Autor: Yusoff Kim
Compilat de: Cointime Lu Tian
Deși Singapore a fost odată văzută ca următorul hub de criptomonede, în special în regiunea Asia-Pacific, țara mică a adoptat o strategie mai conservatoare în ultimii câțiva ani. Totuși, asta nu înseamnă că Singapore a închis ușa către Web3.
De fapt, deși Singapore impune reglementări stricte privind activitățile legate de criptomonede, încă încearcă să promoveze în mod activ și prudent utilizarea tehnologiei blockchain, în special în domeniul utilizatorilor de retail.
Un obstacol pe care majoritatea companiilor de criptomonede trebuie să îl depășească în Singapore este obținerea unei licențe majore de instituție de plăți de la Autoritatea Monetară din Singapore (MAS).
Ca parte a reglementării cuprinzătoare a tendințelor emergente în fintech, Singapore a lansat în 2019 Legea privind serviciile de plată (PSA), oferind participanților din industrie un cadru proactiv și flexibil.
Pentru a obține licența, furnizorii de servicii de active virtuale trebuie să implementeze măsuri de control pentru a se asigura că se respectă due diligence adecvat, recrutare adecvată și divulgarea riscurilor suficientă.
De la intrarea în vigoare a acestei legi în 2020, 461 de companii au obținut licențe sau au primit aprobarea principială pentru astfel de licențe, până la data redactării acestui document (7 iunie 2023), dintre care 19 oferă servicii legate de criptomonede.
Companii de criptomonede cu licență principală de instituție de plată în Singapore
1. FOMO Pay
Prima companie care a obținut licența de la Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) este Fomo Pay, o companie locală de fintech specializată în soluții de plăți mobile. Aceștia oferă o gamă de servicii și produse pentru a permite companiilor să accepte diverse metode de plată mobilă și să răspundă preferințelor consumatorilor în continuă schimbare din domeniul plăților digitale. Scopul lor este de a simplifica procesul de plată pentru afacerile Web2 și Web3 prin platforma lor și de a sprijini peste 10.000 de comercianți și instituții financiare din Asia și Africa.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pe 1 septembrie 2021, acoperind transferuri interne, transferuri internaționale, achiziția comercianților și servicii de tokenuri de plată digitală.
2. DBS Vickers Securities
DBS Vickers Securities este o companie de valori mobiliare și brokeraj populară în Singapore și este o filială a DBS Bank, una dintre cele mai mari instituții financiare din sud-estul Asiei. Aceștia oferă o gamă largă de servicii de investiții și tranzacționare pentru clienți individuali și instituționali pe multiple piețe, inclusiv Singapore, Hong Kong, China, Indonezia, Thailanda și Statele Unite.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pentru serviciile de tokenuri de plată digitală pe 1 octombrie 2021.
3. DTC Pay
Digital Treasures Center este o companie de plăți digitale care utilizează tehnologia blockchain pentru a construi infrastructuri tradiționale. Aceștia oferă soluții de plăți digitale pentru afaceri la nivel global, oferind schimburi de monede multiple, plăți online, plăți în magazin și plăți în criptomonede, astfel încât persoanele și afacerile să poată efectua transferuri de valoare într-un mod fără probleme și eficient.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pe 2 august 2022, acoperind emiterea de conturi, transferuri interne, transferuri internaționale, achiziția comercianților, emiterea de monedă electronică și servicii de tokenuri de plată digitală.
4. Independent Reserve
Independent Reserve este prima bursă de criptomonede din Singapore care a obținut licența și este, de asemenea, o bursă de criptomonede care colaborează cu DBS Vickers. Aceștia se prezintă ca o bursă conformă cu reglementările, punând accent pe încredere și securitate, servind în principal regiunile Australia, Noua Zeelandă și Singapore. Cetățenii din peste 30 de țări pot adera.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pe 1 octombrie 2022, acoperind emiterea de conturi, transferuri interne, transferuri internaționale și servicii de tokenuri de plată digitală.
5. CoinHako
Coinhako este o bursă de criptomonede și un furnizor de portofele digitale cu sediul în Singapore, care permite utilizatorilor să cumpere, să vândă și să stocheze diverse criptomonede. Platforma este concepută pentru a oferi indivizilor o platformă prietenoasă și sigură pentru a tranzacționa și gestiona criptomonede.
Coinhako a obținut licența principală de instituție de plată pe 6 mai 2022, acoperind serviciile de tokenuri de plată digitală.
