Criptolistul ISO 20022 este o colecție de monede și jetoane digitale conforme care îndeplinesc standardele standardelor 20022 ale Organizației Internaționale de Standardizare (ISO). Există multe criptomonede care vor fi integrate în acest nou sistem financiar, denumit ISO 20022. -criptomonede conforme și există multe speculații că aceste criptomonede vor crește în preț odată ce standardul va fi implementat.

Digital Token Identifiers (DTI) sunt numere sau simboluri de identificare care reprezintă monede digitale. Principala problemă cu tranzacțiile în monede digitale este că acestea nu au identificatori pe care băncile să le poată utiliza pentru a diferenția tranzacțiile cu token. De exemplu, un program bancar ar putea face cu ușurință diferența dintre „USD” și „AUD”, dar acest lucru este mai dificil pentru „Bitcoin” și „Bitcoin Cash”.

ISO (International Organization for Standardization) este o organizație globală neguvernamentală cu sediul în Geneva, Elveția. ISO dezvoltă standarde internaționale pentru uz industrial, comercial și de proprietate. Dacă se stabilește un standard ISO, practic toate instituțiile financiare din lume îl adoptă. Un cod ISO pentru Bitcoin (BTC) ar putea facilita adoptarea globală mai mult decât orice altă acțiune.

Acest ghid explică unele dintre elementele de bază ale ISO 20022 și oferă o listă de criptomonede conforme cu ISO 20022.

Ce este ISO 20022?

ISO 20022 este un protocol internațional care oferă o modalitate sigură și standardizată de schimb de mesaje financiare între organizațiile din industria plăților. Protocolul va înlocui sistemul de mesagerie financiară SWIFT, vechi de 50 de ani, pe care băncile și alte instituții financiare îl folosesc pentru a facilita plățile globale.

Standardul abordează nevoia organizațiilor de servicii financiare care doresc să creeze un limbaj de mesagerie acceptat la nivel global. Limbajul le permite să-și implementeze procesele de afaceri și să colaboreze cu partenerii lor utilizând o singură platformă universală.

Instituțiile financiare precum băncile, companiile cripto și brokerii de valori pot beneficia de ISO 20022. Acesta permite comunicarea eficientă și eficientă între mai multe departamente și organizații, reducând costurile asociate cu numeroase sisteme de comunicare. În plus, realizarea interoperabilității între protocoalele existente, având în același timp capacitatea de a susține procese specifice de afaceri financiare, face ca ISO 20022 să fie o alegere excelentă pentru orice companie implicată în servicii financiare.

De ce este ISO 20022 crucial?

Instituțiile financiare au trebuit întotdeauna să ia în considerare progresele tehnologice pentru a ține pasul cu concurența. în noul standard „ISO 20022”, cripto-urilor ar putea fi atribuite coduri ISO dacă sunt conforme cu ISO 20022. Acest lucru ar putea duce la adoptarea de către băncile centralizate și ar putea permite plățile cripto transfrontaliere prin instituții financiare centralizate.

Pe măsură ce ne îndreptăm către un nou sistem financiar cuantic, orice terță parte, inclusiv criptomonede, care dorește să interacționeze cu acestea trebuie să poată utiliza formatul ISO 20022. Standardul prezintă un test esențial pentru capacitatea instituțiilor de toate dimensiunile de a se adapta și a îmbrățișa soluții inovatoare.

ISO 20022 este mai avansat decât formatele tradiționale folosite de bănci, deoarece acceptă volume de date mai semnificative și rate de procesare mai rapide. Ca rezultat, este ideal pentru plăți rapide, gestionarea zilnică a lichidității, verificările conformității și detectarea și prevenirea fraudei, toate cerințele. În general, ISO 20022 prezintă o oportunitate și o provocare pentru companiile care doresc să rămână înaintea colegilor lor în ceea ce privește tehnologia.

