Rezumat
Tranzacționarea peer-to-peer (P2P) devine din ce în ce mai populară în rândul comercianților de cripto, dar, ca orice tip de tranzacționare, prezintă anumite riscuri potențiale. Conștientizarea acestor riscuri permite comercianților să se protejeze de potențiale pierderi și să înțeleagă mai bine procesul. Există multe modalități de a lua măsuri de precauție. Citiți mai departe pentru a afla care sunt acestea, precum și când și cum să le aplicați.
Introducere
Tranzacționarea peer-to-Peer (P2P) cu criptomonede implică cumpărarea și vânzarea de monede digitale fără a fi nevoie să intervină un intermediar terță parte. Tranzacționarea P2P permite cumpărătorilor și vânzătorilor să-și stabilească prețurile, să-și selecteze contrapărțile și să decidă când să facă tranzacții. De asemenea, permite comercianților diligenti și experimentați să caute și să profite de condițiile de piață favorabile în funcție de nevoile lor.
Piețele de criptomonede P2P facilitează schimbul direct de criptomonede între utilizatorii individuali. Nu există o autoritate centrală sau un intermediar terță parte, astfel încât utilizatorii au un control mai mare asupra fondurilor lor și își pot proteja identitatea în timpul tranzacțiilor.
În ciuda acestor beneficii, există și riscuri în comerțul P2P pe care fiecare utilizator trebuie să le cunoască foarte bine înainte de a decide să participe. Riscurile obișnuite cu care se confruntă comercianții includ escrocherii cu chitanțe de plată false, fraudă cu rambursare, transfer greșit, atacuri de tip man-in-the-middle, escrocherii prin triangulare și phishing.
Este comerțul P2P sigur?
Ca și în cazul oricărui tip de tranzacționare, tranzacționarea P2P are propria sa cotă de riscuri, care variază în funcție de bursă și de măsurile sale de securitate. Deși schimburile mai vechi prezentau un risc mai mare de furt și înșelătorie, multe platforme de tranzacționare P2P mai noi și-au îmbunătățit semnificativ măsurile de securitate.
De exemplu, astăzi, un schimb P2P lider are de obicei un serviciu de escrow, actualizări frecvente de securitate și un proces riguros de verificare a identității, printre alte măsuri, pentru a proteja utilizatorii.
Cu toate acestea, chiar și cu garanții adecvate, orice activitate comercială implică riscuri, iar tranzacționarea P2P nu face excepție.
Care sunt unele dintre cele mai frecvente escrocherii P2P?
Dovada plății sau SMS fals
Escrocii pot modifica digital chitanțele pentru a vă convinge că au trimis plata și vă pot păcăli să eliberați criptomoneda. Un exemplu este înșelătoria prin SMS în care infractorii falsifică un mesaj text prin care anunță victima că plata a fost primită.
Cum să evitați această înșelătorie? În calitate de vânzător, ar trebui să aprobați o tranzacție numai după ce verificați dacă plata este în portofel sau în contul dvs. bancar.
Frauda de rambursare
Un utilizator rău intenționat poate folosi funcția de rambursare pe poarta de plată aleasă de dvs. pentru a inversa plata odată ce îi predați bunurile. În multe cazuri, încearcă să plătească prin conturi terțe. Unele metode de plată, cum ar fi cecurile și portofelele online, permit mai ușor solicitările de rambursare.
Cum să evitați această înșelătorie? Nu acceptați plăți din conturi terțe. Dacă se întâmplă, creați o contestație pe platformă și inițiați o rambursare în contul cumpărătorului.
Transfer greșit
Ca și în cazul fraudei cu rambursare, un escroc vă poate contacta banca, vă poate raporta o tranzacție greșită și poate solicita anularea acesteia, totul în încercarea de a vă fura bunurile. Unii escroci vă pot face presiuni să nu raportați incidentul folosind tactici de sperietură, cum ar fi să vă avertizeze că vânzarea criptomonedei este ilegală.
Cum să evitați această înșelătorie? Nu vă lăsați intimidați de tacticile de sperietură. Adunați dovezi, cum ar fi capturi de ecran, ale corespondenței dvs. și ale tranzacției cu criminalul.
