ТЛ;ДР
Одноранговая торговля (P2P) становится все более популярной среди криптовалютных трейдеров, но, как и любой тип торговли, она сопряжена с потенциальными рисками. Трейдеры, осознающие эти риски, могут защитить себя от возможных потерь и лучше понять процесс. Вы можете принять несколько мер предосторожности — читайте дальше, чтобы узнать, какие они есть, и узнать, как и когда их применять.
Введение
Одноранговая (P2P) торговля криптовалютой предполагает покупку и продажу цифровых валют без необходимости использования стороннего посредника. P2P-торговля позволяет покупателям и продавцам устанавливать цены, выбирать контрагентов и решать, когда заключать сделку. Это также позволяет старательным и опытным трейдерам воспользоваться выгодными торговыми условиями для удовлетворения своих потребностей.
Криптовалютные рынки P2P облегчают прямую торговлю криптовалютами между отдельными пользователями. Здесь нет центрального органа или посредников, что дает пользователям больше контроля над своими средствами и позволяет им защищать свою личность во время транзакций.
Несмотря на эти преимущества, P2P-торговля также сопряжена с рисками, о которых все пользователи должны знать перед торговлей. Распространенные риски, с которыми сталкиваются трейдеры, включают фальшивые квитанции об оплате, мошенничество с возвратом платежей, неправильные переводы, атаки «посредника», мошенничество с триангуляцией и фишинг.
Безопасна ли P2P-торговля?
Как и любой тип торговли, P2P-торговля имеет свои риски, которые варьируются в зависимости от брокера и его мер безопасности. В то время как старые брокеры сталкивались с повышенным риском кражи и мошенничества, многие новые P2P-торговые платформы значительно улучшили свои меры безопасности.
В настоящее время хороший P2P-брокер обычно предлагает услугу условного депонирования, регулярные обновления безопасности и строгий процесс проверки личности (среди других мер) для обеспечения безопасности пользователей.
Однако даже при наличии адекватных мер безопасности любая торговая деятельность сопряжена с риском — и P2P-торговля не является исключением.
Распространенные мошенничества в P2P-торговле
Подтверждение оплаты или поддельное SMS
Мошенники могут изменить квитанции в цифровом виде, чтобы убедить вас, что они отправили платеж, и обманом заставить вас передать им криптовалюту. Одним из примеров является мошенничество с поддельными SMS-сообщениями. Преступники подделывают текстовое сообщение, уведомляющее жертву о предполагаемом получении платежа.
Как избежать мошенничества: Как продавец, вы должны утвердить транзакцию только после подтверждения поступления оплаты на ваш кошелек или банковский счет.
Мошенничество с возвратом платежей
Злоумышленник может использовать функцию возврата платежа на выбранной платежной платформе, чтобы отменить платеж после получения ваших активов. Во многих случаях пытаются оплатить через сторонний аккаунт. Некоторые способы оплаты, такие как чеки и онлайн-кошельки, упрощают запросы на возврат средств.
Как избежать мошенничества: не принимайте оплату счетов третьих лиц. Если это произойдет, инициируйте апелляцию и верните средства на счет, с которого вам был отправлен платеж.
Неправильный перевод
Как и в случае с мошенничеством с возвратом платежей, мошенник может попытаться украсть ваши активы, обратившись в банк, чтобы сообщить о неправильной транзакции и потребовать ее отмены. Некоторые мошенники могут даже оказать давление на вас, чтобы вы не сообщали об инциденте, используя тактику запугивания, например, утверждая, что продажа криптовалюты является незаконной.
Как избежать этого мошенничества: не пугайтесь такой тактики. Систематически собирайте доказательства, например скриншоты транзакции и вашей переписки с преступником.
«Атакес» — «человек посередине»
При атаке «человек посередине» злоумышленник выступает в качестве посредника между пользователем и приложением, организацией или другим лицом и общается от имени этой другой стороны с целью кражи активов или конфиденциальной информации, например в качестве закрытых ключей. Три основные категории атак типа «человек посередине» включают мошенничество в отношениях, инвестиционное мошенничество и мошенничество в электронной коммерции.
Романтическая афера. В этом сценарии мошенник делает вид, что устанавливает онлайн-отношения со своей жертвой. Завоевав доверие жертвы, мошенник манипулирует ею, требуя помощи, заявляя о финансовых проблемах и запрашивая деньги или криптовалюту, или просит поделиться конфиденциальной информацией, такой как закрытые ключи. Когда он достигает своих вредоносных целей, он полностью прекращает контакт с жертвой.
Инвестиционное мошенничество. Инвестиционное мошенничество предполагает, что преступник убеждает свою жертву инвестировать в конкретное предприятие. Позиционируя себя как посредника («человек посередине») между жертвой и инвестиционной возможностью, мошенник может направить средства пользователя куда пожелает, под предлогом их «инвестирования».
Мошенничество в электронной коммерции. Мошенничество в сфере электронной коммерции (электронной коммерции) предполагает мошенника, выдающего себя за онлайн-продавца, предлагающего желаемые товары со скидкой. Мошенник настаивает на том, чтобы его жертвы отправляли платежи в криптовалюте на его кошелек, и как только это будет сделано, он исчезает, не предоставив обещанных продуктов.