6. Revolut
Revolut este o companie fintech cu sediul în Londra, Regatul Unit, care oferă o gamă de servicii și produse bancare digitale, dintre care cea mai cunoscută este cardul Visa preplătit utilizabil pentru plăți internaționale. Compania a fost fondată în 2015 și se concentrează pe furnizarea de soluții inovatoare și prietenoase cu utilizatorul pentru gestionarea fondurilor și plăților.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pe 2 august 2022, acoperind emiterea de conturi, transferuri interne, transferuri internaționale, emiterea de monedă electronică și servicii de tokenuri de plată digitală.
7. Sparrow
Sparrow se prezintă ca o companie de soluții personalizate pentru active digitale, angajându-se să respecte cele mai înalte standarde de reglementare și securitate cibernetică. Platforma a fost achiziționată la sfârșitul anului 2022 de Amber Group, susținută de Temasek.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pentru servicii de tokenuri de plată digitală pe 1 august 2022.
8. Paxos Global
Paxos este o companie fintech specializată în furnizarea de soluții bazate pe blockchain pentru industria financiară. În prezent, oferă servicii de brokeraj pentru criptomonede, tokenizare de active și servicii de decontare.
Compania este cunoscută pentru moneda sa stabilă USDP, având ca scop conectarea sistemului financiar tradițional cu tehnologia blockchain, îmbunătățind eficiența, transparența și încrederea în tranzacțiile financiare.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pe 2 noiembrie 2022 pentru servicii de transfer internațional și tokenuri de plată digitală.
9. MetaComp
MetaComp este o bursă de criptomonede cu sediul în Singapore, care oferă un set complet de produse de active digitale, inclusiv tranzacționare OTC și tranzacționare la bursă, gateway-uri de plată fiat, custodie de active digitale, brokeraj în masă și gestionarea activelor.
MetaComp a fost fondată în 2018 de compania mamă MetaVerse Green Exchange, fiind construită pe cloud și susținută de motorul de tranzacționare Nasdaq.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pentru servicii de transfer internațional și tokenuri de plată digitală pe 1 decembrie 2022.
10. Crypto.com
Crypto.com este o bursă de criptomonede de top, având peste 80 de milioane de utilizatori la nivel global, susținând peste 250 de criptomonede și 20 de valute fiat.
Această bursă oferă, de asemenea, alte servicii, inclusiv cardul crypto.com Visa pentru plăți instantanee în criptomonede și a achiziționat drepturile de denumire pentru Crypto.com Arena (fostul Staples Center).
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pe 2 august 2022, acoperind emiterea de conturi, transferuri interne, transferuri internaționale, emiterea de monedă electronică și servicii de tokenuri de plată digitală.
11. Circle
Circle este o companie globală de plăți, cunoscută pentru moneda sa stabilă USDC. Entitatea sa din Singapore a obținut permisiunea completă de la MAS la scurt timp după deschiderea biroului în luna mai a acestui an.
Compania oferă, de asemenea, soluții pentru gestionarea activelor digitale și servicii de escaladă.
Platforma a obținut licența principală de instituție de plată pe 2 august 2022, permițându-i să ofere emiterea de conturi, transferuri interne, transferuri internaționale și servicii de tokenuri de plată digitală.
Companii care au obținut licența standard de instituție de plată în Singapore
Deși multe dintre companiile principale de criptomonede au solicitat licența principală de instituție de plată (MPI), există și licența standard de instituție de plată (SPI), care permite companiilor să desfășoare servicii similare cu cele prevăzute de licența anterioară.
Cu toate acestea, licența SPI are cele mai mari cerințe pentru serviciile sale, așa cum se menționează în Legea PSA, inclusiv:
Orice serviciu de plată are o valoare lunară a tranzacțiilor de 3 milioane SGD (cu excepția serviciilor de monedă electronică, emiterea de conturi și servicii de schimb valutar)
Două sau mai multe servicii de plată au o valoare lunară a tranzacțiilor de 6 milioane SGD (cu excepția serviciilor de monedă electronică, emiterea de conturi și servicii de schimb valutar)
Moneda electronică neplătită zilnic atinge 5 milioane SGD
Cu toate acestea, în prezent, doar două companii din Singapore care oferă servicii legate de criptomonede dețin licența standard de instituție de plată.
1. BHOP Consulting (BHEX)
BHEX este o platformă de tranzacționare a activelor digitale financiare sub BHOP Consulting, oferind servicii de schimb de criptomonede, custodie și plăți electronice.
Platforma a obținut licența standard de instituție de plată pe 19 august 2022, permițându-i să ofere servicii de tokenuri de plată digitală.
2. Triple A
Triple A este o poartă de plată criptografică sigură și ușor de utilizat, care permite afacerilor să accepte plăți în criptomonede.