Atacuri intermediare (omul din mijloc)
Într-un atac de tip man-in-the-middle, un utilizator rău intenționat acționează ca un intermediar între utilizator și aplicație, organizație sau o altă persoană și participă la comunicarea în numele acelei contrapărți pentru a fura active sau informații sensibile, cum ar fi cheile private. Cele trei categorii principale de atacuri de tip man-in-the-middle includ romantismul, investițiile și înșelătoriile de comerț electronic.
Escrocherii romantice. În această situație, un escroc se preface că creează o relație online cu victima sa. Odată ce a câștigat încrederea victimei, o manipulează pentru a-l ajuta cu problemele sale financiare, făcându-l pe victimă să trimită niște bani sau criptomonede sau să-și împărtășească informațiile sensibile, cum ar fi cheile private, și imediat după ce v-a atins obiectivele rău intenționate, tăiați toate contactele.
Înșelătorie de investiții. O înșelătorie de investiții implică un infractor care își apropie victima și o convinge să investească într-o anumită companie. Escrocul, care devine intermediarul (omul de la mijloc) între victimă și oportunitatea de investiție, poate direcționa fondurile utilizatorului oriunde dorește pretinzând că le „investește”.
Înșelătorie de comerț electronic. O înșelătorie de comerț electronic implică a te prezenta ca un vânzător online care oferă articole de dorit la prețuri reduse. Infractorul insistă ca victimele să facă o plată în criptomonede în portofelul său și, odată făcută, dispare fără să livreze niciun produs promis.
Cum să evitați această înșelătorie? Nu răspunde solicitărilor comerciale de pe nicio platformă de socializare. Limitați comunicarea cu contrapartea către platforma oficială înainte și în timpul tranzacției.
Escrocherii de triangulare
O triangulare sau escrocherie triunghiulară implică doi utilizatori rău intenționați care preiau comenzi de la același vânzător aproape în același timp, în cele din urmă derutând vânzătorul, astfel încât acesta să elibereze mai multe criptomonede decât plătite.
De exemplu, Cumpărătorul A preia o comandă de criptomonedă pentru 5.000 BUSD (Comanda A), în timp ce Cumpărătorul B preia o comandă pentru echivalentul a 6.000 BUSD (Comanda B).
Cumpărătorul B transferă 5.000 BUSD vânzătorului, în timp ce Cumpărătorul A marchează comanda A ca fiind plătită. Vânzătorul eliberează criptomonedele cumpărătorului A și completează comanda A pentru 5.000 BUSD. Cumpărătorul B trimite încă 1.000 BUSD vânzătorului, oferă dovada plății pentru 5.000 BUSD (pe care a obținut-o de la Cumpărătorul A) plus 1.000 BUSD și presează vânzătorul să elibereze activele digitale de la comanda B.
După ce haosul se termină, se dovedește că vânzătorul a eliberat criptomonede în valoare de 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD, dar a primit doar 6.000 BUSD în plată.
Cum să evitați această înșelătorie? Asigurați-vă întotdeauna că verificați dacă ați primit plata pentru fiecare tranzacție P2P în așteptare în contul dvs. bancar sau portofel.
phishing
Phishingul este un tip de atac rău intenționat în care escrocul folosește un profil fals pentru a păcăli utilizatorii să trimită active sau informații. De exemplu, un utilizator rău intenționat poate uzurpa identitatea unui reprezentant al serviciului pentru clienți al unei platforme P2P pentru a obține acces la informații private sau la conturi de criptomonede.
Cum să evitați această înșelătorie? Unii escroci pot trimite alerte de securitate false legate de contul dvs. prin e-mail sau mesaj text. Când examinați cu mare atenție mesajele, nu faceți clic pe linkuri necunoscute înainte de a verifica sursa. De asemenea, ar trebui să solicitați asistență de la schimbul oficial P2P.
Cum se identifică riscurile
Înainte de comerț
Verificați profilurile de anunțuri P2P. Filtrați potențialii candidați la comerț înainte de a vă angaja într-o tranzacție cu aceștia. Câteva lucruri pe care trebuie să le căutați atunci când analizați un profil P2P sunt:
Numărul de tranzacții: puține tranzacții nu indică neapărat ceva rău, dar multe tranzacții finalizate pot fi un semn că acea contraparte P2P este de încredere.
