2FA), чтобы добавить дополнительный уровень безопасности к вашему аккаунту биржи без процедуры KYC.
Используйте виртуальную частную сеть (VPN): VPN может скрыть ваше местоположение и зашифровать ваше интернет-соединение, обеспечивая большую конфиденциальность.
Вывод средств: При использовании DEX ваши средства должны быть уже в безопасности в вашем некастодиальном кошельке. Но для дополнительной безопасности вы можете перевести излишки средств на аппаратный кошелек и хранить в подключенном кошельке только то, что нужно для торговли.
Избегайте попадания на уловки фишинга: чтобы избежать посещения мошеннических веб-сайтов, дважды проверяйте URL-адреса, проверяйте адреса смарт-контрактов, а также подтверждайте адреса электронной почты и ссылки.
Соблюдение этих рекомендаций поможет вам снизить риски, связанные с использованием бирж, не проходящих процедуру KYC.