Majoritatea oamenilor care investesc în Bitcoin - sau care participă la evenimente de ofertă inițială de monede (ICO) - sunt de obicei interesați de două lucruri. În primul rând, rentabilitatea investiției (ROI), reprezintă profitul final pe care îl vor câștiga din investiția inițială. Apoi, există o a doua îngrijorare, legată de nivelul de risc implicat în investiție. Atunci când riscurile sunt prea mari, este mai probabil ca investitorii să-și piardă investiția inițială (parțial sau complet), ceea ce va duce la un ROI negativ.
Desigur, investiția implică întotdeauna un anumit nivel de risc. Cu toate acestea, riscurile cresc foarte mult în cazurile în care investitorii participă fără să vrea la scheme Ponzi sau piramidale – un model de afaceri care este ilegal în majoritatea țărilor. Prin urmare, abilitatea de a recunoaște tipare de acest tip și de a înțelege cum funcționează ele este foarte importantă.
Ce este o schemă Ponzi?
Schema Ponzi poartă numele lui Charles Ponzi, un escroc italian care s-a mutat în America de Nord și a devenit faimos pentru sistemul său de înșelătorie de a face bani. La începutul anilor 1920, Ponzi a reușit să fraudeze sute de victime într-o schemă care a durat mai bine de un an. În esență, o schemă Ponzi este o înșelătorie de investiții care funcționează prin plătirea investitorilor vechi cu bani colectați de la investitori noi. Problema cu un astfel de model este că investitorii platformei nu își vor primi banii înapoi.
O schemă Ponzi ar putea funcționa astfel:
O persoană promovează o oportunitate de investiție pentru a obține 1000 USD de la un alt investitor. El promite că va returna valoarea inițială cu 10% dobândă la sfârșitul unei perioade prestabilite (de exemplu, 90 de zile).
Promotorul poate asigura doi investitori suplimentari înainte de sfârșitul perioadei de 90 de zile. Această persoană va plăti apoi 1100 USD primului investitor din cei 2000 USD colectați de la investitorii doi și trei. Această persoană poate, de asemenea, să încurajeze primul investitor să reinvestească 1000 USD.
Luând bani de la noi investitori, această persoană poate plăti profiturile promise investitorilor timpurii, îi poate convinge să reinvestească și să invite mai mulți oameni.
Pe măsură ce sistemul se dezvoltă, promotorii trebuie să găsească noi investitori care să se alăture programului. În caz contrar, nu va putea plăti dobânda promisă.
În cele din urmă, schema devine nesustenabilă și promotorul va fi arestat sau va dispărea cu banii pe care îi are în mână.
Ce este un model piramidal?
O schemă piramidală (sau înșelătorie piramidală) funcționează în sectorul de afaceri ca un model care promite plăți sau recompense membrilor care nu doar participă la schemă, dar reușesc și să se înregistreze ca noi pastile.
De exemplu, un promotor fraudulos le oferă lui Alice și Bob posibilitatea de a cumpăra drepturi de distribuție într-o companie pentru 1000 USD fiecare. Așa că acum au puterea de a vinde distribuitori, câștigând o parte din fiecare membru suplimentar pe care reușesc să-l recruteze. Cei 1000 USD câștigați din vânzarea propriului distribuitor sunt apoi împărțiți cu agentul de publicitate într-o împărțire 50/50.
În scenariul de mai sus, Alice și Bob ar trebui să vândă fiecare câte doi distribuitori pentru a-și atinge rentabilitatea, deoarece câștigă 500 U pe vânzare. Sarcina vânzării celor doi distribuitori pentru a recupera investiția inițială este apoi transferată clienților lor. Planul s-a prăbușit în cele din urmă, deoarece era nevoie de tot mai mulți membri pentru a continua procesul. Creșterea nesustenabilă a schemei este ceea ce face ca schemele piramidale să fie ilegale.
Majoritatea schemelor piramidale nu oferă un produs sau serviciu și sunt susținute exclusiv din fondurile colectate din recrutarea de noi membri. Cu toate acestea, unele scheme piramidale pot fi prezentate ca companii legitime de marketing pe mai multe niveluri (MLM) în scopul vânzării unui serviciu sau produs. Dar adesea o fac doar pentru a ascunde potențialele activități frauduloase. Prin urmare, multe companii MLM cu etica discutabilă folosesc scheme piramidale, dar nu toate companiile MLM sunt escrocherii.
Ponzi și scheme piramidale
Asemănări
Ambele sunt forme de fraudă financiară care convingă victimele să investească bani promițând profituri bune.
Ambele au nevoie de un aflux regulat de noi investitori pentru a reuși și a rămâne pe linia de plutire.
De obicei, aceste programe nu oferă un produs sau serviciu real.
Punct de diferență
Schemele Ponzi există adesea ca servicii de gestionare a investițiilor, în care participanții cred că profiturile pe care le vor culege sunt rezultatul unei investiții legitime. Impostorul ia în esență bani de la o persoană pentru a plăti alta.
Schemele piramidale se bazează pe marketing în rețea și impun participanților să recruteze noi membri pentru a câștiga bani. Prin urmare, fiecare participant va primi un comision înainte de a transfera fonduri în vârful piramidei.