Rata de finalizare a comenzii: Dacă această rată este mai mică de 80%, luați în considerare tranzacționarea cu altcineva, deoarece acest lucru poate indica faptul că comerciantul are obiceiul de a se răzgândi în mijlocul unei tranzacții.
Feedback al comerciantului sau al utilizatorului: Prea puține feedback pozitive sau multe feedback negative pot indica un risc ridicat de tranzacționare.
Examinați cu atenție anunțurile. Evaluați fiecare anunț P2P pentru a determina dacă vă satisface nevoile și obiectivele. Luați în considerare prețul, cantitatea, metodele de plată acceptate, restricțiile (cum ar fi limitele de tranzacție) și alți termeni și condiții. De exemplu, o diferență prea mare între prețul P2P și prețul pieței pe alte platforme de tranzacționare este suspectă.
În timpul tranzacționării
Fiți atenți când interacționați cu cumpărătorul P2P. Aceste semne de avertizare pot fi:
Cumpărătorul te presează să eliberezi criptomonede.
Cumpărătorul solicită informații inutile.
Cumpărătorul nu mai răspunde.
Cumpărătorul vă solicită un împrumut.
Cumpărătorul plătește mai puțin decât suma convenită în comandă.
Cumpărătorul plătește mai mult decât suma convenită în comandă.
Cumpărătorul vă cere să comunicați în afara platformei P2P.
Cumpărătorul dorește să vă plătească printr-un terț.
Fiți atenți când interacționați cu vânzătorul P2P. Aceste semne de avertizare pot fi:
Vânzătorul vă cere să anulați comanda după ce ați plătit deja.
Vânzătorul vă cere să comunicați în afara platformei P2P.
Vânzătorul vă cere să tranzacționați în afara platformei P2P.
Vânzătorul vă cere să plătiți un comision suplimentar.
După comerț
Atunci când interacționați cu un cumpărător P2P, semnalele roșii pot include:
Nu primiți activul pentru care ați plătit.
Primiți un cec care sări.
Că contul dvs. bancar este blocat după primirea unei plăți de la contraparte.
Rugați cumpărătorul să inițieze o rambursare la banca sa după ce vă transferați criptomonedele către el.
Sfaturi generale pentru a vă proteja împotriva înșelătoriilor
Comerț pe platforme cu o bună reputație,
Alegeți platforme P2P de top care oferă utilizatorilor caracteristici puternice de securitate. Cele mai comune funcții incluse sunt:
Funcționalități de management al riscului. O platformă care impune cerințe specifice înainte de a cumpăra sau de a vinde poate ajuta la reducerea înregistrărilor inactive, de calitate scăzută sau nesigure. Mai bine, ar trebui să existe o logică sofisticată de potrivire a comenzilor pentru a potrivi utilizatorii doar cu comercianți de încredere și verificați, precum și algoritmi de gestionare a riscurilor pentru a monitoriza activitățile suspecte.
Unii algoritmi sunt chiar optimizați pentru a limita activitățile de tranzacționare ale potențialilor utilizatori răi. În plus, limitele de retragere sau întârzierile pot ajuta la protejarea fondurilor utilizatorilor.
Protocoalele Know Your Customer (KYC). Platformele P2P care au protocoale KYC îi pot ajuta pe începători să găsească parteneri comerciali de încredere, datorită verificării obligatorii a identității utilizatorului. Acest lucru le permite începătorilor să efectueze tranzacții de tranzacționare cu comercianți verificați cu un istoric dovedit și surse de fonduri de încredere.
Serviciu de escrow. Serviciile de escrow oferă o modalitate sigură pentru cumpărători și vânzători de a schimba bunuri sau bunuri. O terță parte de încredere, de obicei platforma P2P, se ocupă de schimbul de fonduri între părțile implicate în tranzacție pentru a menține securitatea și tranzacționarea corectă.
Serviciu clienți. În timp ce comerțul P2P se face de obicei fără intermediari, o echipă de asistență pentru clienți a unei platforme P2P poate interveni dacă un utilizator se confruntă cu orice problemă în timpul unei tranzacții.
Plata automatizata. Noile metode de plată automatizate permit platformelor P2P să proceseze automat eliberarea criptomonedelor deținute în escrow fără intervenție manuală. Cumpărătorii își pot primi instantaneu activele nou achiziționate, iar vânzătorii nu trebuie să verifice fiecare ordin de plată sau să elibereze manual activele.
