Бизнес в сфере денежных услуг (MSB, Бизнес в сфере денежных услуг) в Канаде и США
MSB в США — это финансовая лицензия, предназначенная для всех финансовых отраслей. Другими словами, если вы работаете в отраслях, связанных с финансовыми услугами, вы можете подать заявку на получение MSB в США.
Канадская лицензия MSB представляет собой лицензию на обмен иностранной валюты, и объем надзора разделен более подробно.
Законодательные и регулирующие органы:
Канада: Деятельность MSB в Канаде регулируется Законом о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Закон о ПОД/АТФ), а надзор и управление осуществляет Отдел финансовой разведки Канады (Канадский центр анализа финансовых транзакций и отчетов, FINTRAC).
Соединенные Штаты: Деятельность MSB в Соединенных Штатах регулируется Законом о банковской тайне (BSA), а надзор и управление осуществляет Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США.
Требования к регистрации и соблюдению:
Канада: Канадские MSB должны зарегистрироваться в FINTRAC и соблюдать требования соответствия Закону о ПОД/АТФ, включая сообщение о крупных операциях с наличными и подозрительных операциях.
Соединенные Штаты: MSB в Соединенных Штатах должны зарегистрироваться в FinCEN и соблюдать требования соответствия Закону BSA, включая сообщение о крупных операциях с наличными, сообщение о подозрительной деятельности и проведение комплексной проверки клиентов.
Требования к проверке и отчетности:
Канада: MSB в Канаде обязаны предоставлять регулярные финансовые отчеты, включая годовые финансовые отчеты и ежемесячные отчеты об операциях с крупными денежными средствами.
Соединенные Штаты: MSB в Соединенных Штатах обязаны предоставлять различные отчеты, включая CTR (отчет о кассовых операциях) и SAR (отчет о подозрительной деятельности), а также отслеживать и сообщать о подозрительной деятельности, связанной с борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Конкретные различия в требованиях соответствия:
И в Канаде, и в США действуют схожие требования к соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, но конкретные правила и стандарты могут немного отличаться, поэтому MSB должны соблюдать правила своей страны.
Процесс регистрации MSB в Канаде:
Подготовьте документы и информацию: перед регистрацией вам необходимо подготовить необходимые документы и информацию, включая бизнес-план, информацию об организационной структуре, описание бизнеса, информацию об акционерах и т. д. Вам также необходимо будет назначить ответственного за соблюдение требований.
Подать заявку на регистрацию: Заявку на регистрацию MSB необходимо подать в Отдел финансовой разведки Канады (FINTRAC). Это можно сделать онлайн и требует подробной бизнес-информации и плана соответствия.
Оплата пошлины: Вам необходимо будет оплатить соответствующие регистрационные сборы при подаче заявления.
Обучение соблюдению требований: после регистрации убедитесь, что сотрудники и сотрудники отдела соблюдения требований прошли обучение по вопросам борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Политики и процедуры обеспечения соответствия: необходимо разработать и внедрить политики и процедуры обеспечения соответствия требованиям ПОД/ФТ, включая комплексную проверку клиентов, мониторинг транзакций и сообщение о подозрительной деятельности.
Периодическая отчетность: финансовые отчеты должны предоставляться в FINTRAC на регулярной основе.
Процесс регистрации MSB в США:
Получите необходимые лицензии: В зависимости от типа бизнеса вам может потребоваться подать заявление на получение лицензии на финансовые услуги или лицензии на ведение бизнеса по передаче денег.
Зарегистрируйтесь в FinCEN: Все MSB США обязаны зарегистрироваться в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN). Форма FinCEN 107 необходима для предоставления подробной бизнес-информации и плана соответствия.
Требования к отчетности: MSB в Соединенных Штатах обязаны сообщать о крупных операциях с наличными и подозрительной деятельности, включая подачу отчетов о транзакциях с наличными (CTR) и отчетов о подозрительной деятельности (SAR).
Политики и процедуры обеспечения соответствия: необходимо разработать и внедрить политики и процедуры обеспечения соответствия, соответствующие Закону о банковской тайне (BSA), включая комплексную проверку клиентов, мониторинг транзакций и отчетность о соблюдении требований.
Регулярное обучение: офицеры и сотрудники отдела контроля должны пройти обучение по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.