ENaira din Nigeria, moneda digitală a băncii centrale (CBDC) a țării, și-a sărbătorit recent primul an de funcționare, iar Fondul Monetar Internațional (FMI) a publicat un document de lucru care analizează performanța sa în această perioadă. În timp ce cercetătorii FMI au lăudat anul de debut al eNaira, au oferit și sugestii de îmbunătățire.

FMI sugerează îmbunătățiri ale eNaira

Fiind al doilea CBDC din lume după dolarul de nisip din Bahamas, eNaira și-a făcut debutul în octombrie 2021. Documentul FMI a dezvăluit că partea de vânzare cu amănuntul a eNaira nu a prezentat probleme de latență.

Cu toate acestea, adoptarea sa a rămas limitată la utilizatorii inițiali, nereușind să-și atingă obiectivele principale de extindere a incluziunii financiare la populația nebancarizată și de facilitare a remitențelor, așa cum prevedea Banca Centrală a Nigeria. Lucrarea a evidențiat că doar aproximativ 1,5% din portofelele eNaira erau active săptămânal, cu un total de 802.000 de tranzacții înregistrate în perioada observată.

Aceste cifre indică o utilizare minimă, cu mai puțin de o tranzacție per portofel și mai puțin de 1% din conturile bancare din țară care au portofele eNaira. Lucrarea a recunoscut că depășirea echilibrului inițial de adoptare scăzută ar necesita o combinație de strategii inteligente și noroc, la fel ca alte produse de rețea, cum ar fi cardurile de credit.

Agenția vorbește despre defectul CBDC

Un aspect crucial evocat în lucrare este relația eNaira cu operatorii de bani mobili (MMO) din Nigeria. CBDC ar putea fie să concureze cu MMO-urile de pe piața de retail, fie să servească drept punte, facilitându-le operațiunile.

Lucrarea descrie înlocuirea tuturor serviciilor MMO cu eNaira ca fiind „greu de imaginat”, dar a menționat că o funcție de tip punte ar putea declanșa o remaniere provocatoare a industriei. Fiind un sistem cu monedă unică, eNaira nu poate găzdui în mod direct remitențe.

Cu toate acestea, lucrarea a sugerat două soluții potențiale: permiterea operatorilor internaționali de transfer de bani să primească portofelele eNaira sau utilizarea intermediarilor. Cercetătorii au recomandat primul, deși ambele opțiuni vin cu implicațiile lor de cost.

FMI a identificat piața subterană paralelă care deservește nevoile de remitențe ca o problemă semnificativă care trebuie abordată. Pentru a crește adoptarea eNaira, documentul a propus mai mulți pași, inclusiv utilizarea CBDC pentru plăți sociale în colaborare cu MMO-urile pentru a îmbunătăți sistemul de transfer de numerar social.

De asemenea, ar putea fi oferite stimulente comercianților pentru a încuraja utilizarea eNaira pentru tranzacții. Deși recunoaște eforturile Băncii Centrale a Nigeriei de a promova incluziunea prin intermediul eNaira, documentul a subliniat necesitatea de a aborda provocările asociate cu remitențele.