Как избежать этого мошенничества: не отвечайте на торговые запросы ни в одной социальной сети. До и во время сделки общайтесь с контрагентом исключительно на официальной платформе.
Мошенничество с триангуляцией
Мошенничество с триангуляцией предполагает, что два мошенника почти одновременно выполняют два заказа от одного и того же продавца, в результате чего продавец выпускает большее количество криптовалют, чем уплаченная сумма.
Например, покупатель А запускает заказ на покупку криптовалюты на сумму 5000 BUSD (заказ A), а покупатель B запускает заказ, эквивалентный 6000 BUSD (заказ B).
Затем покупатель Б переводит продавцу 5000 BUSD, в то же время покупатель А отмечает заказ А как оплаченный. Продавец передает криптовалюту покупателю А, выполняя заказ А на сумму 5000 BUSD. Покупатель Б отправляет продавцу еще 1000 BUSD и предоставляет подтверждение оплаты на сумму 5000 BUSD (использованное для заказа A) вместе с подтверждением оплаты на 1000 BUSD. Затем он просит продавца освободить цифровые активы из заказа Б.
В результате продавец выпустил криптовалюты на общую сумму 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD, но получил только 6 000 BUSD.
Как избежать этого мошенничества: всегда проверяйте свой банковский счет или кошелек, чтобы убедиться, что вы получили правильные платежи по всем ожидающим P2P-транзакциям.
Фишинг
Фишинг — это тип атаки, при которой мошенник использует поддельный профиль, чтобы обманом заставить пользователей отправлять ему активы или информацию. Например, мошенник может выдавать себя за представителя службы поддержки клиентов P2P-платформы, чтобы получить доступ к частной информации или криптографическим учетным записям.
Как избежать мошенничества: Мошенники могут отправлять поддельные предупреждения безопасности, связанные с вашей учетной записью, по электронной почте или в текстовом сообщении. При проверке сообщений не нажимайте на неизвестные ссылки, пока не проверите источник. Кроме того, вам следует обращаться за помощью только к официальному P2P-брокеру.
Как выявить риски
Перед торговлей
Ознакомьтесь с рекламными профилями P2P. Прежде чем начинать переговоры с каким-либо пользователем, проанализируйте возможных кандидатов. Некоторые важные аспекты при анализе профиля P2P:
Количество сделок. Низкие цифры не обязательно плохи, но большое количество завершенных транзакций может быть признаком надежного P2P-контрагента.
Коэффициент завершения: будьте осторожны, если это число ниже 80%, поскольку это может указывать на то, что у трейдера есть привычка отменять транзакции.
Отзывы трейдеров или пользователей. Небольшое количество положительных отзывов или множество отрицательных отзывов могут указывать на более высокий риск при торговле.
Внимательно проверяйте объявления. Оцените каждое P2P-объявление, чтобы определить, соответствует ли оно вашим потребностям и целям. Учитывайте цену, количество, принимаемые способы оплаты, ограничения (например, торговые лимиты) и другие условия. Например, поводом для подозрений является очень большая разница между ценой P2P и рыночной ценой на других торговых площадках.
Во время торговли
Будьте осторожны при взаимодействии с P2P-покупателем. Предупреждающие знаки включают в себя:
Давление покупателей на выпуск криптовалют.
Покупатель запрашивает ненужную информацию.
Отсутствие ответа от покупателя.
Покупатель обращается за кредитом.
Покупатель платит меньше суммы, указанной в заказе.
Покупатель платит сумму, превышающую сумму, указанную в заказе.
Запрос Покупателя на общение за пределами P2P-платформы.
Просьба покупателя произвести оплату через третье лицо.
Будьте осторожны при взаимодействии с продавцом P2P. Предупреждающие знаки включают в себя:
Просьба Продавца отменить заказ после его оплаты.
Просьба Продавца общаться за пределами P2P-платформы.
Просьба Продавца торговать с вами за пределами P2P-платформы.
Запрос продавца на дополнительную комиссию.
После торговли
При взаимодействии с покупателем P2P красные флажки включают в себя:
Неспособность получить активы, за которые вы уже заплатили.
Получение чека от покупателя, который возвращается.
Блокировка вашего банковского счета после получения оплаты от покупателя.
Запрос возврата платежа у покупателя через его банк после того, как вы уже перевели ему свои криптовалюты.
Общие советы, как защититься от мошенников
Торгуйте на авторитетных платформах
Выбирайте лучшие P2P-платформы, которые предлагают своим пользователям надежные функции безопасности. Общие особенности включают в себя:
Возможности управления рисками. Платформа, которая предъявляет особые требования перед покупкой или продажей, помогает уменьшить количество неактивной, ненадежной или некачественной рекламы. Еще лучше, если платформа предложит расширенную логику сопоставления ордеров, позволяющую связывать пользователей только с доверенными и проверенными трейдерами, а также алгоритмы управления рисками для отслеживания подозрительной активности.
