Pe scurt
Investiția poate fi o modalitate bună de a construi bogăție pe termen lung, dar este greu să începi.
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un pas important în atingerea obiectivelor financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a unui număr de factori, inclusiv natura acestor obiective și nivelul de toleranță la risc.
Monitorizarea regulată și ajustările portofoliului sunt esențiale pentru a menține alocarea de active dorită de un investitor.
Ce este un portofoliu de investiții?
Portofoliul de investiții al unei persoane este colecția de active pe care le dețin, inclusiv acțiuni, obligațiuni și criptomonede.
Investiția poate fi o modalitate excelentă de a construi bogăție pe termen lung, dar a afla de unde să începi poate fi copleșitor. Acest lucru este valabil mai ales atunci când opțiunile de investiții mai noi, cum ar fi criptomonede, sunt introduse în amestec.
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un pas important către atingerea obiectivelor financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a unui număr de factori. Să aruncăm o privire mai atentă asupra unora dintre considerentele cheie implicate în construirea unui portofoliu personal de investiții.
Evaluați toleranța la risc în planificarea portofoliului
Toleranța la risc se referă la dorința și capacitatea investitorului de a suporta pierderi. Pentru începători, aceasta înseamnă luarea în considerare a obiectivelor lor finale, a situației financiare actuale și a înțelegerii produselor de investiții, printre alți factori.
Determinați ținta
Primul pas pe care îl poate face un investitor pentru a-și determina toleranța la risc este să-și determine obiectivele financiare. De exemplu, obiectivele comune de investiții pe termen lung ar putea include economisirea pentru pensie sau construirea bogăției pentru generațiile viitoare, în timp ce obiectivele pe termen scurt ar putea fi cumpărarea unei mașini sau participarea la universitate în viitorul apropiat.
Aceste obiective pot avea un efect secundar asupra managementului riscului și toleranței, deoarece obiectivele financiare pot dicta orizontul de timp al unui investitor, care este cât de mult intenționează să vă păstreze activele înainte de a retrage numerar.
Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât riscul pe care un investitor se poate confrunta este mai mare, deoarece câștigurile pe termen lung pot contrabalansa scăderile prețurilor pe termen scurt. A intra pe piață cu un orizont de timp mai scurt, cum ar fi planificarea de a cumpăra o locuință în doi ani, înseamnă să pierzi o parte din capitalul tău din cauza fluctuațiilor de preț pe termen scurt care ar putea restabili acest obiectiv în mod semnificativ.
Situația financiară actuală și obligațiile
A fi pe deplin conștient de obligațiile financiare curente poate ajuta la determinarea cât de mult poate investi un investitor fără a-și compromite capacitatea de a plăti facturile, datoria și alte cheltuieli necesare.
De exemplu, o persoană cu un venit constant și un fond de urgență care poate acoperi cheltuielile medicale, pierderea locului de muncă sau reparațiile la domiciliu poate fi dispusă să accepte investiții mai riscante, cum ar fi chimia criptomonedelor. Fondul de urgență recomandat este de obicei suficient pentru a acoperi obligațiile financiare ale unei persoane pentru timpul estimat pe care îl poate lua pentru a găsi un nou loc de muncă în industria și profesia sa.
Pe de altă parte, cineva care nu a făcut economii pentru situații de urgență poate fi nevoit să ia în considerare încorporarea unei mulțimi de numerar, astfel încât un eșec neașteptat să nu aibă ca rezultat lichidarea activelor cu risc ridicat, care ar putea cauza pierderi.
Înțelegeți diferitele clase de active în timp ce investiți
Un alt factor pe care investitorii ar putea trebui să-l ia în considerare atunci când iau decizii privind toleranța la risc este cunoștințele și experiența lor cu activele pe care intenționează să le adauge portofoliului, mai ales dacă aceasta implică criptomonede. De exemplu, dacă au o bună înțelegere a pieței criptomonedei și a modului în care funcționează portofelele criptomonede, se pot simți mai confortabil să își asume riscurile asociate cu această investiție.
Cu toate acestea, investitorii nou în criptomonede ar putea dori să înceapă cu o sumă mai mică de capital și să-și mărească deținerile pe măsură ce devin mai confortabili cu piața și cu volatilitatea care vine odată cu aceasta.
Strategia de alocare a activelor pentru un portofoliu echilibrat
Alocarea activelor este procesul de împărțire a investițiilor în diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, numerar și investiții alternative, cum ar fi criptomonede. Găsirea unui echilibru corect îi poate pune pe investitori într-o poziție mai bună pentru a-și atinge obiectivele.
În general, un investitor conservator poate alege să aibă o proporție mai mare de obligațiuni și numerar în portofoliu, în timp ce un investitor pe termen mai lung poate alege o proporție mai mare de acțiuni și active de numerar. Este important de reținut că alocarea activelor nu este o decizie unică și poate fi necesară ajustarea în timp, pe măsură ce obiectivele de investiții și toleranța la risc se modifică.
De exemplu, un investitor cu rezerve mari de numerar ar putea aloca 70% din capitalul său pentru acțiuni, 20% pentru obligațiuni și 10% pentru numerar. Alegerea de a aloca 70% din portofoliul lor pentru acțiuni poate fi văzută ca potențial riscantă. Cu toate acestea, cu rezerva de numerar de 10% a acestui investitor pentru a acoperi cheltuielile neașteptate, aceștia se pot simți confortabil să își asume acest risc.
