rezumat
Verificările KYC impun furnizorilor de servicii financiare să identifice și să verifice identitatea clienților lor. Acest lucru se înscrie în eforturile angajamentului de combatere a spălării banilor/combaterea finanțării terorismului (AML/CFT) de a combate infracțiunile financiare și de a asigura diligența față de client.
Verificarea identității combate în mod proactiv activitatea criminală prin colectarea și verificarea informațiilor despre clienți. Aceste verificări sporesc încrederea în domeniu și ajută furnizorii de servicii financiare să își gestioneze riscurile. Verificarea identității a devenit o practică comună pe platformele de monedă digitală. Dar unii critici spun că fură spațiului criptomonedei anonimatul și descentralizarea pentru care sunt cunoscute criptomonedele.
introducerea
Verificarea identității este o cerință de reglementare comună pe care furnizorii de servicii financiare trebuie să o îndeplinească. Verificările de verificare a identității combate în primul rând finanțarea activităților ilegale și spălarea banilor care rezultă. Verificarea identității este una dintre procedurile de bază din reglementările împotriva spălării banilor, ceea ce o face o măsură de siguranță importantă în special pentru monedele digitale. Instituțiile financiare și furnizorii de servicii precum Binance implementează din ce în ce mai mult măsuri stricte de verificare a identității pentru a-și proteja clienții și activele.
Ce este verificarea identității?
Dacă ați creat un cont pe o platformă de tranzacționare cu criptomonede, probabil că va trebui să finalizați o verificare de verificare a identității. Verificarea identității impune furnizorilor de servicii financiare să colecteze informații care dovedesc identitatea clienților. Acest lucru se poate face, de exemplu, prin intermediul unui act de identitate oficial sau al extraselor bancare. La fel ca regulamentele împotriva spălării banilor, politicile de verificare a identității ajută la combaterea spălării banilor, a finanțării activităților teroriste, a fraudei și a transferului ilicit de fonduri.
Verificarea identității este o abordare proactivă, nu reactivă. Majoritatea furnizorilor de servicii financiare obțin date detaliate despre clienți în timpul procesului de aderare înainte de a le permite să efectueze tranzacții financiare. În unele cazuri, conturile pot fi create fără verificarea identității, dar funcționalitatea lor este limitată. Binance, de exemplu, permite utilizatorilor să deschidă un cont, dar impune restricții asupra tranzacționării până la finalizarea verificării identității.
Când finalizați verificarea identității, vi se poate cere să furnizați:
Dovada de identitate guvernamentală
Permis de conducere
Permis de călătorie
În afară de verificarea identității unui client, este important să confirmați locația și adresa acestuia. Documentele de identitate oferă informații de bază, cum ar fi numele și data nașterii, dar există și alte informații necesare pentru a confirma adresa de reședință fiscală, de exemplu. Probabil că va trebui să finalizați mai mult de o etapă de verificare a identității. Furnizorii de servicii financiare trebuie adesea să verifice din nou identitatea clienților lor în mod regulat.
Cine reglementează obligația de a verifica identitatea?
Reglementările privind verificarea identității variază în funcție de țară, dar există cooperare internațională cu privire la informațiile de bază necesare. În Statele Unite, au fost adoptate Actul privind secretul bancar și Actul Patriot din 2001, care au inclus majoritatea proceselor de combatere a spălării banilor și de verificare a identității cunoscute astăzi. Uniunea Europeană și țările din Asia-Pacific și-au stabilit propriile reguli de reglementare, dar acestea se suprapun în mare măsură cu cele ale Statelor Unite. Directiva UE împotriva spălării banilor (AMLD) și Directiva privind serviciile de plată 2 (PSD2) reprezintă cadrul principal pentru țările UE. La nivel global, Grupul de Acțiune Financiară (GAFI) coordonează cooperarea multinațională cu privire la setările de reglementare.
De ce avem nevoie de combaterea spălării banilor în criptomonede?