Некоторые алгоритмы даже оптимизированы для ограничения торговой деятельности потенциальных злоумышленников. Кроме того, лимиты на снятие средств или более длительные процессы проверки могут помочь защитить средства пользователей.
Протоколы «Знай своего клиента» (KYC). P2P-платформы с протоколами KYC помогают начинающим пользователям находить надежных контрагентов, поощряя проверку личности своих пользователей. Это позволяет новичкам торговать с проверенными и заслуживающими доверия трейдерами с проверенной репутацией.
Декадентские услуги. Услуги условного депонирования предоставляют покупателям и продавцам безопасный способ торговли товарами или активами. Доверенная третья сторона — обычно платформа P2P — отвечает за посредничество в обмене средствами между участвующими сторонами, обеспечивая безопасность и честные переговоры.
Служба поддержки. Хотя P2P-торговля обычно работает без посредников, служба поддержки клиентов P2P-платформы может вмешаться, если у пользователя возникнут проблемы во время торговли.
Автоматическая оплата. Новые автоматизированные методы оплаты позволяют P2P-платформам автоматически обрабатывать выпуск криптовалют, хранящихся на условном депонировании, без ручного вмешательства. Покупатели могут мгновенно получить недавно приобретенные активы, а продавцам не нужно подтверждать оплату каждого заказа или освобождать активы вручную.
Функция блокировки. Функция блокировки позволяет блокировать подозрительных пользователей — если у вас с кем-то произошел неприятный опыт, вы можете заблокировать этого пользователя и запретить ему снова вести с вами дела.
Общайтесь только на платформе
Избегайте контактов с торговыми контрагентами на подозрительных сайтах и опасайтесь цен, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Кроме того, общение по внешним каналам облегчает действия мошенников, которые могут инициировать против вас ложные споры и отрицать факт совершения транзакции.
Проверьте свои транзакции
Не забывайте проверять всю информацию о контрагенте при совершении транзакций. Проверьте все квитанции и транзакции, чтобы убедиться, что ничего не было изменено в цифровом виде. Вот несколько советов, как обнаружить поддельную платежную квитанцию:
Наложенный текст
Различные цвета
Разная типографика
Разница в размерах
Вы также можете использовать бесплатный инструмент для анализа изображений. Введите в поиск «детектор фальшивых изображений» или «инструмент для криминалистической экспертизы поддельных изображений», чтобы получить представление о ресурсах, доступных в Интернете.
Сохранение скриншотов
Сохраняйте записи всех доказательств общения и транзакций на случай, если вам понадобится подать апелляцию.
Иметь таргетированную рекламу
Если у вас уже есть развитая криптосеть, убедитесь, что ваша реклама достигает только тех людей, с которыми вы хотите торговать. Скройте свое объявление и делитесь им только с определенными людьми — это могут быть люди, которых вы знаете и которым доверяете, или пользователи, с которыми вы вели дела в прошлом. Скрытие рекламы также может быть полезно при торговле большими суммами.
Блокируйте подозрительных контрагентов
Будьте осторожны, блокируйте пользователей, с которыми у вас были плохие переговоры. Защитите себя от мошенничества или другого поведения, которое может нанести вред вашему торговому опыту.
Запросить функцию
Если у вас возникли проблемы, обратитесь в службу поддержки и создайте спор или отправьте запрос на добавление функции. Не забудьте предоставить все соответствующие доказательства вашей транзакции, чтобы служба поддержки клиентов могла помочь вам наилучшим образом.
Заключение
Чтобы защитить свои активы, важно осознавать потенциальные риски, связанные с P2P-транзакциями. Это включает понимание условий любого соглашения, знание предупреждающих знаков и использование платформ с расширенными функциями безопасности.
Будьте осторожны при совершении любой P2P-транзакции и обращайтесь в службу поддержки клиентов, если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы. Обратив внимание и приняв необходимые меры предосторожности, вы сможете максимально использовать преимущества P2P-транзакций.
дальнейшее чтение
Что такое и как заниматься одноранговой (P2P) торговлей?
Руководство по одноранговым сетям | Бинанс Академия
Почему и как проводить собственное исследование (DYOR) при инвестировании в криптовалюты
Пять стратегий управления рисками
Уведомление о рисках и отказ от ответственности: этот контент предоставляется вам «как есть» только в информационных и образовательных целях, без каких-либо гарантий. Содержимое не должно быть истолковано как финансовая, юридическая или профессиональная консультация и не предназначено для рекомендации покупки какого-либо конкретного продукта или услуги. Вам следует обратиться за советом к профессиональным консультантам. В случае материалов и статей, представленных сторонними участниками, обратите внимание, что высказанные мнения принадлежат соответствующему автору и не обязательно отражают мнение Binance Academy. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, прочитайте наш полный отказ от ответственности здесь. Цены на цифровые активы могут быть нестабильными. Стоимость ваших инвестиций может увеличиться или уменьшиться, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance Academy не несет ответственности за любые ваши возможные убытки. Этот материал не следует рассматривать как финансовую, юридическую или профессиональную консультацию. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Уведомлением о рисках.