平台以 “返利、刷单佣金” 为诱饵，降低用户对借贷的警惕性，诱导用户发起多笔贷款； 利用 “一次性结清” 的名义收取用户全额资金，却不向出资方履约还款，实质是挪用用户资金用于平台周转或其他用途； 用户与持牌金融机构 / 银行的借贷合同真实有效，平台暴雷不直接免除用户还款责任，因此会直接影响个人征信。