Industria financiară a cunoscut o schimbare seismică în ultimii doi ani. Vedem cum modelul de finanțare tradițional, deși încă foarte răspândit, se confruntă cu o perturbare destul de mare odată cu creșterea finanțelor descentralizate (DeFi). DeFi a apărut ca o alternativă puternică la controlul centralizat al băncilor și instituțiilor financiare. Alimentat de tehnologia blockchain, DeFi oferă servicii de împrumut, împrumut și investiții pentru active digitale, fără a fi nevoie de un facilitator convențional, ceea ce este practica în industria financiară tradițională.
În acest articol, vom trece prin lumea interesantă a DeFi, unele dintre aplicațiile sale și modul în care modelează viitorul finanțelor.
Puterea descentralizării
Sistemul de finanțare tradițională (TradFi) este considerat centralizat deoarece este condus de organizații și organisme de conducere care gestionează serviciile bancare, inclusiv creditarea și tranzacționarea. Clienții și consumatorii trec prin mai mulți intermediari pentru a accesa servicii financiare la fel de simple precum împrumuturile pentru locuințe și la fel de sofisticate precum obligațiunile. DeFi perturbă acest lucru. Principiul de bază al DeFi este conceptul de descentralizare. Tabloul pe care îl reprezintă este un sistem financiar fără intermediari și gardieni. Un sistem care oferă indivizilor control complet asupra activelor lor. Acest tablou este adus la viață de tehnologia blockchain cu principiile sale de bază ale transparenței și imuabilității.
DeFi rulează pe o dinamică peer-to-peer. Persoanele fizice pot accesa servicii financiare de zi cu zi, cum ar fi împrumuturi, tranzacționare cu active, credite ipotecare și contracte complexe. Aceste tranzacții efectuate între egali sunt înregistrate pe un registru public (re: blockchain) și sunt accesibile tuturor, ștergând complet nevoia de intermediari. Acest potențial de a transforma sectorul financiar și sistemele sale cu o creștere semnificativă a transparenței, accesibilității și securității a cunoscut o creștere impresionantă în DeFi într-un timp scurt. La momentul redactării acestui articol, valoarea totală blocată în DeFi se ridică la aproximativ 99,30 miliarde USD, demonstrând creșterea rapidă și potențialul său de a perturba finanțele tradiționale.
Deblocarea oportunităților cu instrumentele DeFi
DeFi oferă o varietate de oportunități pentru afaceri și investitori. Cu DeFi, companiile pot avea acces la piețele globale fără a fi nevoie să treacă prin intermediari. Acest lucru scade costurile și crește eficiența, creând noi oportunități economice. Potrivit unei publicații a Băncii Mondiale din 2021, aproximativ 1,7 miliarde de oameni din întreaga lume nu pot accesa sistemul financiar. Acești oameni nu sunt bancați. S-a înregistrat o îmbunătățire a incluziunii financiare, deoarece persoanele anterior nebancare au acces la servicii financiare. Majoritatea acestor persoane au acum acces la platforme DeFi precum Unibit și BRC20X. Primul îi ajută pe utilizatori să-și mute fără efort activele valoroase bazate pe Bitcoin în ecosistemul vibrant DeFi, deblocând o lume de oportunități de finanțare descentralizată inaccesibile până atunci. Acesta din urmă oferă instrumente și servicii DeFi în blockchain-ul BRC-20 (un standard popular pentru jetoanele în rețeaua Bitcoin) și nu numai, concentrându-se pe a ajuta și îmbunătăți călătoria utilizatorului Bitcoin.
Deoarece DeFi automatizează procesele eliminând intermediarul, reduce costul tranzacțiilor. Acest lucru are ca rezultat tarife mai mici ale utilizatorilor și un nivel crescut de eficiență în afaceri. Transparența facilitează și această eficiență. Riscul de fraudă se reduce pe măsură ce toate tranzacțiile sunt înregistrate pe blockchain și acest lucru crește încrederea în sistem. Schimburile descentralizate (DEX) oferă acces la tranzacționarea criptomonedelor fără a avea nevoie de intermediari. Aceste schimburi sunt fără custodie, ceea ce înseamnă că utilizatorii dețin proprietatea deplină asupra activelor lor și nu sunt obligați să le stocheze în schimb. Această propunere este cea care atrage mai mulți utilizatori, numărul de utilizatori estimat să ajungă la 22,09 milioane până în 2028, iar penetrarea utilizatorilor să atingă 0,28% în acel timp.
Câștiguri prin DeFi
Industria DeFi este în fazele sale incipiente și, din această cauză, această perioadă a văzut cazuri de utilizare și inovații produse în mod regulat. Aceste cazuri de utilizare deschid noi modalități pentru investitorii DeFi de a câștiga venituri pasive. Unele dintre aceste mijloace de venit pasive includ miza DeFi, împrumutul și împrumutul DeFi și cultivarea randamentului DeFi. Cu miza, vă angajați activul DeFi ca resursă pentru a confirma și a executa tranzacții prin mecanismul de consens pentru dovada mizei (PoS). Prin împrumuturi, vă puteți împrumuta activele debitorilor și puteți primi dobândă la plată. De asemenea, puteți împrumuta active furnizând jetoanele dvs. ca garanție. Agricultura de randament folosește cele mai mari oportunități de randament între diferitele protocoale DeFi. Oferiți lichiditate, împrumutați sau împrumutați pe platformele DeFi pentru a vă permite să câștigați dobândă pe jetoanele dvs. Un exemplu de platformă de agricultură cu randament este Libera, o platformă agricolă cu rate anuale ridicate (APR) cu mai multe lanțuri, cu un mecanism hiperdeflaționist. În cazul agriculturii cu randament, este necesar să fii precaut și bine informat, deoarece APR-urile mari au adesea riscuri crescute, așa că cercetarea responsabilă este crucială.