Sursa: Theblock101
Cum să te protejezi
Fii sceptic. O oportunitate de investiție care promite profituri rapide sau mari, cu investiții minime, este probabil nerealistă. Acest lucru este valabil mai ales atunci când investiți în ceva complet nefamiliar sau confuz. Dacă pare prea frumos pentru a fi adevărat, poate merită să fii sceptic.
Atenție la oportunitățile nesolicitate. O invitație neașteptată de a participa la o oportunitate de investiție este adesea un avertisment căruia merită să fiți atenți.
Investigați vânzătorul. Cei care promovează oportunități de investiții ar trebui investigați. Un consilier financiar reputat, broker sau firmă de brokeraj va fi înregistrat și supravegheat de agențiile de reglementare corespunzătoare.
Nu fi prea încrezător. Să verificăm. Investițiile legitime ar trebui să fie înregistrate legal. Prima acțiune este să solicitați informații de înregistrare. Dacă oportunitatea de investiție nu este înregistrată, atunci promotorul trebuie să ofere o explicație bună și rezonabilă.
Asigurați-vă că înțelegeți investițiile. Nu ar trebui să investești niciodată bani în ceva ce nu înțelegi pe deplin. Asigurați-vă că utilizați resursele disponibile și fiți atenți la oportunitățile de investiții neclare.
Raport. Ori de câte ori investitorii întâlnesc o piramidă sau o schemă Ponzi, este important să raporteze acestea autorităților competente. Acest lucru va ajuta la protejarea viitorilor investitori de a nu deveni victime ale unor escrocherii similare.
Unele modele notorii de escrocherie MLM în domeniul criptomonedelor
OneCoin: înșelătorie MLM în valoare de până la 4 miliarde USD în doar 1 an din 2016
OneCoin face publicitate unei platforme care vinde programe educaționale privind tranzacționarea cu criptomonede, cu pachete de instruire cu prețuri cuprinse între 100 EUR și 118.000 EUR (unele surse spun că există pachete de până la 225.500 EUR). Pachete de instruire legate de drepturile de exploatare OneCoin la 2 site-uri din Bulgaria și Hong Kong.
Jetoanele OneCoin sunt tranzacționate pe bursa OneCoin, iar nivelul zilnic al vânzărilor de lichidare a jetoanelor OneCoin este limitat. Începând cu 1 martie 2016, OneCoin a emis o notificare internă că piața va fi închisă timp de două săptămâni pentru întreținere, explicând că acest lucru era necesar din cauza numărului mare de mineri și „s-a integrat mai bine cu blockchain”. Pe 15 martie 2016, piața s-a redeschis dar nu s-au făcut modificări vizibile; Majoritatea ofertelor au expirat ca înainte și rămâne limita zilnică. În ianuarie 2017, acest schimb a încetat să funcționeze fără niciun anunț în ianuarie 2017, devenind oficial o înșelătorie care a șocat piața criptomonedei.
Plustoken: portofel de criptomonede frauduloase în valoare de până la 3 miliarde USD
Cu sediul în China, PlusToken s-a prezentat ca un portofel cu criptomonede care va recompensa utilizatorii cu rate mari de rentabilitate dacă achiziționează portofele legate de criptomonede PLUS legate de Bitcoin sau Ethereum. Escrocii susțin că aceste profituri vor fi generate de profiturile comerciale, veniturile din minerit de criptomonede și beneficiile de recomandare. PlusToken va continua să fie listat pe mai multe burse chineze și va atinge un preț de vârf de 350 USD, atrăgând mii de investitori cu promisiunea unui interes de 10 până la 30% pentru tokenul numit ( PLUS), tranzacționat pe bursele populare precum Huobi și Bithumb. Presa chineză a raportat că înșelătoria a atras peste 3 miliarde de dolari în criptomonede, inclusiv un total de 180.000 BTC, 6.400.000 ETH, 111.000 USDT și 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: schimburile frauduloase au luat 2,6 miliarde USD de la investitori
Platforma promite investitorilor venituri lunare de aproape 40%. La început, proiectul a adus cu adevărat profit investitorilor. Cu toate acestea, acest lucru cu siguranță nu va dura mult. Bitconnect susține că face profituri prin intermediul unor roboți de tranzacționare sofisticați, dar în realitate nu există nicio dovadă și nimic nu a rezultat din promisiune.
DasCoin: înșelătorie de 16 milioane USD
DasCoin este un model de operare MLM împărțit pe ierarhie și mai multe niveluri. DasCoin a fost lansat în 2016 prin Coin Leaders, care ulterior a fost redenumit Net Leaders. DasCoin (DASC) a fost listat pe CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene și IDAX. Liderii l-au aruncat în mod continuu, făcându-l lipsit de valoare și au fost eliminate de pe prestigiosul site de clasare Coinmarketcap. Există și alte nume care pot fi menționate, cum ar fi Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
Este Bitcoin o schemă piramidală?
Unii oameni ar putea argumenta că Bitcoin este o mare schemă piramidală, dar acest lucru pur și simplu nu este adevărat. Bitcoin este pur și simplu bani. Este o criptomonedă descentralizată securizată prin algoritmi matematici și criptografici și poate fi utilizată pentru achiziționarea de bunuri și servicii. La fel ca monedele fiat, criptomonedele pot fi, de asemenea, folosite în scheme piramidale (sau alte activități ilegale), dar asta nu înseamnă că criptomonedele sunt scheme piramidale.