Lista presupuselor minciuni a fostului director executiv al rețelei Celsius și cofondatorul Alex Mashinsky este lungă. Și dacă sunt de crezut procesele intentate joi de mai multe agenții americane, campania de înșelăciune a lui Mashinsky – menită să-i convingă pe utilizatori să trateze firma de credit criptografic aflată în faliment ca pe o bancă – a început chiar de la început.

Mashinsky, împreună cu fostul director de venituri al lui Celsius, Roni Cohen-Pavon, au fost arestați joi, acuzați de fraudă de către Departamentul de Justiție al SUA (DOJ). Compania este, de asemenea, dat în judecată pentru încălcarea legilor financiare de către Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse din SUA și pentru inducerea în eroare a investitorilor de către Comisia de tranzacționare a mărfurilor futures (CFTC) din SUA, printre alte acuzații.

Acesta este un extras din newsletterul The Node, o sinteză zilnică a celor mai importante știri crypto pe CoinDesk și nu numai. Te poți abona pentru a primi newsletterul complet aici.

În total, DOJ l-a acuzat pe Mashinsky de șapte infracțiuni, inclusiv fraudă de valori mobiliare, mărfuri și telecomunicații, precum și mai multe acuzații legate de conspirație. Comisia Federală a Comerțului (FTC), care a dat în judecată Celsius pentru o serie de reprezentări materiale false, a anunțat că a ajuns la o înțelegere cu compania într-un acord care va „interzice permanent gestionarea activelor consumatorilor.” Mashinsky, împreună cu foștii executivi Shlomi Daniel Leon și Hanoch „Nuke” Goldstein, nu au fost de acord cu înțelegerea de 4,7 miliarde de dolari a FTC (una dintre cele mai mari din istoria FTC).

Celsius, fondată în timpul boom-ului ofertei inițiale de monede (ICO) din 2017, a fost practic o firmă de investiții imprudentă care s-a reprezentat pe sine ca un fel de „neo-bank” încă de la început. A fost finanțată aproape în întregime din depozitele clienților, pe care le-a speculat și le-a pierdut acumulând un deficit de peste un miliard de dolari până când a cerut falimentul în iulie 2022. Asta, în afară de cei 32 de milioane de dolari câștigați dintr-o vânzare publică de CEL, „tokenul nativ” al platformei.

Vezi de asemenea: Ce nu spune Celsius, creditorul de criptomonede, deponenților (2020)

Faptul că Mashinsky a mințit despre ICO este evident, conform CFTC, el spunând în mod fals mai multor surse media că Celsius a strâns de fapt 50 de milioane de dolari.

Mashinsky, care susține că a creat VoIP, un precursor al aplicației de ridesharing Uber, era cunoscut în comunitatea crypto pentru atitudinea sa combativă. A răspuns acuzelor de fraudă și comportament necorespunzător direct, chiar și răspunzând conturilor mici de pe Twitter. A spus lumii că vine după bănci, de parcă ar purta un fel de cruciadă la care alții s-ar putea alătura „de-bancificându-se” folosind platforma sa.

Și a oferit stimulente. Celsius s-a prezentat ca o platformă de împrumut fără risc, unde oamenii își puteau stoca averile, și a publicat randamente de 18% pe depozite pentru a atrage clienți (FTC a susținut că majoritatea utilizatorilor au primit mult mai puțin decât atât, chiar și înainte ca retragerile să fie înghețate permanent). În timpul AMAs săptămânale de o oră (numite „întreabă-l pe Mashinsky orice”), conform plângerilor autorităților de reglementare, Mashinsky a mințit despre o poliță de asigurare – uneori întinzând adevărul pentru a spune că avea 750 de milioane de dolari în acoperire pentru fiecare client.

Toate acestea au fost menite să contureze o imagine a Celsius ca un nou tip de instituție financiară pentru noua eră digitală. Pe parcursul celor peste 1.000 de ore de filmări AMA, Mashinsky a discutat frecvent despre riscurile „băncilor cu rezervă fracționată” și, de asemenea, despre păstrarea proprie a criptomonedelor. Între vechea lume a finanțelor tradiționale și noua lume a blockchain-ului se afla Celsius, care a fost reprezentată în mod înșelător ca un steward de încredere și responsabil al fondurilor.

Era un castel făcut din nisip. Conform FTC, aproape tot ce a spus Mashinsky pentru a atrage clienți era fals. A spus că clienții vor păstra proprietatea legală asupra criptomonedelor pe care le-au depus. În schimb, Celsius a grupat toate fondurile clienților săi într-un „cont omnibus”, care a fost tratat ca un fond de rezervă. Mulți foști utilizatori ai Celsius sunt acum „împrumutători negarantați”, sperând să primească înapoi câțiva cenți pe dolar în procesul de faliment al companiei.

Mashinsky a spus că clienții Celsius vor putea retrage oricând, dar chiar și înainte ca compania să înghețe retragerile, au existat nenumărate exemple de oameni care au trebuit să aștepte zile întregi pentru a-și recupera fondurile.

Conform documentelor judiciare, angajații Celsius au vorbit despre pierderile financiare ale firmei și incapacitatea de a urmări fondurile utilizatorilor încă din 2019 (Celsius nu a păstrat înregistrări ale transferurilor intracompanii până în 2021). Compania pierdea bani plătind randamente insane menite să atragă noi investitori și să păstreze active pe platformă, singura modalitate de a menține escrocheria în funcțiune.

Vezi de asemenea: Custodian Prime Trust își întrerupe legăturile cu creditorul de criptomonede Celsius (2021)

Celsius i-a făcut pe Mashinsky și co-fondatorii săi Leon și Goldstein milionar de mai multe ori. Compania a fost în cele din urmă adusă la faliment de prăbușirea pieței precipitată de colapsul stablecoin-ului algoritmic UST, dar aproape niciodată nu a fost o afacere funcțională, arată plângerile. La centrul afacerii sale se afla o fraudă: executivii Celsius făceau împrumuturi negarantate folosind fondurile clienților și mințeau despre asta, așa cum a descoperit fostul reporter CoinDesk Nate DiCamillo în 2020.

Că au pierdut bani pe cheltuielile lor (peste 1,7 miliarde de dolari în total), că s-au găsit prost în situația de a trebui să cumpere CEL de pe piața deschisă pentru a plăti recompensele utilizatorilor, că au speculat în finanțare descentralizată (DeFi) așteptând să câștige este aproape irelevant. Aceștia erau jucători incompetenți, înrăiți, arată plângerile. Mai rău, au condus clienții neștiutori într-o capcană de nisip, lăsând posibilitatea de a depune fonduri pe Celsius deschisă după ce retragerile au fost închise și după ce și-au retras proprii bani de pe platformă, susțin documentele judiciare.

Este posibil ca Mashinsky să fi crezut în propria sa hype, că a crezut că poate transforma o companie aflată în dificultate extinzându-se din problemele sale sau făcând câteva tranzacții norocoase. Nu ar fi prima companie care încearcă să facă asta până reușește. Dar dacă vrei să construiești un înlocuitor pentru bănci, mai bine să te asiguri că este sigur – iar Celsius era o casă de cărți.