Piramidele și schemele Ponzi explicate 

Majoritatea oamenilor care investesc în Bitcoin sau în orice altă criptomonedă sau care participă la evenimentele de ofertă inițială de monede (ICO) își fac de obicei griji pentru două lucruri. În primul rând, rentabilitatea investiției (ROI), care este profitul pe care îl vor primi în cele din urmă din investiția lor inițială. Apare apoi a doua problemă, care este cantitatea de risc implicată în investiție. Atunci când riscurile sunt prea mari, este mai probabil ca investitorii să-și piardă investiția inițială (parțial sau complet), rezultând un rezultat negativ al rentabilității investiției.


Desigur, există întotdeauna un anumit risc asociat cu investițiile. Cu toate acestea, riscul crește semnificativ în cazurile în care un investitor se implică în mod neașteptat într-o schemă Ponzi sau piramidală, ceea ce este ilegal. Prin urmare, a fi capabil să identifice aceste modele și să înțeleagă cum funcționează este de mare importanță.


Ce este o schemă Ponzi?

Schema Ponzi poartă numele lui Charles Ponzi, un escrocher italian care s-a mutat în America de Nord și a devenit faimos pentru sistemul său fraudulos de a face bani. La începutul anilor 1920, Ponzi a reușit să fraudeze sute de victime, iar schema lui a continuat mai bine de un an. Practic, o schemă Ponzi este o înșelătorie de investiții frauduloasă care plătește investitorilor mai în vârstă banii strânși de la noi investitori. Problema cu această schemă este că nu toți investitorii vor primi plăți în cele din urmă.


O schemă Ponzi funcțională ar arăta cam așa: 

  1. Un promotor de oportunități de investiție acceptă 1.000 USD de la un investitor. El promite că va returna suma inițială împreună cu 10% profit după o anumită perioadă (de exemplu, 90 de zile).

  2. Promotorul poate asigura doi investitori suplimentari înainte de sfârșitul perioadei de 90 de zile. El va plăti apoi 1.100 USD primului investitor din cei 2.000 USD strânși de la alții. De asemenea, cel mai probabil va oferi primului investitor să reinvestească 1.000 USD. 

  3. Acceptând bani de la noi investitori, impostorul poate plăti profiturile promise investitorilor timpurii, convingându-i să reinvestească și să invite mai mulți oameni.

  4. Pe măsură ce sistemul crește, promotorul trebuie să găsească noi investitori care să se alăture schemei, altfel nu va putea plăti profiturile promise.

  5. În cele din urmă, schema devine nesustenabilă și promotorul fie este prins, fie dispare cu toți banii.


Ce este o schemă piramidală?

O schemă piramidală (sau înșelătorie piramidală) funcționează în sectorul de afaceri ca un model care promite plăți sau recompense participanților care nu numai că se alătură schemei, ci și recrutează altele noi.

De exemplu, un promotor fraudulos le oferă lui Alice și Bob să cumpere drepturile de distribuție către o companie pentru 1.000 USD. Așa că acum au dreptul să vândă ei înșiși aceste drepturi de distribuție, câștigând o parte din fiecare membru nou pe care reușesc să-l atragă. 1000 USD colectați din vânzările proprii sunt împărțiți 50/50 cu promotorul. 

În scenariul de mai sus, Alice și Bob ar trebui să vândă de două ori drepturile de distribuitor pentru a-și recupera pierderea, deoarece câștigă 500 USD per vânzare. Sarcina vânzării drepturilor de distribuție pentru a recupera investiția inițială este transferată clienților acestora. Schema se destramă în cele din urmă, deoarece din ce în ce mai mulți participanți sunt obligați să continue procesul. Evoluția neregulată a acestei scheme o face ilegală.

Majoritatea schemelor piramidale nu oferă un produs sau serviciu, ele sunt susținute doar de banii pe care îi câștigă din recrutarea de noi membri. Cu toate acestea, unele scheme piramidale se pot prezenta ca companii legitime de marketing pe mai multe niveluri (MLM) care intenționează să vândă servicii sau produse. Dar de obicei fac acest lucru doar pentru a ascunde activitatea frauduloasă subiacentă. De aceea multe companii MLM cu reputație discutabilă folosesc modelul piramidal, dar nu toate companiile MLM sunt escrocherii.


Ponzi vs Piramide

Asemănări 

  • Sunt forme de fraudă financiară care conving victimele să investească bani promițând profituri bune.

  • Solicitați un aflux regulat de bani de la noi investitori pentru a avea succes și a rămâne activi.

  • De obicei, aceste scheme nu oferă produse sau servicii reale.

Diferențele 

  • Schemele Ponzi se prezintă de obicei ca servicii de gestionare a investițiilor în care participanții cred că venitul pe care îl vor primi este rezultatul investițiilor reale. Rezultatul este că fraudatorul ia bani de la o persoană pentru a plăti alta.

  • Schemele piramidale se bazează pe marketing în rețea și, pentru a câștiga bani, trebuie să atrageți noi participanți. Prin urmare, fiecare participant ia o parte din fonduri înainte de a le trece în vârful piramidei.


Cum să te protejezi

  • Fii sceptic. O oportunitate de investiție care promite profituri rapide sau mari cu investiții minime este cel mai probabil o minciună. Acest lucru este imediat clar atunci când investiți în ceva complet nefamiliar sau greu de înțeles. Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că ești înșelat.

  • Atenție la marile oportunități. O invitație neașteptată de a participa la un program de investiții pe termen lung este de obicei un semnal roșu.

  • Cercetați vânzătorul. Este necesar să cercetați organizația care vă oferă investiții. Un consilier financiar, un broker sau o firmă de brokeraj de renume ar trebui să fie întotdeauna înregistrat și supravegheat de autoritățile de reglementare relevante.

  • Nu ai încredere. Bateți. Investițiile legale trebuie să fie înregistrate legal. Primul pas este să solicitați informații înregistrate oficial. Dacă nu există înregistrare, ei ar trebui să ofere o explicație bună și rezonabilă pentru acest lucru.

  • Asigurați-vă că înțelegeți investițiile. Nu ar trebui să investești niciodată bani în ceva ce nu înțelegi. Asigurați-vă că utilizați resursele disponibile și fiți foarte atenți la investițiile care sunt învăluite în mister.

  • Raport. Atunci când investitorii întâlnesc o piramidă sau o schemă Ponzi, este important să o raporteze autorităților competente. Acest lucru va ajuta la protejarea viitorilor investitori de a deveni victime ale acestei fraude.


Este Bitcoin o piramidă?

Unii ar putea argumenta că Bitcoin este o mare schemă piramidală, dar acest lucru este fundamental fals. Bitcoin este doar bani. Este o monedă digitală descentralizată care este susținută de algoritmi matematici și criptografie și poate fi utilizată pentru achiziționarea de bunuri și servicii. La fel ca și numerarul, criptomonedele pot fi folosite pentru scheme piramidale (sau alte activități ilegale), dar asta nu înseamnă că criptomoneda sau banii fiat sunt o schemă piramidală.