Cu grija! Mult text.
Creditarea criptografică este capacitatea de a împrumuta și de a împrumuta criptomonede pentru o taxă sau dobândă. Pentru a obține un împrumut și a începe să investiți imediat, furnizați pur și simplu garanții printr-o aplicație de împrumut DApp DeFi sau prin schimbul de criptomonede. Dacă valoarea garanției scade sub o anumită valoare, va trebui să fie completată pentru a evita lichidarea. După rambursarea împrumutului cu comision, capitalul colateral este restituit împrumutatului.
Utilizatorii au, de asemenea, acces la împrumuturi flash negarantate care trebuie rambursate în aceeași tranzacție. Dacă împrumutatul nu poate face acest lucru, tranzacția de împrumut va fi anulată înainte de a fi confirmată. Creditele cripto simplifică și automatizează procesul de împrumut și împrumut. Pentru mulți, aceasta este o modalitate ușoară de a câștiga APY pe activele cripto deținute (HODL) sau de a profita de împrumuturi favorabile.
Cu toate acestea, creditarea în criptomonede, ca orice proiect, contract inteligent sau investiție în blockchain, este asociată cu riscuri financiare. De exemplu, utilizarea monedelor volatile ca garanție poate duce la lichidare. Contractele inteligente, la rândul lor, sunt susceptibile la hacking și atac, ceea ce poate duce la pierderi mari pentru utilizatori.
Nu uitați că împrumutul, fie că împrumutați sau împrumutați, vă ia întotdeauna controlul asupra fondurilor și vă reduce lichiditatea. Examinați cu atenție termenii împrumutului, astfel încât să știți exact când veți putea recâștiga accesul la fonduri și ce comisioane va trebui să plătiți. Conectați-vă la contul dvs. Binance și accesați pagina de împrumuturi cripto pentru a începe să vă împrumutați astăzi.
Introducere
Când vorbim despre profituri și pierderi în criptomonede, nu putem să nu menționăm volatilitatea prețurilor și tulburările pieței. Cu toate acestea, blockchain oferă și alte modalități de a câștiga bani. Creditarea criptografică este o oportunitate de a împrumuta cu ușurință fonduri cu riscuri relativ scăzute, precum și de a împrumuta active digitale la rate scăzute ale dobânzii. Împrumuturile cu criptomonede sunt foarte convenabile și benefice atât pentru debitori, cât și pentru creditori, motiv pentru care sunt utilizate în mod activ de ambele părți.
Ce este împrumutul criptografic
Creditarea criptografică se realizează după cum urmează: criptomoneda unui utilizator este furnizată altuia pentru o anumită taxă. Mecanismul de creditare poate diferi ușor pe diferite platforme, dar principiile de bază sunt aceleași peste tot. Acest serviciu este disponibil atât pe platformele centralizate, cât și pe cele descentralizate.
Puteți nu numai să împrumutați fonduri, ci și să primiți venituri pasive sub formă de dobândă pentru plasarea criptomonedei într-un pool care vă va gestiona fondurile. Riscul de a pierde bani în acest caz este de obicei mic, dar acesta va depinde de fiabilitatea contractului inteligent utilizat. Siguranța fondurilor este garantată de împrumutatul care oferă garanții, iar împrumutul este gestionat de platforme CeFi (finanțare centralizată) precum Binance.
Cum funcționează cripto-împrumutul sau cripto-împrumutul?
Creditarea cripto implică trei părți: creditorul, împrumutatul și platforma DeFi (finanțare descentralizată) sau schimbul de cripto. De obicei, beneficiarul împrumutului depune garanții (garanții) înainte de a primi criptomoneda. O opțiune de împrumut rapid negarantat este, de asemenea, disponibilă (mai multe despre asta mai jos). În acest caz, rolul creditorului va fi un contract inteligent care emite monede stabile sau o platformă care emite fonduri unui alt utilizator. Creditorii depun criptomonede într-un pool, care apoi gestionează procesul de creditare și le remite dobânda.
Tipuri de împrumuturi cripto
Împrumuturi flash
Împrumuturile flash reprezintă o oportunitate de a împrumuta fonduri fără a depune garanții. După cum sugerează și numele, împrumutul este emis și rambursat într-un singur bloc. În cazul în care suma creditului cu dobândă nu poate fi returnată, tranzacția este anulată înainte de a fi confirmată în bloc. Se pare că împrumutul nu a existat niciodată, deoarece o astfel de tranzacție nu a fost confirmată și nu a fost adăugată în lanț. Contractul inteligent controlează complet procesul de creditare, astfel încât participarea umană nu este necesară.
Nu puteți ezita cu un împrumut flash, deoarece contractele inteligente sunt implicate în procesul de creditare. Folosind un contract inteligent, se creează o tranzacție de nivel superior cu mai multe subtranzacții. Dacă orice subtranzacție eșuează, întreaga tranzacție de nivel superior va fi anulată.
