În ultima parte a seriei de introduceri pentru a câștiga bani din sectorul Binance NFT, am făcut o introducere despre „miza NFT” în era „post” NFT și, de asemenea, v-am spus despre mizați seria APE și seria Sandbox pe platforma centralizată Binance. Platforma NFT. Prietenii care sunt interesați pot arunca o privire la fișierul fixat al secțiunii mele de articole. Deci, acest articol va vorbi despre creditarea NFT nou lansată în secțiunea Binance NFT! Să luăm un moment pentru a explica situația de bază actuală a industriei de creditare NFT și câteva puncte de cunoștințe:
Ce este creditarea NFT?
La fel ca arta tradițională și obiectele de colecție, NFT-urile s-au confruntat, de asemenea, cu probleme cu lichiditatea scăzută și capacitatea de generare a fluxului de numerar a schimbat această situație și a injectat mai multă lichiditate în domeniu. În timp ce prețul NFT-urilor a scăzut odată cu întreaga piață a criptomonedelor, utilitatea NFT-urilor explodează – de la jocuri la social. Utilitatea sporită a dus la cererea de împrumuturi NFT. La urma urmei, NFT-urile sunt în esență jetoane blockchain care pot fi împrumutate și folosite pentru a împrumuta bani. Împrumuturile NFT, care le permit deținătorilor de NFT să-și folosească deținerile NFT ca garanție pentru a obține împrumuturi în criptomonede, este o tendință în plină expansiune. Majoritatea NFT-urilor nu au suficientă lichiditate, iar diverse proiecte de finanțare descentralizată (DeFi) au răspuns nevoii de a crește lichiditatea NFT prin creditare.
Împrumuturile sunt oferite de persoane care caută să câștige dobândă din actul acordării împrumutului. De obicei, persoanele care participă la împrumuturi bazate pe NFT vor primi în general randamente mai mari decât criptomonedele standard și împrumuturile tradiționale. La fel ca împrumuturile în criptomonede, împrumuturile NFT utilizează moneda digitală ca garanție. Cu toate acestea, în împrumuturile NFT, debitorii își blochează activele NFT ca garanție pentru a obține împrumuturi.
Cele mai multe împrumuturi NFT sunt oferite în prezent de aplicațiile DeFi, care utilizează contracte inteligente pentru a dicta termenii și ratele dobânzilor. Pragul pentru începători și utilizatori obișnuiți este relativ ridicat: crearea de portofel pe diferite lanțuri, fiind responsabil pentru securitatea portofelului, diverse proiecte de evadare în lanț, diverse incidente de hacking, phishing și furt nu exagerez să spun, care pionier care „călătorește” pe lanț nu a fost înșelat?
Cum funcționează împrumuturile comune descentralizate (DeFi) NFT?
Platformele descentralizate de creditare NFT permit investitorilor NFT să împrumute criptomonede și să stabilească termenii de împrumut și ratele dobânzilor fără o terță parte. În calitate de împrumutat, poți obține un împrumut de până la 50% din valoarea NFT-ului tău, cu rate ale dobânzii cuprinse între 20-80%, în funcție de evaluarea activului. Protocoalele de creditare NFT sunt mai directe, transparente și mai rapide decât platformele de creditare din lumea reală. Nu există niciun intermediar care să vă evalueze profilul de credit, să vă verifice identitatea și să ia câteva zile sau săptămâni pentru a lua în considerare dacă să vă aprobe sau să respingă cererea.
Aplicațiile DeFi utilizează contracte inteligente pentru a oferi utilizatorilor control deplin asupra activelor lor. În esență, garanția este blocată într-un contract inteligent automat. Creditorii aleg „valoarea justă” evaluând tranzacțiile anterioare ale NFT și prețul minim al colecțiilor similare. După ce împrumutatul și împrumutatul convin asupra condițiilor, împrumutatul transferă NFT din portofelul său într-un sistem escrow, iar acordul se ocupă de restul. În cazul în care împrumutatul nu rambursează împrumutul și dobânda în termenul prevăzut, aceasta va avea ca rezultat confiscarea NFT.
