rezumat
Investiția este o modalitate excelentă de a construi bogăție pe termen lung, dar începătorii nu știu de unde să înceapă.
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un pas important în atingerea obiectivelor dumneavoastră financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a mai multor factori, inclusiv obiectivele financiare și toleranța la risc.
În plus, investitorii trebuie să își monitorizeze și să își ajusteze portofoliul în mod regulat în timpul procesului pentru a se asigura că respectă alocarea dorită a activelor.
Ce este un portofoliu de investiții?
Pentru o persoană, un portofoliu de investiții este o colecție a tuturor activelor pe care le deține, inclusiv acțiuni, obligațiuni, criptomonede etc.
Pe termen lung, investiția este o modalitate bună de a construi bogăție, dar începătorii nu știu adesea de unde să înceapă, mai ales acum că în domeniul investițiilor au apărut opțiuni emergente precum criptomoneda, ceea ce îl face și mai amețitor și confuz.
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un pas critic în atingerea obiectivelor dumneavoastră financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a mai multor factori. Să aruncăm o privire mai atentă la considerentele cheie implicate în construirea unui portofoliu personal de investiții.
Evaluați toleranța la risc în planificarea portofoliului
Toleranța la risc se referă la dorința și capacitatea investitorului de a suporta pierderi. Pentru noii investitori, evaluarea toleranței la risc ia în considerare factori precum obiectivele finale, situația financiară actuală și înțelegerea acestora asupra produselor de investiții.
obiectiv clar
Primul pas pe care îl pot face investitorii pentru a-și determina toleranța la risc este să-și clarifice obiectivele financiare. De exemplu, obiectivele comune de investiții pe termen lung includ economiile pentru pensii și acumularea de avere pentru generațiile viitoare, în timp ce obiectivele pe termen scurt includ economisirea banilor pentru a cumpăra o mașină sau a studia pentru studii superioare în viitorul apropiat.
Aceste obiective pot avea un efect secundar asupra managementului riscului și toleranței, deoarece obiectivele financiare determină orizontul de investiție, adică cât timp intenționează să dețină active (înainte de vânzare).
Cu cât orizontul de investiție este mai lung, cu atât investitorii își pot asuma mai multe riscuri, deoarece câștigurile pe termen lung pot compensa scăderile prețurilor pe termen scurt. Dacă un investitor are un orizont de investiții mai scurt, cum ar fi plănuirea de a cumpăra o casă în termen de doi ani, atunci pierderea unei părți din capitalul său din cauza fluctuațiilor de preț pe termen scurt poate avea un impact semnificativ asupra atingerii obiectivelor.
Situația financiară actuală și obligațiile
O bună înțelegere a obligațiilor financiare curente poate ajuta la determinarea câți bani pot investi investitorii fără a-și face griji cu privire la impactul capacității lor de a plăti facturile, datorii și alte cheltuieli necesare.
De exemplu, o persoană care are un venit constant și un fond de urgență care poate acoperi facturile medicale, pierderea locului de muncă sau reparațiile la domiciliu poate fi mai dispusă să investească în investiții mai riscante, cum ar fi criptomonede. În general, se recomandă ca un fond de urgență să acopere cheltuielile zilnice și datoriile pentru o perioadă de timp până când o persoană își găsește un nou loc de muncă în industria și profesia sa.
Pe de altă parte, dacă nu ați început să economisiți pentru un fond de urgență, este posibil să doriți să luați în considerare un portofoliu mari de numerar, astfel încât să nu vă faceți griji cu privire la un regres brusc care va duce la lichidarea activelor riscante și la atragerea de bani. pierderi.
Înțelegeți diferitele clase de active atunci când investiți
Un alt factor pe care investitorii trebuie să-l ia în considerare atunci când iau decizii de toleranță la risc este dacă au suficientă cunoștințe și experiență în ceea ce privește activele pe care intenționează să le adauge portofoliului, mai ales când vine vorba de criptomonede. De exemplu, dacă au o bună înțelegere a pieței cripto și a modului în care funcționează portofelele cripto, ar putea fi mai dispuși să își asume riscurile asociate cu acea investiție.
Cu toate acestea, investitorilor nou în criptomonede le este mai bine să înceapă cu sume mai mici și să își mărească treptat deținerile pe măsură ce obțin o mai bună înțelegere a pieței și a volatilității acesteia.
Dezvoltați o strategie de alocare a activelor pentru a obține un portofoliu de investiții echilibrat
Alocarea activelor se referă la împărțirea banilor între diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, numerar și investiții alternative, cum ar fi criptomonede. Menținerea intenționată a echilibrului corect la alocare poate oferi investitorilor o șansă mai mare de a-și atinge obiectivele.
În mod obișnuit, investitorii conservatori pot alege să dețină mai multe obligațiuni și numerar în portofoliile lor, în timp ce investitorii pe termen lung pot alege să aibă o proporție mai mare de acțiuni individuale și cripto active. Trebuie remarcat faptul că alocarea activelor nu este o decizie o dată pentru totdeauna Pe măsură ce obiectivele de investiție și toleranța la risc se schimbă, investitorii trebuie să facă ajustări în timp util.
De exemplu, dacă un investitor are o rezervă mare de numerar, el ar putea aloca 70% din capitalul său pentru acțiuni, 20% pentru obligațiuni și 10% pentru numerar. Alocarea a 70% din portofoliul său pe acțiuni pare riscant. Dar dacă investitorul poate folosi 10% din rezervele sale de numerar pentru a acoperi cheltuieli neașteptate, se poate simți confortabil să-și asume riscul.
Pe de altă parte, cineva care se apropie de pensionare poate alege să dețină mai multe obligațiuni și numerar, alocând o parte mai mică din portofoliu acțiunilor și criptomonedelor. Dacă banii lor le pot acoperi cheltuielile de pensionare, ei își pot parca o mică parte din bani în active mai riscante.