În mod alternativ, cineva care se apropie de pensionare ar putea alege să dețină mai multe obligațiuni și numerar, în timp ce alocă o parte mai mică din deținerile sale pentru acțiuni și criptomonede. Dacă numerarul lor le poate acoperi cheltuielile la pensie, ei își pot păstra o mică parte din bani în active mai riscante.
Cum să vă diversificați portofoliul de investiții
Un portofoliu diversificat poate permite investitorilor să înfrunte scăderile prețurilor oricărei acțiuni sau criptomonede. Investitorii pot alege să minimizeze riscul de pierdere din concentrarea investițiilor lor într-o zonă geografică sau sector, prin răspândirea investițiilor lor într-o varietate de clase de active, sectoare și regiuni.
Investitorii se pot diversifica prin investiții în fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Dar rețineți că diversificarea nu garantează profituri și nu protejează împotriva pierderilor atunci când piața generală scade. Deși este o strategie bună, nu este lipsită de riscuri.
Fondurile mutuale și ETF-urile pot fi mai potrivite pentru investitorii care preferă o abordare mai diversificată, întrucât instituțiile financiare acreditate aleg pachetul de acțiuni și acțiuni conținute în aceste fonduri. S&P 500 și FTSE 100 sunt exemple bune de fonduri care oferă o abordare realistă. Investitorii pot aloca o parte din salariu pentru a cumpăra aceste produse în fiecare lună.
Dacă un investitor preferă să se diversifice alegându-și propriile investiții, există multe produse de investiții diferite disponibile, inclusiv acțiuni individuale, obligațiuni și criptomonede. Este esențial să efectuați cercetări și să înțelegeți riscurile fiecărei investiții și să cercetați cu atenție potențialul acestora. Instrumente precum Morningstar, Bloomberg și CoinMarketCap sunt puncte de plecare bune.
Cum să urmăriți și să vă reechilibrați portofoliul
Construirea unui portofoliu personal de investiții nu este un lucru unic. Poate fi un proces continuu care necesită monitorizare și ajustări regulate. Investitorii ar putea avea nevoie să-și reechilibreze portofoliile periodic pentru a-și menține alocarea dorită a activelor.
Investitorii ar putea avea nevoie, de asemenea, să își ajusteze portofoliile dacă obiectivele lor de investiții sau toleranța la risc se schimbă. Să presupunem că un investitor are un portofoliu diversificat format din 60% acțiuni, 30% obligațiuni și 10% numerar. După ce s-au găsit într-o situație financiară mai bună, investitorul poate avea acum o toleranță la risc mai mare și poate fi dispus să-și asume riscuri suplimentare în investițiile lor pentru a obține profituri mai mari. Presupunând că investitorul și-a făcut cercetările, își pot ajusta portofoliul pentru a deține mai puțini numerar și mai mulți bitcoin. Prin creșterea deținerilor lor de bitcoin, își măresc potențialul de profit, asumându-și, de asemenea, mai multe riscuri în acest sens.
Pe de altă parte, reechilibrarea unui portofoliu poate implica abandonarea activelor mai riscante în favoarea unor opțiuni mai conservatoare. De exemplu, un investitor care se apropie de pensionare ar putea renunța la unele investiții mai riscante în timp ce deține mai multe obligațiuni și numerar.
Este important să rețineți că ajustarea portofoliului dvs. în funcție de toleranța dvs. la risc este o decizie personală care ar trebui luată în considerare cu atenție și aliniată cu obiectivele dvs. financiare și strategia de investiții. Este important să vă revizuiți și să vă reechilibrați portofoliul în mod regulat pe măsură ce vă apropiați de obiectivele dvs.
rezumat
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un proces complex care necesită timp, răbdare și o privire sinceră asupra situației financiare actuale și proiectate a unei persoane. Nu există o abordare universală atunci când construiți un portofoliu de investiții.
Când cercetează deținerea unui activ, noii investitori ar trebui să fie atenți la toleranța lor la risc și să evite să fie vânduți de experții financiari în investiții sau portofolii care promit profituri uriașe cu risc minim. Acest proces poate dura timp, dar odată ce acest pas este finalizat, investitorii pot fi mai încrezători în capacitatea lor de a-și gestiona portofoliul.
Citeşte mai mult:
Ce este criptomoneda?
Cum să stabiliți obiective financiare personale și să le atingeți
De ce și cum să faceți propria cercetare (DYOR) atunci când investiți în criptomonede
Cinci strategii de management al riscului
Exonerare de responsabilitate și avertisment de risc: acest conținut vă este prezentat „ca atare” numai pentru informații generale și în scopuri educaționale, fără reprezentare sau garanție de niciun fel. Nu ar trebui să fie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de altă natură profesională și nici nu este intenționat ca o recomandare de a cumpăra un anumit produs sau serviciu. Ar trebui să solicitați propriul sfat de la consilierii profesioniști corespunzători. În cazurile în care articolele sunt contribuite de colaboratori terți, vă rugăm să rețineți că opiniile exprimate aparțin contribuitorului terț și nu reflectă neapărat punctele de vedere ale Academiei Binance. Vă rugăm să citiți declinul nostru complet aici pentru mai multe detalii. Prețurile activelor digitale pot fluctua. Valoarea investiției dvs. poate scădea și crește și este posibil să nu vă recuperați suma pe care ați investit-o. Sunteți singurul responsabil pentru deciziile dvs. de investiții, iar Academia Binance nu este responsabilă pentru pierderile pe care le puteți suferi. Acest material nu trebuie interpretat ca sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.