Protocoalele de creditare precum NFTfi.com și Arcade au împrumuturi pe termen fix, cu rată fixă. Ei nu au acces la garanțiile sau fondurile implicate și nu lichidează garanția dacă prețul acesteia scade. Cu toate acestea, alte protocoale precum JPEG'd vor lichida garanțiile dacă raportul împrumut-valoare ajunge la 33% sau mai mult.
Tipuri comune de creditare NFT
Împrumut peer-to-peer NFT
Împrumutul peer-to-peer NFT funcționează ca împrumutul obișnuit cu criptomonede – tranzacțiile au loc direct între părți. De exemplu, un împrumutat listează un NFT pe NFTfi ca garanție pentru un împrumut. Împrumutații vor primi Wrapped Ether (WETH) sau DAI, iar garanția va fi blocată într-un seif digital în condiții specifice. Când împrumutatul își plătește împrumutul plus dobânda în termenul prevăzut, își va primi NFT înapoi, iar împrumutătorul își va recupera investiția plus dobânda. NFTfi este un exemplu de platformă de împrumut NFT peer-to-peer.
avantaj
Condițiile împrumutului pot fi renegociate dacă ambele părți sunt de comun acord.
Nu există lichidare automată înainte de data scadenței împrumutului, oferind împrumutatului o anumită stabilitate.
neajuns
Deoarece nu există lichidare dacă prețul minim al NFT este mai mic decât suma împrumutului, rata dobânzii este de obicei mai mare.
Un raport împrumut-valoare mai mic poate face termenii împrumutului mai puțin atractivi pentru împrumutat.
Împrumut perpetuu peer-to-peer
Acesta este un lucru cu care a venit Blur. Modelul perpetuu peer-to-peer NFT este un sistem de creditare care facilitează împrumuturile directe între debitori și creditori, fără o dată de expirare stabilită. Modelul introdus de Blur nu folosește oracolele de preț pentru a efectua lichidări, cum ar fi modelul peer-to-peer pool. În schimb, oferă creditorilor opțiunea de a-și vinde împrumuturile într-o licitație olandeză sau de a declanșa lichidarea dacă consideră că principalul lor este în pericol. Acordul menține, de asemenea, dreptul împrumutatului de a rambursa împrumutul și dobânda în orice moment.
Ideea din spatele acestui model menține ipoteza că termenii de împrumut pentru NFT-uri trebuie stabilite individual. Cu toate acestea, o diferență cheie cu modelul peer-to-peer este că creditorii fac oferte mai degrabă bazate pe colecții NFT decât de la caz la caz.
Până acum, sistemul de date fără expirare și ofertele de credit specifice colectării a produs o piață mai eficientă. Dar povestea Blur este una lungă, așa că nu vom pierde spațiu aici.
avantaj
Deoarece nu există o dată de expirare a împrumutului, debitorii și creditorii au o mai mare flexibilitate.
Refinanțarea prin licitație olandeză poate ajuta împrumutații să găsească noi condiții de împrumut.
neajuns
Pentru creditori, riscul este mai mare deoarece trebuie să monitorizeze în mod activ valoarea NFT.
Procesul poate fi mai complex decât împrumuturile tradiționale peer-to-peer NFT.
Împrumut peer-to-pool NFT (Peer-to-pool)
Împrumuturile NFT peer-to-pool sunt o tranzacție mai complexă, căreia îi lipsește o parte din flexibilitatea de care se bucură debitorii în împrumuturile NFT peer-to-peer. Cu toate acestea, oferă lichiditate și viteză sporite. Prin platforme precum BendDao, oricine poate împrumuta ETH din pool-urile furnizorilor de lichidități. Împrumutații pot primi 40% din valoarea minimă a garanției lor NFT.
Împrumuturile peer-to-pool le permit utilizatorilor să se împrumute direct din fondurile de lichiditate, în loc să aștepte să găsească un împrumutat potrivit. Acest pool este alcătuit din furnizori de lichidități care depun fonduri direct la acesta, iar atunci când împrumutații își listează activele drept garanții, aceștia pot accesa automat fonduri.