Considerații pentru migrarea la ISO 20022

Companiile cripto trebuie să ia în considerare mai mulți factori atunci când migrează la protocolul ISO 20022. Acestea includ:

• Pregătirea infrastructurii de plată: Infrastructura de plată trebuie să fie pregătită să accepte ISO 20022. Infrastructura include instalații hardware și software și capacitatea de a trimite și primi mesaje în formatul adecvat.

• Conformitatea cu cerințele de reglementare: organizațiile trebuie să se asigure că sistemele lor respectă reglementările necesare, cum ar fi legile împotriva spălării banilor.

• Securitatea datelor: Securitatea datelor este o preocupare crucială în ceea ce privește plățile și tranzacțiile financiare. Organizațiile trebuie să se asigure că sistemele lor sunt sigure și pot proteja datele clienților.

• Costul implementării: Migrarea la protocolul ISO 20022 poate fi costisitoare, așa că organizațiile trebuie să ia în considerare costul implementării înainte de a decide dacă este o opțiune viabilă.

• Guvernarea și sprijinul programului: organizațiile trebuie să aibă un plan pentru a se asigura că programul lor este gestionat și sprijinit în mod adecvat. Include o echipă dedicată, procese adecvate de monitorizare și raportare și pregătire adecvată a personalului.

• Beneficiile strategice ale implementării ISO 20022: Organizațiile trebuie să ia în considerare beneficiile strategice ale performanței ISO 20022, cum ar fi creșterea eficienței și economiile de costuri.

• Beneficiile Listei Crypto ISO 20022 Lista Crypto ISO 20022 oferă numeroase beneficii pentru investitori. Prin listarea de monede și jetoane conforme, oferă un nivel de asigurare că activul suport îndeplinește standarde specifice.

• Cerințe de instruire și resurse: Organizațiile trebuie să își formeze personalul instruit în mod adecvat pentru a utiliza în mod corespunzător protocolul ISO 20022. Aceștia ar trebui, de asemenea, să aibă acces la resurse adecvate, cum ar fi manuale și birouri de asistență, pentru a asigura implementarea adecvată a protocolului.

• Educația clienților:  Organizațiile trebuie să se asigure că clienții lor sunt la curent cu modificările aduse infrastructurii de plată și despre orice riscuri posibile asociate cu utilizarea ISO 20022. Educarea clienților poate ajuta la reducerea riscului de fraudă și a altor probleme de securitate.

• Gestionarea noilor date și câmpuri de date: atunci când migrează la ISO 20022, organizațiile trebuie, de asemenea, să fie pregătite să gestioneze orice date noi sau câmpuri de date care ar putea fi necesare. Acestea includ deținerea proceselor și sistemelor necesare pentru a procesa aceste informații.

Conformitate cu ISO 20022

Nu există încă o autoritate oficială de certificare pentru conformitatea cu ISO 20022. Lista de verificare a conformității ISO 20022 furnizată de Autoritatea de înregistrare (RA) și Grupul de asistență tehnică (TSG) ISO 20022 este un document de orientare pentru implementatorii, adoptatorii și consumatorii mesajelor ISO 20022. Îi ajută să evalueze aderarea la standard și să se asigure că organizațiile țin cont de aspectele cheie ale conformității cu ISO 20022.

Lista de verificare a conformității

Această listă de verificare prezintă diverse elemente de luat în considerare la implementarea ISO 20022, cum ar fi structura mesajelor, tipurile de date, fluxurile de mesaje și versiunile de mesaje. Lista va ajuta organizațiile să-și alinieze implementările cu standardul și să îmbunătățească interoperabilitatea.

Iată o listă a aspectelor cheie ale listei de verificare, împreună cu o scurtă descriere a fiecăruia:

1. Utilizarea definițiilor oficiale ale mesajelor ISO 20022: mesajele trebuie să utilizeze definițiile oficiale ale mesajelor ISO 20022 publicate de ISO și disponibile pe site-ul web ISO 20022.

