Краткое содержание
P2P-торговля становится все более популярной среди криптотрейдеров, но, как и любой другой вид торговли, она связана с потенциальными рисками. Знание этих рисков позволяет трейдерам оградить себя от возможных потерь и лучше понять процесс. Есть множество мер, которые они могут принять. Читайте дальше, чтобы узнать эти меры, а также как и когда их применять.
Введение
P2P-торговля криптовалютой предполагает покупку и продажу цифровых валют без необходимости постороннего посредника. P2P-торговля позволяет покупателям и продавцам устанавливать свои цены, выбирать своих торговых партнеров и решать, когда заключать сделку. Это также позволяет усердным и опытным трейдерам искать и использовать благоприятные торговые условия в соответствии со своими потребностями.
Криптовалютные P2P-маркетплейсы упрощают прямой обмен криптовалютами меж отдельными юзерами. На них нет центрального органа или постороннего посредника, что дает пользователям больший контроль над своими средствами и позволяет защищать свою личность во время транзакций.
Несмотря на эти преимущества, существуют также риски, связанные с торговлей P2P, о которых пользователи должны хорошо знать, прежде чем попробовать свои силы в этой деятельности. Среди распространенных рисков, с которыми сталкиваются трейдеры – поддельные доказательства оплаты, мошенничество с возвратом средств, неправильный перевод, атаки посредника, мошенническая схема "треугольник" и фишинг.
Безопасна ли P2P-торговля?
Как и в любом другом типе торговли, у P2P-торговли есть своя доля рисков, которые варьируются в зависимости от биржи и ее мер безопасности. В то время как старые биржи сталкивались с более высоким риском кражи и мошенничества, многие новые торговые P2P-платформы значительно улучшили свои меры безопасности.
Ведущая P2P-биржа сегодня обычно имеет услугу эскроу, регулярные обновления безопасности и строгий процесс верификации личности (среди других мер) для обеспечения безопасности пользователей.
Однако даже при наличии соответствующих мер безопасности любая торговая активность связана с рисками, и P2P-торговля не является исключением.
Некоторые распространенные P2P-мошенничества
Поддельные доказательства оплаты или SMS
Мошенники могут изменить квитанции в цифровом виде, чтобы убедить вас, что они отправили платеж, и обманом заставить вас пересказать им криптовалюту. Одним из примеров является мошенничество посредством SMS, когда преступники подделывают текстовое сообщение, чтобы сообщить жертву о том, что она получила платеж.
Как избежать этого мошенничества: продавая криптовалюту, вы должны одобрять транзакцию только после проверки поступил ли платеж на ваш кошелек или на банковский счет.
Неправильный перевод
Как и в случае мошенничества с возвратом платежа, мошенник может попытаться украсть ваши активы, связавшись со своим банком, чтобы сообщить об ошибочной транзакции и потребовать ее отмены. Некоторые мошенники могут даже заставить вас не сообщать об инциденте, используя тактику устрашения, например, предупреждая вас, что продажа криптовалюты незаконна.
Как избежать этого мошенничества: не пугайтесь тактики устрашения. Систематически собирайте доказательства, такие как снимки экрана вашей переписки и транзакций с преступником.
Атака посредника
В атаке посредника злоумышленник работает между пользователем и приложением, организацией или другим лицом и общается от имени этого контрагента, чтобы украсть активы или конфиденциальную информацию, например частные ключи. Три основных категории атак посредника включают в себя романтическую аферу, мошенничество с инвестициями и мошенничество в электронной коммерции.
Романтическая афера. В этом сценарии мошенник делает вид, что начинает онлайн-отношения со своей жертвой. После завоевания доверия жертвы начинается манипулирование ею, заставляя ее помочь в решении финансовых проблем. Мошенник просит жертву послать немного денег или криптовалюты или сообщить конфиденциальную информацию, такую как частные ключи, после чего прекращается любой контакт, после достижения вредоносных целей мошенника.
Мошенничество с инвестициями. Мошенничество с инвестициями состоит в том, что преступник входит в доверие к жертве и успешно убеждает инвестировать в определенное бизнес-предприятие. Будучи посредником между жертвой и инвестиционной возможностью, мошенник может направить пользовательские средства куда угодно под видом их "инвестирования".
Мошенничество в электронной коммерции. Мошенничество в электронной коммерции предполагает, что мошенник притворяется интернет-продавцем, предлагающим товары по сниженным ценам. Он настаивает на том, чтобы их жертвы вносили платежи в криптовалюте на кошельке мошенника, и, как только это было сделано, мошенник исчезает, не предоставив обещанных продуктов.
Как избежать этого мошенничества: не отвечайте на торговые запросы ни в одной из социальных сетей. Ограничьте свое общение с контрагентом официальной платформой до и во время сделки.
