В глобальном масштабе искусственный интеллект постепенно меняет секторы, и страховая отрасль не является исключением. ИИ меняет способ взаимодействия клиентов со страховщиками, повышая операционную эффективность и предлагая более быстрые и индивидуализированные услуги. ИИ в страховании становится все более популярным среди клиентов по всему миру; это уже не просто теоретическая перспектива.
Согласно недавнему исследованию, более трети клиентов страховых компаний во всем мире теперь готовы взаимодействовать с ИИ, особенно в стрессовых ситуациях, таких как обработка претензий. Это изменение в поведении клиентов знаменует собой новый период в страховых услугах и знаменует собой значительный поворотный момент для сектора.
Текущее состояние ИИ в страховании
Во многом из-за своих сложных операций и правовой базы страховой сектор исторически не решался внедрять новые технологии. Тем не менее, ИИ устраняет эти препятствия, предлагая решения, которые могут справиться как с операционными трудностями, так и с требованиями клиентов. В наши дни считается, что использование технологии ИИ необходимо для сохранения конкурентоспособности.
Страховые компании понимают, что клиенты хотят безупречного обслуживания, и все больше привыкают к цифровому взаимодействию. Таким образом, внедрение ИИ в страховой сектор — это не только прогрессивный шаг, но и необходимость идти в ногу с меняющимися требованиями клиентов.
Согласно исследованию GlobalData «2024 Emerging Trends Insurance Consumer Survey», значительная часть клиентов готова взаимодействовать со своими страховщиками с помощью ИИ. Опрос, который проводился в 11 странах и получил ответы от более чем 5500 участников, предлагает полезную информацию о том, как ИИ воспринимается в страховой отрасли по всему миру.
Фото: GlobalData
Исследование показывает, что 39% респондентов по всему миру заявили, что они будут чувствовать себя спокойно, если позволят ИИ управлять разрешением их страховых претензий. Эта статистика примечательна, учитывая, что подача претензии часто является стрессовой процедурой для страхователей, однако многие готовы доверить ИИ такие важные решения.
ИИ имеет несколько применений в страховой отрасли, от оптимизации обработки претензий до предоставления индивидуальных рекомендаций по политике и автоматизации административных задач. Системы ИИ, такие как чат-боты, могут, например, отвечать на вопросы клиентов, предоставлять информацию о политике в реальном времени и помогать клиентам в процессе подачи претензий быстрее и эффективнее, чем традиционные методы. Эти технологии весьма полезны для страховщиков, которые хотят делать выбор на основе данных, поскольку они могут быстро проверять огромные объемы данных.
Кроме того, распознавая тенденции, которые могут упустить из виду оценщики-люди, ИИ может помочь в более эффективном обнаружении мошеннических претензий. В конечном итоге эти разработки экономят расходы, повышают точность и ускоряют время реагирования как для страховщиков, так и для клиентов.
Фундаментальный сдвиг в доверии подчеркивается тем фактом, что более трети потребителей чувствуют себя комфортно, используя ИИ в процессе подачи страховых исков. В прошлом страховой сектор в основном зависел от посредников-людей для установления и сохранения связей с держателями полисов. И по мере того, как системы ИИ становятся все более сложными и надежными, они начинают набирать обороты.
Региональные различия в принятии ИИ
Не все сферы страховой отрасли готовы использовать ИИ. Результаты опроса показывают, что восприятие ИИ потребителями сильно различается в разных странах. В то время как некоторые сферы с энтузиазмом относятся к использованию искусственного интеллекта в страховании, другие все еще более нерешительны. Например, только примерно один из пяти потребителей в Австралии, которая, как указывается в отчете, является одной из наименее восприимчивых стран, готов использовать ИИ для обработки претензий.