Compania a fost fondată în 2017, permițând companiilor din diverse industrii să utilizeze tehnologia blockchain pentru plăți, fără a fi necesară gestionarea sau conversia riscurilor de volatilitate a criptomonedelor.
Platforma a obținut licența standard de instituție de plată pe 30 noiembrie 2021, permițându-i să ofere transferuri interne, transferuri internaționale, achiziția comercianților și servicii de tokenuri de plată digitală.
Companie care a obținut aprobarea principială în Singapore
Înainte de a obține aprobarea completă, compania poate obține aprobarea principială a licenței, care este o etapă temporară în perioada de aplicare.
În etapa de aprobat principial, solicitanții trebuie să îndeplinească de obicei condiții specifice stabilite de MAS, inclusiv respectarea cerințelor de capital, demonstrând controale eficace împotriva spălării banilor și finanțării terorismului (AML/CFT), având o structură de guvernanță corporativă adecvată și un cadru eficient de gestionare a riscurilor.
Solicitanții trebuie, de asemenea, să furnizeze un plan de afaceri detaliat și un proces operațional pentru a se asigura că respectă liniile directoare de reglementare.
În această perioadă, compania va obține, de obicei, aprobat condiționat pentru a continua activitățile legate de licență.
Ripple
Ripple este o rețea de plăți digitale și un protocol bazat pe blockchain, cunoscut pentru criptomoneda sa nativă XRP.
Compania a fost fondată în 2012 și a înregistrat o creștere impresionantă a serviciilor de lichiditate la cerere anul trecut, în special în Asia-Pacific.
Platforma a obținut aprobarea principială pentru licența principală de instituție de plată pe 22 iunie 2023.
Sygnum Singapore
Sygnum Singapore este o bancă de active digitale și un expert, având sediul în Singapore și Elveția.
Platforma oferă servicii de brokeraj, custodie, împrumuturi, tokenizare și gestionarea activelor.
În prezent, portofoliul său include servicii bancare reglementate, acoperind diverse criptomonede, inclusiv Bitcoin, Ethereum și XRP.
Platforma a obținut aprobarea principială pentru licența principală de instituție de plată pe 8 martie 2022.
Blockchain.com
Blockchain.com este o companie de criptomonede cu sediul în Londra, care oferă o gamă completă de servicii de criptomonede, inclusiv portofele de criptomonede, servicii de tranzacționare, browsere blockchain și platforme de analiză, precum și diverse servicii pentru instituții.
Platforma a obținut aprobarea principială pentru licența principală de instituție de plată pe 12 octombrie 2022.
Coinbase
Coinbase este una dintre cele mai mari și cunoscute burse de criptomonede și platforme de active digitale din lume, fondată în 2012, având sediul în San Francisco, California, SUA.
Coinbase oferă o gamă de servicii pentru a cumpăra, a vinde, a stoca și a utiliza diverse criptomonede.
Platforma a obținut aprobarea principială pentru licența principală de instituție de plată pe 11 octombrie 2022.
Companie care a retras cererea de licență în Singapore
Luno
Luno este o bursă de criptomonede și platformă de active digitale care permite utilizatorilor să cumpere, să vândă, să stocheze și să tranzacționeze criptomonede. Platforma se concentrează în principal pe furnizarea de servicii pentru piețele emergente, cum ar fi Africa și sud-estul Asiei.
Deși compania a solicitat licența în Singapore, după ce a notificat Autoritatea Monetară din Singapore în 2023, a decis să oprească serviciile pentru clienții din Singapore și a retras cererea de licență.
Hodlnaut
Hodlnaut este o platformă de criptomonede cu sediul în Singapore, care oferă o serie de servicii legate de împrumuturi pentru a câștiga dobândă la criptomonede.
După impactul $UST și TerraForm Labs, Hodlnaut a notificat utilizatorii că va intra sub administrare judiciară, deși a afirmat că nu are riscuri majore. Platforma nu mai funcționează, a suspendat toate serviciile și a notificat Autoritatea Monetară din Singapore că intenționează să retragă cererea de licență la sfârșitul anului trecut.
Genesis (neconfirmat)
Genesis este o companie care face parte din Digital Currency Group, concentrându-se pe furnizarea de servicii financiare pentru active digitale pentru investitori instituționali, fiind totodată și compania mamă a Luno.
Deși Genesis APAC a obținut aprobarea principială în iunie 2022, din cauza prăbușirii companiilor de criptomonede 3AC și FTX, Genesis a solicitat falimentul. Deși aprobarea principială nu a fost oficial retrasă, șansele ca Genesis APAC să continue să opereze în această regiune sunt mici.