Proprietarul NFT listează activul ca garanție și îl depune în contractul inteligent al sistemului. În schimb, ei primesc un împrumut, de obicei un procent din valoarea NFT, cu o rată a dobânzii care se modifică în funcție de utilizarea pool-ului pe termen lung.
În acest protocol de creditare, împrumutatul depune NFT ipotecat în contractul inteligent și se împrumută din pool, cu rata dobânzii calculată de contractul inteligent.
Lichidările apar atunci când valoarea NFT utilizată ca garanție scade, iar împrumutul este acum sub rata minimă de garanție (cunoscută și sub numele de pragul de lichidare). Cu cât valoarea MCR este mai mare, cu atât fondurile dumneavoastră sunt mai sigure în caz de lichidare.
avantaj
Oferă o experiență de împrumut mai fluidă, cu rate ale dobânzii și sume ale împrumutului calculate automat.
Lipsa unei perioade de rambursare oferă debitorilor flexibilitate.
neajuns
Dacă sunt îndeplinite condițiile factorului de sănătate, poate exista riscul lichidării garanției.
Poate să nu fie potrivit pentru NFT-urile cu prețuri minime volatile, deoarece poate duce la lichidarea prematură.
Model cu trei actori
Modelul Triunghiul este o alternativă hibridă la creditarea peer-to-peer și peer-to-protocol NFT, care introduce o terță parte numită strateg pentru a facilita tranzacțiile de împrumut între debitori și creditori. Astaria este prima platformă care implementează acest model, care simplifică procesul de acord pe termen.
avantaj
Obțineți lichiditate instantanee fără negocieri dus-întors cu creditorii. Există opțiuni de refinanțare atunci când devin disponibili termeni mai buni.
Lichidarea are loc după data scadenței împrumutului numai dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul.
Furnizorii de lichidități pot evalua riscurile și recompensele diferitelor seifuri, oferind mai multe opțiuni.
neajuns
Implicarea unui strateg adaugă un strat suplimentar procesului de creditare.
Succesul depinde de expertiza și eficiența strategului.
Ca model nou, pot exista provocări în obținerea succesului în utilizarea pe scară largă.
Poziții de datorii nefungibile
MakerDAO a oferit împrumuturi criptografice folosind împrumuturi garantate pentru poziții de datorie - debitorii blochează garanția ETH pentru a obține un împrumut DAI. Într-o poziție de datorie nefungibilă, debitorii își blochează activele NFT pentru a obține împrumuturi sintetice cu monede stabile similare cu cele din MakerDAO. Creditorii, pe de altă parte, pot oferi lichiditate PUSD sau pot schimba PUSD pentru alte jetoane, generând astfel randament pe protocoalele DeFi. Platforma reNFT este o platformă de creditare NFT care oferă acest model.
Clasamentul actual al creditării TVL pe DiFiLama:
Gânduri despre sustenabilitatea creditării NFT
Ca orice mecanism de finanțare, creditarea NFT poate fi folosită pentru a genera capital și activitate economică sau pentru a face investiții speculative. Într-un moment în care narațiunea investițională NFT este condusă de o mentalitate condusă de traderi, există îngrijorări că ratele dobânzilor mai scăzute vor alimenta lipsa speculațiilor. Dar, ca și în cazul tuturor problemelor învăluite în frică și incertitudine, trebuie să înțelegem contextul:
Piețele NFT sunt în mod inerent nelichide și dificil de cuantificat, astfel încât mecanismele datoriei ieftine diferă de omologul său mai lichid. Impactul probabil asupra cererii este greu de anticipat. Mulți creatori cunoscuți cred că industria NFT trebuie să se desprindă de stimulentele legate de speculația prețurilor. Ei trebuie să construiască proiecte pentru noi cazuri de utilizare, cum ar fi media, bunuri și experiențe fizice, jocuri etc., mai degrabă decât să facă o muncă continuă de optimizare pentru un proiect în declin. Aceste inovații vor atrage participanții necesari pentru a demara noul ciclu. Dacă da, atunci piața NFT ar putea să nu aibă nevoie de acest tip de investiții cu efect de levier pentru a-și atinge adaptabilitatea pieței.