1. ISO 20022 Tranzacție de afaceri: Se referă la procesul de afaceri sau tranzacția pe care mesajul intenționează să o susțină. Standardul ISO 20022 definește un set de tranzacții comerciale, iar mesajele trebuie utilizate conform acestor definiții.

1. Mesajele trebuie să fie valide Instanțe de mesaje ISO 20022: mesajele trebuie să fie conforme cu regulile de structură și conținut definite de standardul ISO 20022.

1. Mesajele trebuie să respecte constrângerile ISO 20022: se referă la constrângerile definite de standardul ISO 20022, cum ar fi lungimea maximă, tipul de date și valorile permise pentru anumite câmpuri.

1. Mesajele trebuie să utilizeze valori de cod înregistrate: Codurile utilizate în mesaje trebuie să provină din listele de coduri înregistrate și menținute de ISO.

1. Utilizarea antetului aplicației de afaceri: Antetul aplicației de afaceri este un antet standard inclus în toate mesajele ISO 20022. Conține informații despre mesaj, cum ar fi tipul, expeditorul și destinatarul acestuia.

1. Utilizarea extensiilor de date suplimentare: extensiile de date suplimentare permit informații suplimentare în mesajele care nu sunt acoperite de definițiile standard ale mesajelor. Aceste extensii trebuie să respecte regulile definite de ISO.

În timp ce conformitatea cu lista de verificare nu acordă o certificare oficială, este un instrument valoros pentru autoevaluare și asigurarea conformității cu ISO 20022. Implementatorii și adoptatorii pot folosi lista de verificare pentru a verifica dacă au abordat în mod adecvat aspectele esențiale ale implementării ISO 20022, reducerea riscului de interpretare greșită sau de neconformitate.

În plus, organizațiile specifice industriei și organismele de reglementare își pot dezvolta liniile directoare sau cerințele pentru adoptarea ISO 20022 în domeniile lor. Organizațiile trebuie să ia în considerare aceste cerințe specifice în plus față de îndrumările generale oferite de Lista de verificare a conformității ISO 20022.

Beneficiile conformității

Prin îndeplinirea criteriilor stricte ale listei Crypto ISO 20022, monedele și jetoanele se pot bucura de mai multe beneficii. Acestea includ:

• Vizibilitate și credibilitate sporite în rândul investitorilor și comercianților.

• Măsuri de securitate îmbunătățite pentru stocare și tranzacții.

• Lichiditate îmbunătățită pentru activitățile de tranzacționare.

• Risc redus de activități frauduloase.

• Creșterea încrederii clienților în stabilitatea și fiabilitatea monedei sau a jetonului.

Lista criptomonedelor conforme cu ISO 20022

O criptomonedă care respectă standardul ISO 20022 ar putea fi aprobată de o bancă centralizată care permite plățile cripto. Identificatorii cripto standardizați ISO vor schimba modul în care este folosită criptomonul. Dacă ISO emite un cod oficial pentru cripto, cum ar fi Bitcoin sau Ether (ETH), acel cripto va intra în tabelele bazei de date ale serviciilor financiare de top precum Visa și MasterCard.

Pentru ca cripto-urile să fie clasificate ca monede legitime de către ISO, acestea trebuie să respecte atât noile standarde din sistemele financiare globale, cât și să aibă un cod ISO care nu intră în conflict cu codurile existente.

Aceste opt (8) monede și jetoane au fost certificate ca fiind conforme cu ISO 20022:

1. Quant (QNT): Lansat în iunie 2018, Quant este un over-registru puternic cu potențialul de a revoluționa pentru totdeauna rețelele și sistemele financiare globale. Misiunea sa este de a conecta, comunica și interacționa cu diferite blockchain și alte rețele ISO 20022, păstrând în același timp eficiența operațiunilor și nivelul de interoperabilitate.