Să ne uităm la un exemplu. Să presupunem că un token se tranzacționează la 1 USD (USD) în fondul de lichiditate A și la 1,10 USD în fondul de lichiditate B. Cu toate acestea, nu aveți bani pentru a cumpăra jetoane din primul grup pentru a le vinde în al doilea. Puteți efectua acest arbitraj folosind un împrumut rapid și puteți face o cumpărare și vânzare în același bloc. Să ne imaginăm că tranzacția ta principală ia un împrumut flash de 1000 BUSD pe platforma DeFi și îl rambursează imediat. Această tranzacție este apoi împărțită în mai multe subtranzacții:
1. Fondurile împrumutate sunt transferate în portofel.
2. Cumpărați criptomonede în valoare de 1000 USD din fondul de lichiditate A (1000 de jetoane).
3. Vindeți 1000 de jetoane pentru 1,10 USD și primiți 1100 USD.
4. Rambursați împrumutul cu o taxă de împrumut în contractul inteligent de împrumut flash.
Dacă cel puțin una dintre subtranzacții eșuează, creditorul va anula împrumutul până la confirmarea tranzacției. Această metodă de împrumut vă permite să obțineți un profit fără riscuri pentru împrumutat sau garanția acestuia. Swapurile de garanții și arbitrajul prețurilor sunt, de obicei, disponibile pentru împrumuturile flash. Cu toate acestea, acest tip de credit este utilizat doar în lanț, deoarece mutarea fondurilor într-o altă rețea va perturba mecanismul de plată într-o singură tranzacție.
Credite garantate
Un împrumut garantat oferă împrumutatului mai mult timp pentru a-și folosi fondurile în schimbul furnizării de garanții. MakerDAO este un astfel de exemplu care permite ca criptomonede să fie folosite ca garanție. Deoarece criptomoneda este atât de volatilă, raportul împrumut-colateral (LTV) va fi probabil foarte scăzut – de exemplu, 50%, ceea ce înseamnă că garanția va fi de două ori mai mare decât valoarea împrumutului. Această diferență oferă o pernă de valoare a garanției în cazul în care prețul garanției scade. Dacă garanția scade sub valoarea împrumutului sau sub o anumită valoare specificată, acele fonduri vor fi vândute sau transferate împrumutătorului.
De exemplu, un împrumut cu un LTV de 50% de 10.000 USD va necesita o garanție de 20.000 USD în Ether (ETH). Dacă valoarea obligațiunii scade sub 20.000 USD, va trebui să adăugați mai multe fonduri. Dacă valoarea scade sub 12.000 USD, va avea loc lichidarea și fondurile vor fi transferate creditorului.
Împrumuturile implică de obicei monede stabile nou create (cum ar fi DAI) sau criptomonede care au fost împrumutate de alți utilizatori. Creditorii depun active într-un contract inteligent, care poate bloca și acele fonduri pentru un anumit timp. Odată ce primiți fondurile, le puteți folosi după cum doriți. Cu toate acestea, va trebui să vă reîncărcați garanția dacă prețul se modifică pentru a evita lichidarea.
Dacă raportul LTV crește semnificativ, va trebui să plătiți o penalizare. Procesul de creditare este complet transparent și controlat de un contract inteligent. După rambursarea împrumutului cu dobândă, veți primi depozitul înapoi.
Avantajele și dezavantajele creditelor cripto
Creditele criptografice au fost utilizate pe scară largă în spațiul DeFi de mulți ani, însă nu sunt lipsite de dezavantaje. Este necesar să înțelegeți bine această problemă înainte de a împrumuta sau a împrumuta fonduri:
Avantaje:
1. Capital ușor accesibil. Creditele cripto sunt acordate oricui poate oferi garanții sau poate rambursa imediat fondurile într-un împrumut rapid. Acest tip de împrumut nu necesită debitorilor să aibă un istoric bun de credit și este mult mai ușor de obținut decât un împrumut de la o instituție financiară tradițională.
2. Împrumuturile sunt gestionate prin contracte inteligente. Un contract inteligent automatizează procesul de creditare, făcându-l mai eficient și mai scalabil.
3. O modalitate ușoară de a obține venituri pasive. Utilizatorii HODL își pot depune criptomoneda într-un seif și pot câștiga APY fără a fi nevoiți să gestioneze singuri creditul.
Defecte
1. Risc ridicat de lichidare în funcție de garanție. Chiar și un împrumut cu o cantitate mare de garanții poate fi lichidat dacă criptomoneda scade brusc în valoare.
2. Unele contracte inteligente sunt vulnerabile la atacuri. Codul scris prost și lacunele pot duce la pierderea fondurilor de împrumut sau a garanțiilor.