Мошенничество с параллельными ордерами на одинаковую сумму (или несколько разные суммы)
Мошенническая схема с параллельными ордерами включает двух злоумышленников, которые почти одновременно открывают два ордера у одного и того же продавца, что в конечном итоге сбивает продавца с толку, заставляя пересказывать больше криптовалюты, чем было оплачено.
К примеру, клиент А раскрывает криптовалютный ордер на сумму 5000 BUSD (ордер А), а клиент Б раскрывает ордер на сумму 6000 BUSD (ордер Б).
Затем покупатель Б передает продавцу 5000 BUSD, в то же время покупатель А отмечает ордер А как оплаченный. Затем продавец пересказывает криптовалюту покупателю А, таким образом выполняя ордер А на 5000 BUSD. Покупатель Б посылает продавцу еще 1000 BUSD, дает подтверждение оплаты 5000 BUSD, за которую покупатель A уже получил криптовалюту, плюс 1000 BUSD и заставляет продавца перевести цифровые активы для ордера Б.
Затем окажется, что продавец перевел криптовалюту на сумму 5000+6000=11 000 BUSD, а получил оплату только за 6000 BUSD.
Как избежать этого мошенничества: всегда проверяйте свой банковский счет или кошелек, чтобы убедиться, что вы получили полные платежи за все ожидаемые транзакции P2P.
Фишинг
Фишинг – это тип злонамеренной атаки, во время которой мошенник использует поддельный профиль, чтобы обманом заставить пользователей отправлять ему активы или информацию. Например, злоумышленник может выдать себя за представителя службы поддержки P2P-платформы, чтобы получить доступ к личной информации или криптоаккаунтам.
Как избежать этого мошенничества: некоторые мошенники могут отправлять фальшивые уведомления о безопасности вашего аккаунта по электронной почте или текстовым сообщениям. Во время проверки сообщений не переходите по неизвестным ссылкам, пока не проверите источник. Вам также следует обращаться за помощью только к официальному представителю P2P-биржи.
Как определить риски
Перед торговлей
Проверяйте P2P-профили продавцов. Проверяйте потенциальных торговых кандидатов, прежде чем заключать сделки с ними. Некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при просмотре P2P-профиля:
Количество сделок: низкие цифры не обязательно плохие, но большое количество завершенных транзакций может являться признаком надежного P2P-контрагента.
Уровень завершения: если уровень ниже 80%, это может указывать на то, что трейдер имеет привычку отказываться от транзакций.
Отзывы мерчантов или пользователей: очень мало положительных комментариев или много негативных комментариев может указывать на более высокий торговый риск.
Внимательно проверяйте объявления. Оцените каждое P2P-объявление, чтобы определить, соответствует ли оно вашим потребностям и целям. Учитывайте цену, количество, доступные способы оплаты, ограничения (например, торговые лимиты) и другие условия. К примеру, слишком большое расхождение между P2P-ценой и рыночной ценой на других торговых платформах вызывает подозрение.
Во время торговли
Будьте внимательны при взаимодействии с P2P-покупателем. Красные флажки
Покупатель заставляет вас выпустить криптовалюту.
Покупатель просит ненужную информацию.
Покупатель перестает отвечать.
Покупатель просит у вас ссуду.
Покупатель платит меньшую сумму, чем указанная в ордере.
Покупатель платит большую сумму, чем указанная в ордере.
Покупатель просит общаться вне P2P-платформы.
Покупатель хочет произвести оплату со счета постороннего/третьего лица.
Будьте бдительны при взаимодействии с P2P-продавцем. Красные флажки
Продавец просит вас упразднить ордер после того, как вы уже заплатили.
Продавец просит общаться вне P2P-платформы.
Продавец просит вас торговать вне P2P-платформы.
Продавец просит вас заплатить дополнительную комиссию.
После торговли
При взаимодействии с P2P-покупателями тревожными сигналами являются:
Не получение актива, за который вы заплатили.
Получение чека от покупателя, денежные средства из которого можно вернуть.
Ваш банковский счет заблокирован после получения платежа от покупателя.
Покупатель инициирует возврат платежа через свой банк после того, как вы передали ему свою криптовалюту.
Общие советы по защите от мошенничества
Торгуйте на авторитетных платформах
Выбирайте ведущие P2P-платформы, предлагающие своим пользователям надежные функции безопасности. Основные функции включают в себя:
Управление рисками. Платформа, применяющая определенные требования перед покупкой или продажей, может помочь уменьшить неактивное, ненадежное или некачественное объявление. Более того, должна быть совершенная логика сопоставления ордеров, чтобы сопоставлять пользователей только с доверенными трейдерами и проверенными мерчантами. Также присутствуют алгоритмы управления рисками для отслеживания подозрительной активности.