2. Ripple (XRP): Ripple este un activ digital originar din rețeaua de plăți RippleNet. Acesta își propune să ofere tranzacții rapide și sigure pentru clienții întreprinderilor — tokenul XRP unește diferite valute, permițând utilizatorilor să transfere bani rapid și ieftin.

3. Stellar (XLM): Stellar este o rețea de plată descentralizată care permite plăți transfrontaliere aproape instantanee și sigure. Stellar Network acceptă și alte operațiuni, cum ar fi transferul de active între utilizatorii săi.

4. Hedera (HBAR): Hedera este o rețea publică descentralizată care oferă dezvoltatorilor și utilizatorilor acces la un registru imuabil, sigur criptografic. Tokenurile HBAR alimentează mecanismul de consens al rețelei, permițându-i să ajungă la final în doar 5 secunde.

5. IOTA (MIOTA): IOTA este un protocol de registru distribuit descentralizat, open-source, specializat în tranzacții între mașini din Internetul obiectelor (IoT). Jetonul MIOTA acționează ca o monedă pentru tranzacțiile de pe platformă.

6. Rețeaua XDC (XDC): Rețeaua XDC este un protocol bazat pe blockchain care permite utilizatorilor să transfere valoare folosind jetoane XDC. Protocolul XDC permite companiilor și dezvoltatorilor să construiască aplicații inovatoare pe partea superioară a rețelei.

7. Algorand (ALGO): Algorand este o tehnologie de registru distribuit, fără permisiune, pură, cu dovadă de miză, care permite utilizatorilor să transfere valoare rapid și în siguranță. Tokenurile ALGO alimentează mecanismul de consens al rețelei, permițându-i să ajungă la finalitate în doar 2 secunde.

8. Cardano (ADA): ADA este moneda nativă a Cardano, o platformă blockchain de probă de miză (PoS) descentralizată de a treia generație. Cardano este clasat ca al șaptelea cel mai mare proiect în ceea ce privește capitalizarea pieței și este uneori denumit Ethereum Killer.

Fiecare dintre aceste monede a fost dezvoltată pentru a face tranzacțiile globale mai accesibile și, din această cauză, ar putea respecta standardul ISO 20022 mai rapid.

Cu toate acestea, deoarece mai mulți criptografii nu doresc să fie lăsați în afara sectorului de plăți la nivel mondial și să se îndrepte către conformitatea cu ISO 20022, această listă se va extinde.

Și doar pentru că respectă ISO 20022 nu înseamnă neapărat că sunt investiții potrivite.

Ripple este un exemplu excelent de cripto cu numeroase dezavantaje în comparație cu beneficii – iar Helena Margarido vă încurajează să o evitați. (Iata de ce.)

Hedera este o monedă fascinantă penny cu mult potențial despre care puteți afla mai multe aici și, cu siguranță, aparține listei dvs. de urmărire. (Aceste alegeri au fost alese manual de echipa noastră de experți dacă sunteți în căutarea unor monede penny care sunt cumpărături intermitente.)

Cum se schimbă ISO 20022 în 2023?

ISO 20022 va suferi mai multe modificări în 2023. Comitetul Crypto List ISO 20022 va extinde lista de monede și jetoane conforme și va revizui criteriile de includere pe listă. În plus, organizația va face modificări pentru a îmbunătăți măsurile de securitate și a reduce activitățile frauduloase.

Noile funcții, cum ar fi interoperabilitatea în lanțuri încrucișate și schimburile atomice, vor apărea probabil în noile adăugări, permițând utilizatorilor să convertească fără efort o criptomonedă în alta.

Swift, cel mai important sistem de plăți din lume, și-a anunțat decizia de a amâna implementarea standardului ISO 20022 până în martie 2023. Acest standard internațional de tranzacții a devenit din ce în ce mai popular, deoarece permite plăți bogate în date în comparație cu formatele tradiționale. Drept urmare, instituțiile financiare din întreaga lume iau în considerare acum opțiunile și termenele lor pentru finalizarea upgrade-ului.