3. Împrumuturile și creditele pot crește riscul general al unui portofoliu. Diversificarea portofoliului este considerată o practică eficientă și sigură, dar a face acest lucru cu datorii crește riscurile.
La ce ar trebui să fii atent
Principalele recomandări pentru un împrumut cu criptomonede de succes sunt utilizarea unei platforme de creditare de încredere și a activelor stabile ca garanție. Cu toate acestea, înainte de a începe să lucrați cu împrumuturi, citiți următoarele sfaturi utile:
1. Fiți conștienți de riscurile asociate cu transferul de criptomonede pentru păstrare. Odată ce monedele părăsesc portofelul, gestionarea lor trece unei terțe părți (sau smart contract). Multe proiecte pot deveni ținta escrocilor și, în unele cazuri, monedele nu pot fi retrase imediat.
2. Analizați condițiile pieței înainte de a împrumuta criptomonede. Monedele dvs. pot fi blocate pentru o anumită perioadă, ceea ce înseamnă că nu veți putea reacționa la scăderile pieței criptomonedelor. De asemenea, împrumutul pe o nouă platformă poate fi riscant, așa că uneori este mai bine să îți iei timp și să te asiguri că platforma este fiabilă.
3. Studiază termenii și condițiile împrumutului. Fiecare platformă de creditare poate avea reguli diferite, așa că faceți-vă cercetări din timp pentru a găsi cele mai bune rate ale dobânzii și termenii.
Proiecte faimoase de cripto-credite
Fantomă
Aave este un protocol DeFi bazat pe Ethereum care oferă o varietate de împrumuturi cripto. Vă permite atât să împrumutați, cât și să împrumutați fonduri, precum și să introduceți fonduri de lichiditate și să accesați serviciile DeFi. Aave este cel mai bine cunoscut pentru munca sa în popularizarea împrumuturilor flash. Pentru a împrumuta cuiva fonduri, trebuie să vă depuneți jetoanele în Aave și să primiți aTokens, care acționează ca o chitanță. Suma venitului dvs. va depinde de criptomoneda pe care o împrumutați.
Abracadabra
Abracadabra este un proiect DeFi cu mai multe lanțuri în care utilizatorii miză jetoane purtătoare de dobândă ca garanție. Utilizatorii își depun fondurile într-un grup de creditare sau într-un optimizator de randament și primesc jetoane de dobândă. Deținerea acestora oferă acces la un depozit inițial cu dobândă câștigată.
De asemenea, puteți debloca jetoane de dobândă folosindu-le ca garanție pentru a împrumuta moneda stabilă Magic Internet Money (MIM). De asemenea, este posibil să mizați monede stabile într-un contract inteligent pentru a genera venituri și apoi să utilizați jetoane de dobândă pentru a genera MIM. Dacă monedele tale stabile nu sunt supuse volatilității, probabilitatea lichidării rămâne scăzută.
Binance
Binance oferă nu numai servicii de schimb standard, ci și o varietate de alte produse cripto-financiare pe care utilizatorii le pot împrumuta, împrumuta și utiliza pentru a obține venituri pasive. Dacă nu doriți să vă gestionați singur portofelul DeFi prin DApps, încercați să utilizați proiecte CeFi (finanțare centralizată). Binance oferă acces la împrumuturi ușoare cu garanții criptomonede într-o varietate de jetoane și monede, inclusiv Bitcoin (BTC), ETH și BNB. Fondurile pentru aceste împrumuturi provin de la utilizatorii Binance care doresc să câștige dobândă pe criptomoneda pe care o dețin.
Cum să luați un împrumut cripto pe Binance
Puteți împrumuta cu ușurință criptomonede direct din contul dvs. Binance. Pentru a face acest lucru, conectați-vă și accesați pagina de împrumuturi cripto.
1. Specificați suma împrumutului și criptomoneda dorită.
2. Specificați valoarea activului și a garanției. Suma minimă de garanție va fi afișată în caseta de jos pe baza LTV-ului inițial din bara laterală din dreapta.
3. Selectați termenul de împrumut.
4. Verificați din nou detaliile împrumutului și faceți clic pe [Confirmați împrumutul].
rezumat
Atunci când sunt gestionate în mod responsabil, platformele de creditare cripto beneficiază atât debitorilor, cât și creditorilor. De asemenea, le oferă HODLers o altă opțiune de venit pasiv, iar investitorilor posibilitatea de a profita la maximum de fondurile lor utilizându-le ca garanție. Indiferent de proiectul pe care îl alegeți pentru a vă gestiona împrumuturile - DeFi sau CeFi, asigurați-vă că studiați condițiile de împrumut și alegeți platforme de încredere. Tehnologia Blockchain a simplificat procesul de creditare criptografică, oferindu-ne un nou instrument puternic pentru a obține profit.