Bine, o analiză a împrumuturilor NFT a fost finalizată. Nu există nicio îndoială că este complet confuză pentru începătorul nostru pe Binance (Jiu Cai). Deci, să aruncăm o privire la modul în care sectorul centralizat Binance Square NFT ne creează oportunități, nu-i așa?
Binance NFT a lansat împrumuturile NFT la ora 19:00 pe 26 mai 2023 (deținătorii de NFT din East Eighth District își pot folosi NFT ca garanție pentru a obține împrumuturi ETH, ceea ce permite utilizatorilor să obțină împrumuturi ETH fără a vinde NFT). -valoarea pe termen a deținerii NFT-urilor este reținută.
Împrumutul Binance NFT este un împrumut centralizat peer-to-pool
Protocoalele anterioare peer-to-peer de pe piață erau toate descentralizate. Prin urmare, în calitate de deținător de NFT, atunci când utilizați funcția de împrumut, trebuie să vă înfruntați propria responsabilitate pentru securitatea portofelului, diverse proiecte de evadare în lanț și contracte inteligente. Vulnerabilități, hackeri și alte situații de urgență. Când folosim funcția de creditare a Binance NFT, nu trebuie să luăm în considerare aceste probleme. Oricum, dacă ceva nu merge bine, Binance va plăti.
reguli de baza:
Valoarea creditului este determinată de valoarea NFT și de rata de garanție. Pe baza valorii NFT, rata de gaj determină suma maximă de împrumut pe care o poate obține un utilizator.
Fiecare împrumut necesită supracolateralizare. Aceasta înseamnă că valoarea garanției NFT a împrumutatului trebuie să depășească valoarea criptomonedei primite din împrumutul Binance NFT.
Împrumutul Binance NFT este un împrumut fără termen fix. Atâta timp cât produsul acceptă NFT ipotecat și active de împrumut și nu depășește rata de gaj corespunzătoare (adică lichidarea nu este declanșată), debitorii își pot păstra pozițiile de împrumut pe termen nelimitat.
Beneficiile împrumuturilor Binance NFT:
Începând cu 26 mai 2023, împrumuturile Binance NFT acceptă împrumuturile Ethereum (ETH) și acceptă colecțiile Bored Ape Yacht Club (BAYC), Mutant Ape Yacht Club (MAYC), Azuki și Doodles ca opțiuni colaterale.
Cred că cea mai mare atracție este reducerea dobânzii, rata normală a dobânzii Binance este de 11,2%, iar rata dobânzii la DeFi este între 20-80%. Perioada curentă de activitate este de 3,36%.
Aceasta este, practic, o transfuzie de sânge pentru jucătorii de top NFT, imaginea maimuței plictisitoare pe care cineva a cumpărat-o pentru 1 milion de W a fost tăiată din nou și din nou, și nimeni nu a preluat-o. agați maimuța către Binance și împrumuți o sumă de bani Rata dobânzii este de doar 3,6%! Acest lucru vă va crește cu siguranță propria lichiditate.
Cateva note:
Ce este rata gajului? Cât de mult pot împrumuta de la Binance NFT Lending?
Raportul gajului reprezintă raportul împrumut-valoare. Acesta reprezintă raportul dintre suma împrumutată plus dobânda acumulată (dacă există) și valoarea garanției dvs. Raportul de garanție determină câți bani puteți împrumuta. Diferite NFT-uri vor avea rate diferite de gaj.
Raportul gajului: raportul dintre valoarea maximă a împrumutului și valoarea garanției (prețul minim NFT). Raportul gajului = valoarea creditului / valoarea garanției.
Pragul de lichidare: nivelul critic pe care trebuie să-l depășească valoarea garanției unui împrumutat (exprimată ca procent) pentru a evita lichidarea activelor sale. De exemplu, valoarea garanției BAYC trebuie să rămână peste 80% din valoarea împrumutului pentru a preveni lichidarea activelor.
Suma care poate fi împrumutată pentru o singură colecție NFT: determină limita cantității totale de Ether (ETH) care poate fi împrumutată pentru NFT dintr-o anumită colecție.