Aceste modificări vor face protocolul ISO 20022 și mai sigur și mai fiabil pentru plățile internaționale și transfrontaliere.

Cum va afecta implementarea ISO 20022 diferiții jucători din industrie?

Implementarea ISO 20022 va cere tuturor instituțiilor de servicii financiare, infrastructurilor de piață și companiilor implicate în fluxurile internaționale de plăți să schimbe modul în care procesează, stochează și comunică informațiile de plată transfrontalieră.

Putem realiza beneficiile ISO 20022 doar cu o implementare end-to-end care afectează totul, de la aplicația de bază de plată, serviciile middleware, instrumentele de conformitate AML/KYC, aplicațiile de raportare, interfețele de mesagerie și interfețele clienților. Prin urmare, organizațiile trebuie să înceapă să convoace experți pentru a planifica un calendar de implementare care să îndeplinească cerințele CBPR+.

Ce impact va avea ISO 20022 în întreaga lume?

Standardul ISO 20022 va schimba complet peisajul financiar și va îmbunătăți transferurile internaționale de bani. Europa va trece la ISO 20022 spre sfârșitul lui 2022, iar SUA îl vor implementa în 2023.

Crypto-urile care își actualizează blockchain-urile pentru a se conforma cu acest nou standard ISO se vor aprecia probabil în preț dacă sunt alese pentru plăți de către bănci.

Peste 70 de țări au adoptat ISO 20022 în sistemele lor de plată, inclusiv Elveția, China, India și Japonia. Și cu peste 200 de tipuri de plată în domeniu, va armoniza formatele și componentele de date din diferite metode de plată care anterior nu puteau funcționa împreună.

ISO 20022 este utilizat acum de peste 70 de țări, inclusiv Elveția, China, India și Japonia, în sistemele lor de plată. Cu peste 200 de tipuri de plată, va combina formate și componente de date din numeroase tehnici de plată care anterior nu puteau comunica între ele din cauza diferențelor de standarde.

Standardul ISO se va aplica plăților interne, ACH, în timp real, de mare valoare și transfrontaliere.

Sursa imagine: busola rosie

Ce trebuie să facă băncile pentru a rămâne în fruntea concurenței

Trecerea tehnologică a SWIFT de la MT la ISO 20022 va fi completă. Băncile vor trebui să își actualizeze interfețele de mesagerie și să le testeze înainte de noiembrie 2022 pentru a se asigura că sunt compatibile cu noul standard de comunicare de plată.

Băncile sunt supuse unor eforturi competitive pentru a migra la acest nou standard, deoarece migrația generală a industriei plăților către plăți imediate face ca bunurile și serviciile lor existente să fie vulnerabile.

Deoarece acest standard este un standard mai modernizat și mai versatil decât formatele tradiționale tradiționale, necesită o procesare semnificativ mai mare a volumului de date. Ca urmare, sistemele bancare și bazele de date vor trebui să fie capabile să gestioneze aceste volume mai mari la viteze mai rapide pentru plăți în timp real, gestionarea zilnică a lichidității, verificările conformității și detectarea și prevenirea fraudei.

Este esențial să se acorde suficient timp pentru testare, astfel încât informațiile de sintaxă și formatare să fie corecte și migrarea datelor în toate sistemele de plată și compensare conectate. În mod ideal, testarea ar trebui să fie finalizată cel târziu în al doilea trimestru al anului 2022.

Băncile trebuie să își informeze clienții corporativi despre datele suplimentare care pot fi accesibile, precum și despre modul în care acestea vor fi utilizate. În plus, acești clienți ar trebui să fie complet informați și implicați în testarea end-to-end.

Mai jos este calendarul pentru migrarea ISO 20022.