Некоторые алгоритмы даже могут быть оптимизированы для ограничения торговой активности потенциальных мошенников. Кроме того, лимиты на снятие или задержки могут помочь защитить пользовательские средства.Протоколы "Знай своего клиента" (KYC). P2P-платформы с протоколами KYC могут помочь новичкам найти надежных торговых партнеров за счет принудительной верификации личности пользователя. Это позволяет новичкам совершать сделки с проверенными мерчантами с проверенной репутацией и надежными источниками средств.
Услуга Эскроу. Услуги эскроу предоставляют покупателям и продавцам безопасный способ обмена товарами или активами. Доверенная третья сторона, как правило, P2P-платформа занимается обменом средств между сторонами соглашения для обеспечения безопасности и честной торговли.
Поддержка клиентов. В то время как торговля P2P обычно работает без посредников, служба поддержки клиентов P2P-платформы может подключиться, если у пользователя возникнут проблемы с соглашением.
Автоматизированная оплата. Новые автоматизированные способы оплаты позволяют P2P-платформам автоматически обрабатывать хранящийся в эскроу системе перевод криптовалюты без ручного вмешательства. Покупатели могут мгновенно получать приобретенные активы, а продавцам не нужно проверять издание криптовалют по каждому заказу или выпускать активы вручную.
Функция блокировки. Функция блокировки позволяет блокировать подозрительных пользователей. Если у вас был неприятный опыт, вы можете заблокировать этого пользователя и запретить ему торговать с вами снова.
Общайтесь только на платформе
Избегайте контактов с потенциальными торговыми контрагентами на подозрительных вебсайтах и следите за ценами, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Кроме того, общение с помощью внешних каналов облегчит мошеннику создание ложной апелляции против вас и отрицание того, что транзакция вообще произошла.
Дважды проверяйте свои транзакции
Не забывайте проверять всю информацию от контрагента при заключении с ним соглашения. Тщательно проверяйте все квитанции и транзакции, чтобы убедиться, что ничего не было изменено в цифровом виде. Вот несколько советов, как определить поддельное подтверждение платежа:
Наложение текста
Различные цвета
Различное оформление текстов
Разница в размерах
Вы также можете использовать бесплатный онлайн инструмент для анализа изображений. Найдите "детектор поддельных изображений" или "инструмент экспертизы отредактированных изображений", чтобы проанализировать полученное изображение.
Делайте снимки экрана
Сохраняйте записи всех доказательств общения и транзакций, если вам понадобится апелляция.
Настройте объявление на целевую аудиторию
Если у вас есть отлаженная криптосеть, убедитесь, что ваше объявление показывается только тем людям, с которыми вы хотите торговать. Скрывайте свое объявление и делитесь только с определенными людьми. Это могут быть люди, которых вы знаете и доверяете, или пользователи, с которыми вы успешно работали раньше. Скрытие объявления также может быть полезно, если вы хотите совершить большое соглашение.
Блокируйте подозрительных контрагентов
Заблаговременно блокируйте пользователей, с которыми вы имели противоречивые сделки, чтобы защитить себя от мошенничества или другого поведения, которое может нарушить ваш торговый опыт.
Создайте апелляцию
Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь в службу поддержки и создайте апелляцию. Не забудьте предоставить все доказательства, касающиеся вашей транзакции, чтобы служба поддержки клиентов могла лучше помочь вам.
Висновок
Чтобы защитить свои активы, важно знать потенциальные риски, связанные с P2P транзакциями. Это включает понимание условий любого соглашения, сохранение бдительности по красным флажкам и использование платформ с надежными функциями безопасности.
Будьте осторожны во время транзакций P2P и обращайтесь в службу поддержки, если у вас возникнут вопросы. Будучи внимательными и принимая необходимые меры предосторожности, вы сможете в полной мере воспользоваться преимуществами P2P-транзакций.
Связанные статьи
Что такое P2P-торговля и как люди ее используют?
Объяснение Peer-to-Peer сетей | Binance Academy
Зачем и как проводить собственное исследование (DYOR) при инвестировании в криптовалюту
Пять стратегий управления рисками
Отказ от ответственности и предупреждение о рисках: этот контент предоставляется вам на условиях "как есть" только для общей информации и образовательных целей, без каких-либо заявлений или гарантий. Его не следует рассматривать как финансовый совет, и он не предназначен для рекомендации по покупке какого-либо конкретного продукта или услуги. Вам следует обратиться за советом к соответствующим профессиональным консультантам. Если статья написана сторонним автором, обратите внимание, что высказанные мнения принадлежат стороннему автору, и не обязательно отражают мнение Binance Academy. Пожалуйста, прочтите наш полный отказ от ответственности здесь для получения дополнительной информации. Цены на цифровые активы могут быть волатильными. Стоимость ваших инвестиций может как упасть, так и возрасти, и вы можете не вернуть инвестированную сумму. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за ущерб, который вы можете понести. Этот материал не должен рассматриваться как финансовый, юридический или другой профессиональный совет. Дополнительные сведения см. в Условиях пользования и Предупреждении о рисках.