Стоит ли вкладывать криптовалюту в депозиты?

Мир постепенно переходит от традиционной финансовой системы к блокчейн-технологиям. В прошлом практически каждая транзакция требовала участия третьей стороны, в частности банков. Однако технологии блокчейна и криптовалют позволили отказаться от участия посредников в финансовых операциях, как это происходит в традиционных финансовых системах.

Сегодня нам доступно множество блокчейн-решений на базе протоколов децентрализованных финансов (DeFi),  предлагающих услуги, характерные для большей части традиционных финансовых институтов. В основе DeFi лежит простая идея: решить проблему многолетней неэффективности незадействованного криптовалютного капитала и издержек упущенной выгоды. 

Сегодня мы наблюдаем ускоренный рост в сфере DeFi , а следовательно, и резкое увеличение числа участников DeFi-протоколов. К 31 декабря 2020 года объем DeFi-индустрии увеличился до 13 миллиардов долларов США, хотя в аналогичный период 2019 года он составлял всего 700 миллионов. В 2021 году динамика роста укрепилась, и в настоящий момент стоимость индустрии превышает 40 миллиардов долларов США.

DeFi-протоколы предоставляют большую часть услуг, предлагаемых традиционными финансовыми институтами: банками и страховыми компаниями. Поэтому все больше людей вкладывает свои средства в DeFi-индустрию, в частности – в криптовалютные депозиты, один из ее быстро растущих сегментов. 

Почему люди выбирают криптовалютные депозиты?

Самый распространенный способ заработка на криптовалюте – покупка активов (это может быть биткоин, эфириум, а также другие монеты) и хранение их на криптовалютных кошельках в ожидании роста рыночной стоимости с последующей продажей по более высокой цене для получения прибыли.

Помимо покупки и продажи криптовалюты, некоторые криптовалютные биржи предлагают специальные услуги криптовалютных депозитов. Они напоминают традиционные банковские депозиты, но демонстрируют более высокую годовую процентную доходность.

Годовая процентная доходность обычных депозитов колеблется от 0,1 до 0,6%. Следовательно, необходимо внести огромную сумму на традиционный банковский депозит, чтобы заработать значительные проценты. К примеру, если вложить в банковский депозит с доходностью 0,6% годовых 100 000 долларов на один месяц (30 дней), вы сможете заработать 50 долларов (0,6/100 X 1/12 X 100000 долларов). Это довольно мало.

Традиционные сберегательные вклады предлагают годовую процентную доходность менее 0,6%. Аналогичный показатель криптовалютных вкладов превышает 0,6%. К примеру, годовая процентная доходность Binance Earn, в рамках которого также доступны криптовалютные депозиты, составляет минимум 0,67%, а иногда, в зависимости от монеты, сроков и условий продукта (гибкий продукт, фиксированный продукт или DeFi-продукт типа Liquid Swap и DeFi-стейкинга), может превышать 40%.

Постараемся проиллюстрировать этот пример: если вложить 100 000 USDT в депозит с фиксированной ставкой на 30 дней с расчетной годовой процентной ставкой в 6,66%, вы сможете заработать 555 USDT(6,66/100 X 1/12 X 100 000USDT). В сравнении с аналогичными продуктами традиционных банков очевидно, что доходность криптовалютных депозитов выше.

Как воспользоваться криптовалютными депозитами?

Простой способ открыть криптовалютный депозит:

• Шаг 1. Найдите криптовалютную биржу или DeFi-протокол, который предлагает продукты депозитов.

• Шаг 2. Выберите соответствующий продукт, исходя из доступных цифровых активов.

• Шаг 3. Получайте пассивный доход без каких-либо усилий.

Безопасны ли криптовалютные депозиты? Каковы связанные с ними риски? 

Стейкинг криптовалюты – относительно безопасный способ получения пассивного дохода от ваших криптоактивов, однако стоит запомнить несколько важных особенностей.

Криптовалютный рынок довольно волатилен. Рыночная цена вашего криптоактива в стейкинге может вырасти или упасть в считаные секунды. Если цены упадут, стоимость вашего депозита снизится. Следовательно, сумма вашего дохода по депозиту также уменьшится.

Проект закона STABLE ACT, который недавно предложили в Конгрессе США, рассматривает возможность регулирования USDT. Если его примут, стейблкоины, возможно, не будут привязаны к доллару США, что может существенно повлиять на ценность криптовалютных депозитов.

Резюме

Положительный тренд связан с тем, что розничные инвесторы постепенно диверсифицируют портфель сбережений из акций и ETF, добавляя продукты управления криптоактивами для получения повышенной годовой процентной доходности. Можно говорить о том, что криптовалютные депозиты могут постепенно заменить традиционные сберегательные продукты в портфелях отдельных пользователей. Однако сейчас еще сложно рассуждать о сроках.