Cu grijă! Mult text.
Nu are sens să împrumuți bani gratuit. Prin urmare, dacă Alice dorește să împrumute 10.000 de dolari de la Boris, va avea nevoie de un stimulent financiar pentru a fi de acord să-l împrumute. Stimulentul va fi dobânda - un comision care se adaugă la suma datoriei principale a lui Alice.
Ratele dobânzilor au un impact semnificativ asupra economiei în ansamblu, deoarece creșterea sau reducerea acestora afectează comportamentul oamenilor:
Ratele ridicate ale dobânzilor îi motivează pe oameni să păstreze bani în bancă și să primească recompense. În același timp, numărul debitorilor scade din cauza sumelor mai mari ale creditelor.
Și invers: dobânzile scăzute stimulează împrumuturile și achizițiile, deoarece devine neprofitabilă păstrarea banilor. În același timp, debitorii nu trebuie să plătească sume uriașe de dobândă.
Introducere
În articolul Cum funcționează economia? Am scris deja despre rolul creditelor în economia globală. În esență, este un facilitator de tranzacții financiare, permițând oamenilor să folosească capitalul pe care nu îl au și să-l ramburseze mai târziu. Companiile pot contracta un împrumut pentru a cumpăra resurse, le pot folosi pentru a obține profit și apoi să plătească creditorului. Iar consumatorul poate contracta un credit pentru a cumpăra bunuri și a rambursa datoria în rate mici.
Desigur, obținerea unui împrumut este imposibilă fără un stimulent financiar care să încurajeze creditorii să împrumute bani. De aceea băncile percep dobânzi. În acest articol, vom arunca o privire mai atentă asupra ratelor dobânzilor și a modului în care funcționează acestea.
Ce este rata dobânzii
Rata dobânzii este suma pe care împrumutatul trebuie să o plătească creditorului. Dacă Alice împrumută bani de la Boris, ar putea spune că va împrumuta 10.000 USD, dar numai la o rată a dobânzii de 5%. Aceasta înseamnă că Alice va trebui să plătească înapoi suma principală de 10.000 USD plus 5% până la sfârșitul perioadei. Astfel, datoria ei față de Boris va fi de 10.500 de dolari.
Deci, rata dobânzii este un procent din suma principală împrumutată pentru o perioadă specificată. Dacă este de 5%, atunci Alice va trebui să plătească 10.500 de dolari în primul an. Există două opțiuni de pariere:
dobândă simplă: 5% din suma principală va continua să se acumuleze în anii următori
sau
dobândă compusă: 5% din 10.500 USD vor fi taxate în primul an, apoi 5% din 10.500 USD + 525 USD = 11.025 USD în al doilea an și așa mai departe.
De ce contează ratele dobânzii
Atâta timp cât tranzacțiile nu sunt efectuate exclusiv folosind criptomoneda, ratele dobânzilor le afectează la fel ca majoritatea altora. Și chiar dacă plata pentru bunuri și servicii are loc în Dogecoin, economia va afecta în continuare valoarea acestora.
Să luăm, de exemplu, o bancă comercială – modelul său de afaceri (bancare cu rezerve fracționale) se învârte în jurul împrumuturilor și rambursărilor. Dacă investești bani, acționezi ca un creditor și câștigi dobândă, deoarece banca împrumută fondurile tale altor persoane. În schimb, atunci când împrumuți bani, plătești dobândă băncii.
Băncile comerciale nu au suficientă flexibilitate pentru a stabili ratele dobânzilor. Acest lucru este realizat de băncile centrale, cum ar fi Rezerva Federală a SUA, Banca Populară a Chinei sau Banca Angliei. Băncile centrale susțin economia prin diverse mecanisme, inclusiv creșterea sau scăderea ratelor dobânzilor.
După cum sa menționat deja, ratele mari ale dobânzilor beneficiază creditorii, în timp ce ratele scăzute ale dobânzii beneficiază debitorilor.
În cele din urmă, aceste măsuri controlează comportamentul consumatorului. Ratele mai scăzute ale dobânzilor stimulează cheltuielile în perioadele de lent, încurajând persoanele și întreprinderile să se împrumute și să cheltuiască.
Scăderea ratelor dobânzilor este un pas eficient pe termen scurt pentru a stimula economia. Cu toate acestea, ratele scăzute provoacă inflație pe măsură ce creditul devine mai disponibil, în timp ce oferta de resurse rămâne aceeași. Cu alte cuvinte, cererea de bunuri crește, dar oferta nu. Desigur, prețurile vor crește până la atingerea echilibrului.
Ratele ridicate ale dobânzii pot servi drept contramăsuri care reduc valoarea creditului revolving prin rambursarea datoriilor. Deoarece băncile oferă rate generoase în această etapă, oamenii vor fi dornici să investească bani și să câștige dobândă. Cu o cerere mai mică de bunuri, inflația scade, dar creșterea economică încetinește.
➟ Vă gândiți de unde să începeți să lucrați cu criptomonede? Cumpărați Bitcoin pe Binance!
Ce este o rată negativă a dobânzii
Economiștii și experții vorbesc adesea despre rate negative ale dobânzii. După cum sugerează și numele, acestea sunt ratele sub zero la care creditorul plătește împrumutatului pentru un împrumut sau chiar pentru stocarea fondurilor într-o bancă. Cu alte cuvinte, devine neprofitabil pentru bănci să emită împrumuturi și să depoziteze fonduri.
Acest lucru poate părea absurd, deoarece creditorul nu poate fi sigur că împrumutatul va rambursa datoria. De ce ar trebui să plătească?
Ratele negative ale dobânzii reprezintă o ultimă soluție pentru rezolvarea problemelor economice. Băncile sunt dispuse să plătească pentru a-i menține pe oameni să investească, mai degrabă decât să-i păstreze în timpul unei recesiuni economice, preferând să aștepte până când lucrurile se redresează.
Odată ce ratele negative sunt stabilite, oamenii încep să împrumute și să cumpere, creând un impact pozitiv asupra economiei.
Relua
La prima vedere, ratele dobânzilor par a fi un concept relativ simplu.
Cu toate acestea, ele sunt o parte integrantă a economiei moderne, deoarece schimbarea acestora poate schimba fundamental comportamentul oamenilor și al întreprinderilor. Prin urmare, băncile centrale le folosesc în mod activ pentru a sprijini creșterea economică.
Mai aveți întrebări despre ratele dobânzilor și economie? Vizitați platforma noastră Q&A Ask Academy, unde comunitatea Binance vă va răspunde la întrebări.