Ce este Finanța Descentralizată (DeFi)?
Finanța descentralizată (DeFi) este o tehnologie financiară emergentă bazată pe registre distribuite sigure, similare celor utilizate de criptomonede.
Finanțarea descentralizată sau DeFi pe scurt este un termen pentru servicii precum investițiile, împrumuturile, împrumuturile și tranzacționarea bazate pe infrastructura descentralizată, fără custodie. Blockchain și criptomonede au inițiat conversația despre cum putem democratiza economia globală, dar DeFi este cel care ne va duce acolo.
În S.U.A., Rezerva Federală și Comisia pentru Valori Mobiliare și Schimb (SEC) definesc regulile pentru financiar centralizat, cum ar fi băncile și brokerajele, pe care se bazează consumatorii pentru a accesa în mod direct capitalul și serviciile financiare. DeFi provoacă acest sistem financiar centralizat prin împuternicirea persoanelor cu schimburi digitale peer-to-peer.
DeFi elimină taxele pe care băncile și alte companii financiare le percep pentru utilizarea serviciilor lor. Persoanele fizice dețin bani într-un portofel digital securizat, pot transfera fonduri în câteva minute și oricine are o conexiune la internet poate folosi DeFi.
Finanțare centralizată (CeFi) vs. finanțare descentralizată (DeFi)
Finanțarea descentralizată diferă de instituțiile financiare și bancare tradiționale centralizate.
finantare centralizata-
În finanțarea centralizată, banii sunt deținuți de bănci și terți care facilitează mișcarea banilor între părți, fiecare percepând comisioane pentru utilizarea serviciilor lor. O debitare a cardului de credit începe de la comerciant și se mută către o bancă achizitoare, care transmite detaliile cardului către rețeaua cardului de credit.
Rețeaua eliberează taxa și solicită o plată de la bancă. Fiecare entitate din lanț primește plată pentru serviciile sale, în general pentru că comercianții trebuie să plătească pentru utilizarea cardurilor de credit și de debit.
Finanțe descentralizate-
Finanțarea descentralizată elimină intermediarii, permițând oamenilor, comercianților și întreprinderilor să efectueze tranzacții financiare prin intermediul tehnologiei emergente. Prin intermediul rețelelor financiare peer-to-peer, DeFi utilizează protocoale de securitate, conectivitate, software și progrese hardware.
Oriunde există o conexiune la internet, persoanele fizice pot împrumuta, tranzacționa și împrumuta folosind un software care înregistrează și verifică acțiunile financiare în bazele de date financiare distribuite. O bază de date distribuită este accesibilă în diferite locații, deoarece colectează și agregează date de la toți utilizatorii și utilizează un mecanism de consens pentru a le verifica.
Finanțarea descentralizată elimină necesitatea unui model de finanțare centralizat, permițând oricui să utilizeze serviciile financiare oriunde, indiferent de cine sau unde se află. Aplicațiile DeFi oferă utilizatorilor mai mult control asupra banilor lor prin portofele personale și servicii de tranzacționare care se adresează persoanelor fizice.
Cum funcționează DeFi?
Finanțarea descentralizată utilizează tehnologia blockchain pe care o folosesc criptomonedele. Un blockchain este o bază de date sau un registru distribuit și securizat. Aplicațiile numite dApps sunt folosite pentru a gestiona tranzacțiile și a rula blockchain-ul.
În blockchain, tranzacțiile sunt înregistrate în blocuri și apoi verificate de alți utilizatori. Dacă acești verificatori sunt de acord asupra unei tranzacții, blocul este închis și criptat; este creat un alt bloc care are în el informații despre blocul anterior.
Blocurile sunt „înlănțuite” împreună prin informațiile din fiecare bloc de procedură, dându-i numele Blockchain. Informațiile din blocurile anterioare nu pot fi modificate fără a afecta următoarele blocuri, așa că nu există nicio modalitate de a modifica un blockchain. Acest concept, împreună cu alte protocoale de securitate, oferă natura sigură a unui blockchain.