Acces DeFi pentru toată lumea
Una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă DeFi este accesibilitatea. Interfețele de utilizator complexe și natura fragmentată a industriei blockchain (mai multe blockchain-uri care nu interacționează perfect) pot fi intimidante pentru nou-veniți. În plus, problemele de scalabilitate afectează viteza tranzacțiilor. Capacitatea de a susține un debit mare de tranzacții nu poate fi supraestimată, deoarece este un aspect esențial al creșterii blockchain-ului.
Soluțiile de nivel 1 fac o treabă bună pentru a remedia această problemă. Denumite soluții de scalare în lanț, deoarece necesită modificări ale codului bazate pe rețeaua blockchain, se concentrează pe îmbunătățirea limitei dimensiunii blocului sau reducerea timpului de verificare. Self Chain este o platformă populară de nivel 1 care face acest lucru. Este un serviciu de infrastructură blockchain și portofel fără cheie, ușor de utilizat Modular Intent-Centric Access Layer-1, care utilizează MPC-TSS/AA pentru acces multi-lanț Web3. Simplifică procesul DeFi și permite tuturor să participe la revoluție.
Combinarea DeFi cu inteligența artificială (AI)
DeFi și AI sunt două nișe interesante care modelează viitorul industriei cripto. Vedem o mulțime de oportunități financiare și de incluziune datorită combinației dintre principiile DeFi și puterea AI. Este o sinergie care schimbă jocul care conduce evoluția industriei DeFi. Un caz major de utilizare a AI în DeFi este în tranzacționare și gestionarea activelor. Instrumentele susținute de AI analizează datele legate de preț, identifică tendințele pieței și iau decizii de tranzacționare pe baza datelor analizate. Prin aceasta, emoțiile și părtinirile sunt aruncate pe fereastră, iar tranzacționarea rațională și eficientă ocupă primul loc.
Potrivit unui raport al Grand View Research, inteligența artificială globală în dimensiunea pieței fintech, evaluată la 9,45 miliarde de dolari în 2021, este de așteptat să atingă 41,16 miliarde de dolari până în 2030, crescând la un CAGR de 16,5% din 2022 până în 2030. AI automatizează procesele de tranzacționare, care permite tranzacționarea continuă și îi ajută pe comercianți să ajungă devreme la oportunități mari pe piețele de criptomonede cu ritm rapid. Unele dintre avantajele oferite de platformele DeFi alimentate de AI includ:
Extinderea acoperirii pieței și a cercetării
Capacitate de tranzacționare îmbunătățită
Viziune strategică pe termen lung
Managementul lichiditatii
Acces la modelul predictiv avansat
În afară de DeFi, AI poate fi adaptată la alte nișe din industria blockchain, așa cum se vede cu protocolul YOUR AI în sfera comerțului electronic. YOUR AI este primul protocol open-source din lume care reunește creatorii, curatorii, operatorii de noduri și distribuitorii de conținut pentru a furniza în mod colectiv conținut de produs bazat pe inteligență artificială pe piețele de comerț electronic.
DeFi și asistență medicală
DeFi aplicat industriei de sănătate perturbă cu mare impact. În 2018, dimensiunea globală a pieței de asistență medicală a fost în valoare de peste 8,45 trilioane de dolari. Un număr care a continuat să crească. Medicina a devenit digitală odată cu debutul pandemiei globale de Covid-19 și de atunci a evoluat în moduri. Web3 și DeFi au prins rădăcini în industria sănătății, în special în nișa de fitness și bunăstare. Am văzut numeroase proiecte care oferă soluții de sănătate bazate pe blockchain, iar Aniborgs este cel mai recent. Este o aplicație de sănătate Web3 Move2Earn care combină fitness și fantezie. Utilizatorii pot dobândi personaje NFT exclusive și pot câștiga recompense pe măsură ce își acordă prioritate bunăstării.
Concluzie: Viitorul finanțelor este descentralizat
Potențialul industriei DeFi este de netăgăduit, chiar dacă este încă în fazele sale incipiente. Nișele și proiectele menționate în acest articol reprezintă doar o privire asupra unui ecosistem interesant în curs de dezvoltare. Ceea ce dovedesc ei este capacitatea DeFi de a împuternici indivizii, de a democratiza finanțele și de a crea un sistem financiar mai transparent și mai incluziv. Pe măsură ce tehnologia continuă să se maturizeze odată cu apariția unor soluții ușor de utilizat, DeFi a arătat că are potențialul de a remodela modul în care interacționăm cu banii.