Funcționalitate de blocare. Funcționalitatea de blocare vă permite să blocați utilizatorii suspecti. Dacă ai avut o experiență neplăcută cu cineva, poți să blochezi acel utilizator și să-l împiedici să facă tranzacții cu tine din nou.
Menține comunicarea doar prin intermediul platformei
Evitați să contactați potențialele contrapărți de tranzacționare pe site-uri web dubioase și fiți atenți la prețuri care par prea bune pentru a fi adevărate. În plus, comunicarea prin canale externe va face mai ușor pentru un escroc să creeze o dispută împotriva dvs. și să nege faptul că tranzacția a avut loc.
Confirmați-vă tranzacțiile
Atunci când efectuați tranzacții cu o contraparte, nu uitați să verificați toate informațiile acestora. Analizați toate chitanțele și tranzacțiile pentru a vă asigura că nimic nu a fost modificat digital. Acestea sunt câteva indicii pentru a identifica o chitanță de plată falsă:
Suprapunere text
Culori diferite
Tipografie diferită
Diferite dimensiuni
Puteți utiliza, de asemenea, un instrument criminalistic gratuit pentru imagini. Căutați online „detector de imagini false” sau „instrument criminalistic pentru imagini false” pentru a vedea ce este disponibil.
Faceți capturi de ecran
Păstrați evidența tuturor dovezilor comunicării și tranzacțiilor în cazul în care trebuie să creați o contestație.
Creați reclame direcționate
Dacă aveți o rețea criptografică stabilită, asigurați-vă că anunțul ajunge doar la persoanele cu care doriți să tranzacționați. Ascundeți anunțul și distribuiți-l anumitor persoane, cum ar fi persoane pe care le cunoașteți și în care aveți încredere sau utilizatorii cu care ați interacționat deja cu succes. Ascunderea anunțurilor poate fi utilă și dacă doriți să faceți tranzacții mari.
Blocați contrapărțile suspecte
Blocați în mod proactiv utilizatorii cu care ați avut tranzacții nesatisfăcătoare, pentru a vă proteja de fraudă sau alt comportament care v-ar putea perturba experiența de tranzacționare.
Creați o contestație
Dacă întâmpinați probleme, solicitați ajutor de la serviciul pentru clienți și începeți o contestație. Nu uitați să furnizați toate dovezile relevante cu privire la tranzacție, astfel încât serviciul pentru clienți să vă ajute în cel mai bun mod.
Concluzie
Pentru a vă proteja activele, este esențial să rămâneți atenți la riscurile potențiale asociate tranzacțiilor P2P. Aceasta include înțelegerea termenilor și condițiilor oricărui acord, urmărirea semnalelor roșii și utilizarea platformelor cu funcții de securitate puternice.
Fiți precaut atunci când vă implicați în orice tranzacție P2P și contactați serviciul pentru clienți dacă aveți nelămuriri. Fiind conștient și luând măsurile de precauție necesare, vă puteți bucura pe deplin de beneficiile tranzacțiilor P2P.
Lectură în continuare
Ce este comerțul peer-to-peer și cum îl folosesc oamenii?
Introducere în rețelele Peer-to-Peer | Academia Binance
Cum și de ce să faceți propria cercetare (DYOR) atunci când investiți în cripto
Cinci strategii de management al riscului
Notă legală și avertisment de risc: Acest conținut este prezentat „ca atare” doar pentru informații generale și în scopuri educaționale, fără reprezentare sau garanție de niciun fel. Nu ar trebui să fie interpretat ca sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale și nici nu este destinat să recomande achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. Ar trebui să solicitați sfaturi individuale de la consilieri profesioniști potriviți. Deoarece acest articol este contribuit de terți, vă rugăm să rețineți că opiniile exprimate sunt cele ale contributorului terț și nu reflectă neapărat pe cele ale Academiei Binance. Pentru mai multe informații, citiți avizul legal complet aici. Prețurile activelor digitale pot fi volatile. Valoarea investiției dvs. poate crește sau scădea și este posibil să nu primiți înapoi suma investită. Numai tu ești responsabil pentru deciziile tale de investiții. Binance nu este responsabil pentru pierderile pe care le puteți suferi. Acest material nu trebuie interpretat ca sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.