Cum să construiești un portofoliu diversificat de investiții
Un portofoliu diversificat poate proteja mai bine investitorii împotriva scăderii prețurilor acțiunilor individuale și criptomonedelor. Investitorii pot alege să minimizeze riscul de pierdere din concentrarea investițiilor lor într-o singură geografie sau industrie prin diversificarea investițiilor în diferite clase de active, industrii și regiuni.
Investitorii se pot diversifica prin investiții în fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Dar vă rugăm să rețineți că diversificarea nu garantează un profit și nu protejează împotriva pierderilor pe o piață generală în declin și, deși este o strategie bună, nu este lipsită de riscuri.
Fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă pot fi mai potrivite pentru investitorii care doresc să fie „manageri de tip hands-off” și doresc să își diversifice investițiile, deoarece instituțiile financiare acreditate selectează cu atenție acțiunile și combinațiile de acțiuni incluse în aceste fonduri. Fondurile indexate S&P 500 și fondurile indexate FTSE 100 sunt exemple principale de oferire a unei abordări „hands-off”. Investitorii pot investi o parte din salariu în fiecare lună în achiziționarea acestor produse.
Dacă investitorii preferă să se diversifice cu propriile lor investiții, există o varietate de produse de investiții din care să aleagă, inclusiv acțiuni individuale, obligațiuni și criptomonede. Dar este esențial să faceți cercetări amănunțite și să înțelegeți riscurile și recompensele potențiale ale fiecărei investiții, iar instrumente precum Morningstar, Bloomberg și CoinMarketCap sunt toate opțiuni excelente.
Cum să vă monitorizați și să vă reechilibrați portofoliul de investiții
Construirea unui portofoliu personal nu este niciodată un lucru unul și gata. Poate fi un proces continuu care necesită monitorizare și ajustări regulate. Investitorii ar putea avea nevoie să-și reechilibreze portofoliile periodic pentru a menține alocarea dorită a activelor.
Investitorii ar putea avea nevoie, de asemenea, să își ajusteze portofoliul dacă obiectivele lor de investiții sau toleranța la risc se modifică. Să presupunem că un investitor are un portofoliu diversificat format din 60% acțiuni, 30% obligațiuni și 10% numerar. Dacă situația sa financiară devine mai bună, poate avea o toleranță mai mare la risc și poate fi dispus să-și asume riscuri suplimentare în investiții și să urmărească randamente mai mari. Presupunând că investitorii și-au făcut propriile cercetări, aceștia își pot ajusta portofoliul pentru a reduce proporția de numerar și a crește proporția de Bitcoin. Prin creșterea deținerii Bitcoin, investitorii cresc probabilitatea unor randamente mai mari, asumându-și în același timp un nivel de risc corespunzător mai ridicat.
Reversul este, de asemenea, adevărat, reechilibrarea unui portofoliu poate implica, de asemenea, îndepărtarea de active mai riscante în favoarea unor opțiuni mai conservatoare. De exemplu, investitorii care se apropie de pensionare pot abandona unele investiții mai riscante și, în schimb, dețin în principal obligațiuni și numerar.
Este important de menționat că ajustarea unui portofoliu pe baza toleranței la risc este o decizie cu totul personală pe care investitorii ar trebui să o ia cu atenție și să fie întotdeauna în concordanță cu obiectivele financiare și strategiile de investiții. De asemenea, revizuiți și reechilibrați-vă portofoliul în mod regulat pe măsură ce vă apropiați de obiectivele dvs.
Concluzie
Construirea unui portofoliu personal de investiții este un proces complex care necesită timp, răbdare și o privire sinceră asupra situației financiare actuale și proiectate. De asemenea, nu există o abordare universală pentru construirea unui portofoliu.
Atunci când caută active adecvate pentru deținere, noii investitori trebuie să acorde întotdeauna atenție propriei toleranțe la risc și să evite acei experți în management financiar care vând portofolii specifice de management financiar sau de investiții și pretind că obțin randamente foarte ridicate cu riscuri extrem de scăzute. Construirea unui portofoliu necesită timp, dar în acest proces, investitorii începători își pot consolida treptat încrederea în abilitățile lor de gestionare a investițiilor și pot obține un control mai mare asupra deciziilor lor de investiții.
Lectură în continuare
Ce este o criptomonedă?
Cum să stabiliți și să atingeți obiectivele financiare personale
De ce și cum să faci propriile cercetări atunci când investești în criptomonede (DYOR)
„Cinci strategii de management al riscului”
Exonerare de răspundere și avertisment privind riscurile: conținutul acestui articol este real și este doar pentru informații generale și în scopuri educaționale și nu constituie nicio reprezentare sau garanție. Acest articol nu trebuie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de alt tip profesional și nu este o recomandare de a cumpăra un anumit produs sau serviciu. Pentru consiliere de investiții, vă rugăm să solicitați sfaturi profesioniste. Dacă articolul este furnizat de un colaborator terț, rețineți: aceste opinii aparțin contributorului terț și nu reflectă neapărat punctele de vedere ale Academiei Binance. Pentru mai multe informații, vă rugăm să faceți clic aici pentru a citi clauza noastră completă de declinare a răspunderii. Prețurile activelor digitale pot fluctua. Valoarea investiției dumneavoastră poate scădea sau crește și este posibil să nu vă recuperați capitalul investit. Sunteți singurul responsabil pentru propriile decizii de investiții, iar Academia Binance nu este responsabilă pentru pierderile pe care le puteți suferi. Acest articol nu trebuie interpretat ca sfaturi financiare, juridice sau alte sfaturi profesionale. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.