Разоблачение мифов о криптовалютах. Часть 4: миф о том, что криптовалютами пользуются в основном преступники
Основные выводы
Идея о том, что криптовалюты нужны преступникам, в основном восходит к раннему освещению криптовалюты в СМИ, в частности, истории о рынке Silk Road.
На самом деле криптовалютами пользуются в основном обычные люди, оплачивая покупки, переводя друг другу средства и выполняя другие повседневные транзакции.
Согласно данным Chainalysis, независимой исследовательской компании в области блокчейна, услугами которой пользуются правоохранительные и другие государственные органы, на незаконные транзакции пришлось только 0,15% всех криптотранзакций в 2021 г.
Согласно данным ООН в мире традиционных финансов ежегодно отмывается от 800 млн до 2 триллионов долларов США, что составляет около 2–5% мирового ВВП. Весь объем незаконных криптотранзакций составляет всего 0,03% от этой суммы.
Мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных представлений о криптовалюте, которые образуют «триаду» FUD (англ. «fear, uncertainty and doubt»— страх, неуверенность и сомнения), и отделим факты от вымысла.
Мир криптовалют и блокчейна бурно развивается за последние несколько лет. Однако недостаточное понимание этой технологии привело к возникновению ряда заблуждений, из-за которых многие люди относятся к цифровым активам с необоснованной подозрительностью и неуверенностью. Чтобы исправить ситуацию, мы сделали частью своей миссии предоставление доступного Web3-образования для всех и работаем над повышением осведомленности о криптовалютах.
Через эти начинания мы стремимся разоблачить распространенные мифы и способствовать повышению криптограмотности. Наша цель — устранить заблуждения и сделать криптовалюты более понятными для широкой публики. Глубокое понимание основ и умения мыслить критически помогают людям лучше понять криптовалюты и начать ими пользоваться. Итак, пора развеять мифы о криптовалютах!
Миф: криптовалютами пользуются только преступники
Использование криптовалют в незаконных целях было предметом беспокойства с первых дней появления этой новой цифровой валюты. Идея о том, что криптовалюты изначально связаны с преступной деятельностью (отмыванием денег, наркоторговлей, кибепреступностью) в основном восходит к раннему освещению криптовалюты в СМИ; в частности, знаменитой истории рынка Silk Road.
Silk Road — черный онлайн-рынок, который работал в даркнете с 2011 по 2013 год. Это была платформа для анонимной покупки и продажи за биткоины запрещенных законом товаров и услуг. Рынок был скандально известен своей причастностью к торговле наркотиками, а использование криптовалют для оплаты создало негативный образ цифровых активов в популярных СМИ.
Анонимность и децентрализация криптовалюты породили опасения, что она способствует преступной деятельности. Многие СМИ часто предпочитают фокусироваться на громких делах о преступлениях, связанных с криптовалютами. Это укрепляет идею о том, что цифровые активы в основном используются преступниками, которые хотят избежать обнаружения.
Данные показывают: большинство пользователей криптовалют — обычные люди
На самом деле криптовалютами пользуются в основном обычные люди, оплачивая покупки, переводя друг другу средства и выполняя другие повседневные транзакции. Только на Binance зарегистрировано более 120 миллионов пользователей. Как и в случае с любой новой (или уже существующей) технологией, преступники всегда будут использовать ее в неблаговидных целях. При этом стоит отметить, что в 2021 году с преступной деятельностью было связано всего 0,15% всех криптовалютных транзакций — меньше, чем показатель 0,62% в 2020 году, несмотря на бурный рост отрасли, а отмывание денег составило 0,05% от всех транзакций.
Это данные Chainalysis, независимой компании, которая занимается анализом блокчейна. К ее данным часто обращаются правоохранительные органы, чтобы бороться с криптопреступлениями. В частности, информацией Chainalysis в своей работе пользуются ФБР, Управление по борьбе с наркотиками и следственное управление при налоговой службе США, а также Национальное агентство по борьбе с преступностью в Великобритании.
Согласно данным Управления ООН по наркотикам и преступности в мире традиционных финансов ежегодно отмывается от 800 млн до 2 триллионов долларов США, что составляет около 2–5% мирового ВВП. Весь объем незаконных криптотранзакций составляет всего 0,03% от этой суммы. Пользоваться криптовалютой невыгодно для преступников, ведь постоянная общедоступная запись транзакций упрощает работу следователей: в отличие от расследований в традиционной финансовой системе, в изначально прозрачном криптопространстве им гораздо проще находить мошенников.
Прозрачность невыгодна преступникам
Блокчейн по своей сути прозрачен: все транзакции записываются в публичный реестр, а вся кодовая база доступна любым пользователям в любой момент. При использовании криптовалюты остается четкий документный след, благодаря которому правоохранительные органы могут легко поймать преступников.
Европол и Базельский институт управления заявили, что криптовалюты играют ключевую роль в борьбе с организованной преступностью. Дело в том, что просто невозможно незаметно переводить крупные суммы в криптовалюте. Кроме того, криптобиржи продолжают оставаться одними из главных союзников в борьбе с преступной деятельностью. Например, в 2021 году Binance помогла раскрыть киберпреступную группировку, отмывшую 500 миллионов долл. США на вымогательских атаках.
Правоохранительные органы остаются во главе всеобщей борьбы с преступностью. Они ищут новые ресурсы, навыки и инструменты, а также тесно сотрудничают с криптовалютными компаниями по всему миру. В США Министерство финансов запросило больше средств на отслеживание и борьбу с криптопреступностью, а Минюст и ФБР создали специальные целевые группы по регулированию криптовалюты.
Кроме того, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), международный орган по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, выпустила стандарты для виртуальных активов, аналогичные стандартам для фиатных активов. Однако внедрение стандартов запаздывает: из 200 стран, обязавшихся соблюдать стандарты FATF, только 19 внедрили стандарт для виртуальных активов (по состоянию на март 2023 года).
Заключение
Идея о том, что мир криптовалюты в первую очередь очаг преступности, основана на чрезмерно преувеличенных фактах. На самом деле, подавляющее большинство криптовалютных транзакций и инвестиций — абсолютно законные и реальные сценарии использования, которые могут преобразовать глобальную экономику. Появление технологии блокчейн открыло новые возможности для финансовых инноваций, и криптовалюты — лишь один из аспектов этой быстро развивающейся области.
Сценарии применения криптотехнологий и блокчейна очень разнообразны: от децентрализованных финансов (DeFi) до невзаимозаменяемых токенов (NFT). Пока что мы увидели лишь вершину айсберга. Безусловно, проблемы и риски существуют. Однако важно подходить к этой замечательной новой технологии открыто, быть готовыми учиться и адаптироваться, чтобы полностью раскрыть ее потенциал. И так же необходимо создать защитные механизмы, которые помогут оградить людей от преступников, которые существуют в любой финансовой экосистеме.
Факт: криптовалютами пользуются в основном обычные люди. Независимые данные показывают, что с незаконной деятельностью связаны всего 0,15% криптовалютных транзакций. Преступников гораздо проще поймать, если они пользуются криптовалютой, а не наличными или традиционной финансовой системой.