Întreruperea adevărată vine doar cu controlul individual deplin asupra activelor și accesului, iar tehnologia permite acum această realitate. Mulți constructori de produse financiare inovatoare se îndreaptă către protocoale open-source pentru schimbul de active prin platforme descentralizate. Noile platforme au două avantaje uriașe față de finanțe așa cum există astăzi.
În primul rând, persoanele fizice vor putea debloca multe forme de valoare cunoscute și noi, fără a fi nevoiți să aibă încredere în niciun intermediar pentru a avea grijă de activele lor pentru un comision. Oricine are acces și nu există control central.
În al doilea rând, toate protocoalele sunt open-source, astfel încât oricine poate construi noi produse financiare pe deasupra lor, iar oamenii din întreaga lume pot colabora și veni cu noi forme de creare de valoare. Acest lucru poate duce la inovații din ce în ce mai rapide și la efecte de rețea puternice, pe măsură ce tot mai mulți utilizatori și constructori trec pe platforme.
Finanța descentralizată, sau DeFi, oferă deja o serie de vehicule financiare comune și piețe care asigură că individul este singurul custode al activelor sale în orice moment. Protocoalele DeFi sunt caracterizate de trei lucruri: sunt interoperabile, programabile și componabile.
1. Interoperabil înseamnă că funcționalitatea nu este izolat. Actualul sistem financiar este controlat de intermediari și solicitanți de chirie, așa că este o normă să restricționați accesul pe baza unor factori arbitrari precum naționalitatea, venitul sau banca pe care o utilizați. DeFi este definit de transparență și funcții care funcționează perfect împreună, indiferent de cine le-a creat.
2. Programabil înseamnă că tranzacțiile sunt controlate de contracte inteligente, nu de oameni. Acest lucru face sistemul mai sigur și mai personalizabil, astfel încât există posibilități nelimitate.
3. Composabil înseamnă că întregul sistem este un pic ca o cutie de blocuri Lego — nu există limită pentru ceea ce poate fi construit. Totul poate fi asamblat în mai multe combinații și există întotdeauna o potrivire perfectă.
Utilizări ale DeFi
Tranzacțiile financiare peer-to-peer (P2P) sunt una dintre premisele de bază din spatele DeFi. O tranzacție P2P DeFi este în cazul în care două părți convin să schimbe criptomonede pentru bunuri sau servicii fără implicarea unei terțe părți.
În DeFi, P2P poate satisface nevoile de împrumut ale unui individ, iar un algoritm ar potrivi colegii care sunt de acord cu condițiile creditorului și se emite un împrumut. Plățile din P2P se fac printr-o aplicație descentralizată sau dApp și urmează același proces în blockchain.9 Utilizarea DeFi permite:
• Accesibilitate: oricine are o conexiune la internet poate accesa o platformă DeFi și tranzacțiile au loc fără nicio restricție geografică.
• Comisioane mici și dobânzi mari: DeFi permite oricăror două părți să negocieze direct ratele dobânzilor și să împrumute bani prin rețelele DeFi.
• Securitate și transparență: contractele inteligente publicate pe un blockchain și înregistrările tranzacțiilor finalizate sunt disponibile pentru a fi examinate de oricine, dar nu vă dezvăluie identitatea. Blockchain-urile sunt imuabile, ceea ce înseamnă că nu pot fi modificate.
• Autonomie: platformele DeFi nu se bazează pe nicio instituție financiară centralizată și nu sunt supuse adversității sau falimentului. Natura descentralizată a protocoalelor DeFi atenuează o mare parte din acest risc.