Limită de împrumut ETH per NFT: O limită a cantității maxime de Ether (ETH) pe care un utilizator o poate împrumuta pentru un singur activ NFT.
Plafon de împrumut ETH per utilizator: limitează suma totală de Ethereum (ETH) pe care un utilizator o poate împrumuta pentru împrumuturi Binance NFT în toate NFT-urile sale.
Cum se calculează prețul podelei?
Prețul minim NFT este calculat pe baza oracolului Binance și provine din 2 surse de date (Chainlink și OpenSea).
Cum se calculează rata dobânzii?
Rata dobânzii este calculată pe baza datoriei curente totale (inclusiv principalul și dobânda acumulată anterior) ca principal, asigurându-se că calculul dobânzii reflectă dobânda acumulată în timp. Ratele dobânzilor sunt stabilite pe baza algoritmilor interni ai Binance și se pot modifica în funcție de piața și parametrii de risc. Utilizatorii pot consulta pagina de creditare NFT pentru ratele dobânzii.
1. Calculul zilnic al ratei dobânzii:
Ratele dobânzii la împrumut sunt calculate zilnic. Dobânda percepută va fi calculată și adăugată automat la datoria restantă la ora 08:00 (ora districtului opt de est) în fiecare zi.
Rata dobânzii la împrumut este calculată zilnic. Orice modificare a ratelor dobânzii se va aplica condițiilor actuale și viitoare de împrumut. Condițiile anterioare de împrumut nu vor fi afectate, iar comisioanele vor fi percepute pe baza ratei dobânzii în vigoare.
De exemplu, dacă împrumutați bani astăzi (marți) la o rată a dobânzii de 10%, rata zilnică a dobânzii va fi calculată ca (10% * suma împrumutată) / 365 de zile. Dacă ratele dobânzii se modifică mâine la 15%, noua rată zilnică a dobânzii (începând de miercuri) va fi (15% * suma împrumutată) / 365 de zile.
2. Calculați dobânda pe baza datoriei totale curente ca principal:
Dobânda este calculată tratând datoria curentă totală (inclusiv principalul și orice dobândă acumulată anterior) ca principal.
Dobândă: rotunjită la patru zecimale, indiferent cât de mică este suma, dobânda minimă reflectată este 0,0001.
De exemplu 0,00000003 dobândă -> 0,0001
0,00011 - > 0,0002
De exemplu, dacă principalul este de 4 ETH, dobânda astăzi este de 0,01 ETH. Principalul de mâine va fi de 4,01 ETH (inclusiv dobânda de astăzi), iar dobânda va fi calculată pe baza acestui nou principal.
Ce este procedura de lichidare?
Procesul de lichidare a împrumutului NFT urmează următorii pași și este conceput pentru a se asigura că creditorii pot recupera fonduri în cazul în care un debitor nu îndeplinește condițiile de împrumut. Mai jos este o introducere în procesul de lichidare.
1. Imprumut credit: Când indicele de sănătate scade sub 1, va fi declanșat un eveniment de lichidare.
2. Inițierea lichidării: atunci când are loc un eveniment de lichidare, Binance NFT poate iniția procesul de lichidare pentru NFT ca garanție pentru împrumut.
3. Evaluarea NFT: NFT lichidat este evaluat pe baza prețului minim la începutul licitației olandeze, care este esențial pentru vânzare pentru a recupera suma împrumutată restantă.
4. Vânzarea NFT: NFT lichidat va fi vândut la un preț corect de piață prin procesul de licitație olandez. Licitația olandeză începe de la 125% din prețul minim curent, iar prețul scade liniar cu 0,5% la fiecare 10 minute, prețul cel mai mic fiind de 70%. Licitația olandeză va dura 24 de ore.
5. Recuperarea sumei împrumutate: Odată ce NFT lichidat este vândut, fondurile strânse din vânzare vor fi folosite pentru a rambursa datoria rămasă.
6. Distribuirea veniturilor excedentare: Dacă prețul de vânzare lichidat al NFT depășește soldul și comisioanele restante ale împrumutului, surplusul net poate fi returnat împrumutatului.