Это означает, что мнения потребителей относительно ИИ во многом зависят от культурных, правительственных и рыночных переменных. Страховые компании должны учитывать эти различия при запуске товаров и услуг на основе ИИ в различных регионах. Маловероятно, что стратегия «один размер подходит всем» будет успешной, поэтому страховщики должны настраивать свои планы ИИ для удовлетворения потребностей и проблем клиентов в каждом регионе.
Факторы, способствующие принятию ИИ в страховой отрасли
Хотя существуют региональные различия в использовании ИИ, общая тенденция очевидна: клиенты становятся все более восприимчивыми к ИИ в страховании, что дает страховщикам большой шанс выделиться в переполненной отрасли. Компании, которые успешно интегрируют технологии ИИ, повысят удовлетворенность клиентов, предоставляя более быстрые, точные и удобные услуги, а также повысят операционную эффективность.
Клиенты, которые ценят простоту и скорость, найдут это особенно заманчивым, поскольку претензии могут обрабатываться быстро и автоматически без необходимости человеческого участия. Страховые компании, которые не используют ИИ, могут оказаться в невыгодном положении, поскольку конкуренты, которые используют эту технологию, вероятно, увеличат свою долю рынка.
Фото: AIPRM
Возможность улучшения клиентского опыта — одна из главных причин, по которой потребители принимают ИИ в страховании. В прошлом потребители часто сталкивались с длительной и утомительной процедурой при обработке страховых претензий. Этот опыт может быть стрессовым из-за длительных периодов ожидания, бумажной волокиты и непредсказуемости результатов.
ИИ способен оптимизировать процедуру подачи исков и предоставить страхователям более быстрые и прозрачные расчеты, тем самым устраняя многие из этих болевых точек. За долю времени, которое потребовалось бы человеку-оценщику, например, системам ИИ, чтобы быстро оценить специфику иска, сопоставить его с информацией о полисе и вынести точное решение. Весь клиентский опыт может быть существенно улучшен за счет этой скорости и эффективности.
Тем не менее, использование ИИ в страховом секторе все еще находится в зачаточном состоянии. Многие из используемых сейчас решений ИИ, включая чат-ботов, еще недостаточно совершенны, чтобы полностью удовлетворить ожидания клиентов. Ряд клиентов выразили недовольство решениями ИИ, которые не способны отвечать на сложные запросы или предлагать желаемую ими индивидуальную поддержку.
Потенциальные преимущества ИИ в страховании
ИИ может помочь страховщикам в решении некоторых из наиболее важных проблем, с которыми сталкивается сектор в настоящее время, в дополнение к улучшению клиентского опыта. Среди этих трудностей — мошенничество. Важной проблемой, которая обходится страховщикам в миллиарды долларов ежегодно, является страховое мошенничество. Методы искусственного интеллекта особенно хорошо подходят для решения этой проблемы из-за их быстрого анализа данных и способности выявлять тенденции, указывающие на мошеннические действия.
Например, системы ИИ способны сравнивать претензии с прошлыми данными и выявлять любые различия или странные тенденции, требующие дополнительных исследований. Это помогает страховщикам избегать наказания честных страхователей за счет увеличения премий в результате ложных претензий, одновременно помогая им сокращать убытки, связанные с мошенничеством.
Оценка риска — еще одна область, где искусственный интеллект может быть очень полезен. В прошлом страховщики оценивали риск и устанавливали ставки, используя статистические модели и исторические данные. Однако, просматривая данные в реальном времени из таких источников, как устройства Интернета вещей (IoT), ИИ может улучшить оценку риска.
Например, в контексте автострахования искусственный интеллект (ИИ) может отслеживать привычки вождения и предлагать индивидуальные предложения по страховым взносам на основе реального риска, используя данные от связанных автомобилей. Такая степень настройки может побудить страхователей предпринимать более безопасные действия и позволить страховщикам предоставлять более доступные тарифы.
Публикация Почему все больше потребителей страховых услуг доверяют искусственному интеллекту принятие важных решений впервые появилась на Metaverse Post.