Astăzi, toate aceste protocoale se bazează pe contracte inteligente Ethereum. Unele dintre cele mai promițătoare și avansate sunt:
Schimburi descentralizate precum Uniswap, 0x și Kyber
Monede stabile care nu sunt susținute de active, cum ar fi Dai și USDC, cu o valoare de încredere pentru acoperire și transfer
Strategii automate de gestionare a activelor, cum ar fi Set Protocol, care oferă un echivalent descentralizat ETF-urilor
Piețe monetare precum Compound și Aave
Tranzacționarea în marjă, cum ar fi DyDx
Platforme de datorii tokenizate precum Dharma sau Compound pentru împrumuturi și împrumuturi
Asigurări precum Opyn și Nexus
Piețele pentru ei sunt mici deocamdată, dar promit, pentru prima dată, o piață financiară globală cu depozite de valoare programabile care nu servesc doar, ci aparțin individului. Puteți găsi o listă completă de proiecte în această listă grozavă.
Unele dintre cele mai bune DEX utilizate în categoria DeFi-
Avantajele și dezavantajele DeFi
Pro-
Aplicațiile descentralizate permit indivizilor să transfere capital în întreaga lume
Capacitatea investitorului de a genera venituri
Nivel ridicat de securitate
Contra-
Participarea la DeFi este complexă și nu este ușor de înțeles
Risc ridicat de fraudă și escrocherii
Nivel ridicat de volatilitate
Viitorul DeFi
Finanțarea descentralizată este în continuă evoluție. Este nereglementat și ecosistemul său este plin de incidente de infrastructură, hack-uri și escrocherii.
Legile actuale au fost elaborate pe baza ideii de jurisdicții financiare separate, fiecare cu propriul său set de legi și reguli. Capacitatea de tranzacționare fără granițe a DeFi prezintă întrebări esențiale pentru acest tip de reglementare.
Cine este responsabil pentru investigarea unei infracțiuni financiare care are loc peste granițe, protocoale și aplicații DeFi? Cine ar aplica reglementările și cum le-ar pune în aplicare?
Alte preocupări includ stabilitatea sistemului, cerințele energetice, amprenta de carbon, upgrade-urile sistemului, întreținerea sistemului și defecțiunile hardware.
Ce face finanțele descentralizate?
Scopul DeFi este de a contesta utilizarea instituțiilor financiare centralizate și a terților care sunt implicați în toate tranzacțiile financiare.
Conform Ethereum Smart Contracts, DaApps și aplicațiile DeFi în comparație cu CeFi, va exista cel mai probabil viitor viitor pentru DeFi.
Este Bitcoin o finanțare descentralizată?
Bitcoin este o criptomonedă. DeFi este proiectat să folosească criptomoneda în ecosistemul său, așa că Bitcoin nu este DeFi la fel de mult pe cât este o parte a acestuia.
Ce este valoarea totală blocată în DeFi?
Valoarea totală blocată (TVL) este suma tuturor criptomonedelor mizate, împrumutate, depuse într-un pool sau utilizate pentru alte acțiuni financiare în întreaga DeFi. De asemenea, poate reprezenta suma criptomonedelor specifice utilizate pentru activități financiare, cum ar fi eterul sau bitcoin.
Conform datelor actuale Coin Market Cap, în categorii DeFi, aprox. 600 de jetoane sunt disponibile cu aproximativ 50 de miliarde USD de capitalizare de piață. cu aproape unele dintre DeFi foarte populare sunt AVAX LINK ICP GRT etc..
Remarca finală și concluzia-
Finanța descentralizată (DeFi) este o tehnologie financiară emergentă care provoacă actualul sistem bancar centralizat. DeFi elimină taxele pe care băncile și alte companii financiare le percep pentru utilizarea serviciilor lor și promovează utilizarea tranzacțiilor peer-to-peer sau P2P.
DISCLAIMER-
Aici toate imaginile și datele sunt informații colective de pe Internet pentru a educa oamenii nu intențiile de a le folosi pentru orice beneficiu personal și știu foarte bine despre legile drepturilor de autor, este doar o colectare la un singur loc pentru a educa oamenii în direcția corectă întotdeauna.
Împărtășește întotdeauna cele mai bune și bine informate informații prietenilor, familiilor și colegilor tăi pentru a construi o comunitate cripto mai descentralizată.
Fă-ți întotdeauna propria cercetare înainte de a investi în finanțe descentralizate sau în cripto-monede.