7. Rezolvare: Procesul de lichidare este considerat finalizat după ce datoria rămasă și cheltuielile aferente au fost recuperate integral. Dacă încasările din vânzare nu sunt suficiente pentru a rambursa împrumutul, împrumutatul nu va primi niciun profit, iar Binance NFT va suporta datoria neperformantă.
8. Preluarea garanției: Dacă NFT lichidat nu reușește să fie vândut în timpul licitației olandeze de 24 de ore, Binance NFT va confisca garanția NFT și va prelua proprietatea și controlul activelor NFT.
9. Licitație olandeză
O licitație olandeză este un tip de licitație în care prețurile încep ridicate (de obicei deasupra podelei) și scad treptat până când ofertanții sunt dispuși să cumpere la un anumit preț. În contextul lichidării împrumuturilor NFT, o licitație olandeză este un proces pe care Binance NFT îl poate utiliza pentru a recupera fonduri în cazul în care un împrumutat nu primește un împrumut NFT.
Atunci când un împrumutat nu își rambursează împrumutul NFT astfel încât indicele de sănătate al împrumutului scade sub 1, Binance NFT va iniția un proces de lichidare.
Există protecție de lichidare?
Pentru a asigura siguranța deținătorilor de NFT, Binance NFT va înființa o fereastră de licitație olandeză de 24 de ore. Dacă niciun alt utilizator nu a licitat pentru NFT lichidat, împrumutatul poate rambursa împrumutul restant.
Datoria totală = suma împrumutului + dobânda acumulată + comisioane de lichidare (5% din suma împrumutului plus dobânda)
Dar dacă rambursați înainte ca o altă persoană să liciteze pentru NFT lichidat, împrumutul pe care l-ați obținut prin ipoteca NFT nu va fi lichidat. Dar dacă un cumpărător interesat licita pentru NFT lichidat în această fereastră înainte de a plăti împrumutul, proprietatea NFT va fi transferată noului proprietar.
Cum îmi promit NFT pentru a obține un împrumut?
1. Accesați pagina de împrumut Binance NFT.
2. Faceți clic pe [Împrumutat acum].
3. Selectați o colecție NFT sub [Activele mele] și faceți clic pe NFT pe care doriți să îl utilizați ca garanție.
Ajustați procentul de pe glisor sau introduceți suma pe care doriți să o împrumutați sub [Vreau să împrumut].
Faceți clic pe [Împrumuta].
4. În continuare, veți vedea o fereastră pop-up care confirmă pagina. Verificați cu atenție [Suma împrumutului] și [Rata dobânzii] și faceți clic pe [Confirmare] pentru a confirma că sunt corecte.
Notă: Nu uitați să verificați în mod proactiv indicele de sănătate al împrumutului dvs. pe pagina de creditare NFT pentru a reduce riscul de lichidare.
Rezumat de creditare Binance NFT și oportunități de urmărire:
Am văzut că funcția de împrumut a secțiunii NFT a Binance este, în esență, susținerea de către Binance a propriilor produse de împrumut NFT fonduri mari, Mulți utilizatori încă ignoră operațiunea.
Secțiunea de creditare Binance NFT rezolvă preocupările începătorilor cu privire la „zdrobirea” NFT-urilor în mâinile lor și a le împrumuta pentru a crește lichiditatea activelor lor. În același timp, se realizează și imediatitatea împrumutului. În plus, desigur, nu este nevoie să plătiți taxele mari de gaz la ETH (o interacțiune cu contract costă zeci sau sute de dolari, ceea ce este într-adevăr supărător).
Cel mai important lucru este că rata dobânzii de creditare a Binance NFT de 11,2% este mult mai mică decât prețul pieței și a fost redusă la 3,36% în timpul evenimentului. Plin de sinceritate. Scoate-l și alătură-te mie în concursul de contracte! #合约锦标赛
Cred că dacă vorbim despre oportunități în viitor, dacă pool-ul ne permite utilizatorilor obișnuiți să-și pună ETH și să-l împrumute altora pentru dobândă, o dobândă atât de mare este cu adevărat o binecuvântare!
Să fim mereu atenți la oportunitățile de a face bani în sectorul Binance NFT!