Sursa imagine: Compact

Plăți cu valoare ridicată (HVP) conform ISO 20022

Pentru a stabili o foaie de parcurs către standardizarea plăților de mare valoare și a decontării brute în timp real (RTGS), SWIFT, băncile centrale globale și infrastructurile de piață au înființat grupul de lucru pentru practicile de piață HVPS+.

„Prin unificarea standardelor de mesagerie între HPV, participanții la sistemul de plată vor putea beneficia de eficiență și vor pune bazele pentru noi servicii.” Michael Knorr, șeful departamentului de plăți și lichidități de la Wells Fargo Bank pentru instituții financiare.

Pentru a rămâne la curent cu aceste sisteme de plată de mare valoare, veți avea nevoie de o soluție pentru a le urmări. Sistemele HVP sunt cruciale pentru finanțele internaționale, așa că monitorizarea acestor transferuri semnificative de valoare cu soluția adecvată de monitorizare și management al performanței este esențială.

RTGS schimbă peisajul financiar global

Sursa imagine: Compact

Provocările ISO 20022

Standard incredibil de complex

În timpul unui plan de upgrade software, dacă este necesar, planurile trebuie să respecte termenele limită și să asigure securitatea viitoare a tuturor sistemelor existente. ISO (2002) este un standard incredibil de complex și un proces interdependent care poate fi o provocare.

Costul implementării

Furnizorii de plăți care necesită tehnologie de plată înainte de 20022 vor trebui să fie supuși unor revizuiri ale ISO 20022. Acesta conține, de asemenea, reglementări adecvate pentru a preveni frauda AML și verificări de conformitate. În plus, sistemele vechi de sistem învechite care nu acceptă formatul ISO20022 trebuie să fie actualizate, actualizate și convertite. Evident, există bugete și acestea trebuie convenite între instituțiile financiare, părțile interesate și parteneri.

Gestionarea informațiilor suplimentare

Mesajul ISO este adesea mai lung decât un e-mail standard de plăți. Extinderea rapidă a datelor necesită reproiectarea și actualizarea infrastructurilor pentru a gestiona ISO 20022. Fiecare caracter din mesaje trebuie să fie 100% consistent în ceea ce privește specificațiile. Validarea formatului este efectuată în diferite etape de-a lungul lanțului de canale de comunicare între expeditori și destinatari. Chiar și un colon lipsă ar putea cauza refuzul unui întreg transfer.

Concluzie

ISO 20022 a fost dezvoltat de „Registration Management Group”, care cuprinde 37 dintre cei mai mari jucători financiari din lume, inclusiv Ripple (XRP). Vicepreședintele Ripple susține că Ripple respectă deja ISO 20022 și împreună cu RippleNet va fi prima companie cripto care este pregătită pentru noul standard financiar global.

Protocolul ISO 20022 va revoluționa modul în care facem plăți. Cu caracteristicile sale sigure și fiabile, va ajuta instituțiile financiare din întreaga lume să îmbunătățească eficiența și să reducă frauda. Pe măsură ce implementarea începe în 2023, diferiți jucători din industrie trebuie să înceapă să se pregătească pentru o tranziție fără întreruperi pentru a profita de potențialele beneficii ale acestui nou protocol. Cu capacitatea de a procesa plăți bogate în date, protocolul ISO 20022 va revoluționa industria plăților la nivel mondial.

Este dificil să țineți pasul cu noile tehnologii, cu schimbările legale și cu introducerea de noi standarde internaționale de plată. Cu migrarea ISO imediat după colț, organizațiile pot transforma datele în cunoștințe pentru a se asigura că sistemele de plată din întreaga lume funcționează în siguranță și eficient.

În 2025, ISO va fi standardul global pentru sistemele de plată cu valoare mare sau mare în toate valutele de rezervă și se estimează că va gestiona 80% din toate tranzacțiile, inclusiv 87% din valoarea tranzacției la nivel global. Banca Centrală Europeană și SWIFT au anunțat datele de lansare a standardului ISO 20022.