Datorită naturii criptate de identitate a monedelor digitale, infractorii le folosesc pentru a spăla bani iliciți și a se sustrage de la plata impozitelor. Îmbunătățirea reglementării monedelor digitale îmbunătățește reputația acestora și asigură că impozitele sunt plătite la scadență. Există trei motive principale pentru care avem nevoie de verificări de verificare a identității în spațiul criptomonedei:
1. Tranzacțiile blockchain sunt ireversibile. Nu există o administrație capabilă să te ajute atunci când se comit greșeli, ceea ce înseamnă că banii tăi pot fi furați sau transferați și nu pot fi recuperați în acest caz.
2. Criptomonedele sunt anonime (adică poartă un pseudonim). Nu trebuie să furnizați date personale pentru a deschide un portofel cu criptomonede.
3. Regulile de reglementare sunt încă neclare în ceea ce privește impozitele și legea criptomonedei în multe țări.
Deși verificarea identității crește timpul necesar creării unui cont, are beneficii evidente. Utilizatorul mediu nu va observa neapărat aceste beneficii, dar verificarea identității are un impact semnificativ asupra siguranței banilor tăi și a luptei împotriva criminalității.
Care sunt cele mai importante beneficii ale verificării identității?
Beneficiile verificării identității nu sunt toate evidente. Dar verificarea identității depășește cu mult doar combaterea fraudei și poate îmbunătăți performanța sistemului financiar în ansamblu:
1. Creditorii își pot evalua cu ușurință riscurile atunci când confirmă identitatea și istoricul financiar al unui client. Acest proces duce la un împrumut mai responsabil și la un management al riscului.
2. Verificarea identității combate furtul de identitate și alte tipuri de fraudă financiară.
3. Verificarea identității reduce în mod proactiv riscul spălării banilor înainte de a avea loc în primul rând.
4. Verificarea identității sporește încrederea, securitatea și responsabilitatea furnizorilor de servicii financiare. Această îmbunătățire a reputației are repercusiuni asupra sectorului financiar în ansamblu și poate încuraja investițiile.
Verificarea identității și descentralizarea
De la început, criptomonedele s-au concentrat pe descentralizare și libertate față de intermediari. După cum am menționat, oricine poate crea un portofel și poate deține criptomonede fără a fi necesar să furnizeze date despre ei înșiși. Dar tocmai din aceste motive, monedele digitale au devenit un mijloc popular de spălare a banilor.
Guvernele și autoritățile de reglementare solicită de obicei platformelor de tranzacționare să finalizeze verificările de verificare a identității clienților lor. În timp ce verificarea identității este foarte dificil de implementat pe portofelele criptomonede, serviciile care schimbă monede locale în monede digitale sunt mai potrivite în acest scop. Unii investitori sunt interesați să speculeze în monedele digitale, în timp ce alții sunt mai interesați de valorile fundamentale și de utilitatea lor.
Critici la verificarea identității
Verificarea identității are beneficii clare, dar rămâne controversată și criticată. Criticile privind verificarea identității sunt mai răspândite în lumea monedelor digitale datorită istoriei și fundației sale. De obicei, aceste critici provin din probleme legate de confidențialitate și cost:
1. Practicile de verificare a identității au un cost suplimentar pe care clientul îl plătește adesea sub formă de taxe.
2. Unele persoane nu au actele de identificare necesare pentru a-și verifica identitatea sau nu au o adresă fixă. Acest lucru le face dificilă utilizarea anumitor servicii financiare.
3. Furnizorii iresponsabili de servicii financiare pot neglija să securizeze datele, iar operațiunile de hacking pot duce la furtul datelor dumneavoastră personale.
4. Unii susțin că verificarea identității se opune descentralizării criptomonedelor.
Gânduri de încheiere
Procesele de verificare a identității sunt un standard pentru industria serviciilor financiare și platformele de tranzacționare cu criptomonede. Este una dintre cele mai importante măsuri în eforturile de combatere a spălării banilor și a altor infracțiuni. Unii oameni pot fi supărați de aceste verificări, dar ele sporesc foarte mult securitatea. Ca parte a practicilor mai largi de combatere a spălării banilor, verificarea identității vă permite să tranzacționați criptomonede pe platforme precum Binance cu mai multă încredere și siguranță.