rezumat
Cu împrumuturile în criptomonede, utilizatorii plătesc o taxă pentru a împrumuta criptomonede sau pentru a o împrumuta pentru a câștiga dobândă. Doar oferiți garanția adecvată pentru a obține un împrumut și pentru a începe să investiți. Puteți împrumuta bani printr-o platformă DApp de împrumut financiar descentralizat (DeFi) sau de tranzacționare cu criptomonede. Dacă garanția este mai mică decât o anumită valoare, utilizatorii pot evita lichidarea forțată prin reîncărcare la nivelul valorii cerut. Odată ce împrumutul și taxele sunt rambursate, fondurile sunt deblocate.
În plus, utilizatorii pot obține „împrumuturi flash” fără garanții, dar acestea trebuie să fie rambursate într-o singură sumă forfetară. Dacă acest lucru nu este posibil, tranzacția de împrumut va fi retrasă înainte de finalizare. Împrumutul cu criptomonede face împrumutul și împrumutul convenabil, iar întregul proces este automatizat prin contracte inteligente. Pentru mulți oameni, acest lucru facilitează obținerea unei rate anuale de rentabilitate procentuală (APY) sau obținerea de credite cu dobândă scăzută prin deținerea activelor criptomonede pentru o perioadă lungă de timp.
Cu toate acestea, ca orice proiect, contract inteligent sau investiție în blockchain, împrumutul în criptomonede implică riscuri financiare. De exemplu, dacă utilizați un token volatil ca garanție, poziția dvs. poate fi lichidată peste noapte. Contractele inteligente pot fi, de asemenea, piratate, atacate cu răutate sau exploatate, ducând adesea la pierderi uriașe.
Înainte de a împrumuta, utilizatorii trebuie să înțeleagă că își vor pierde drepturile de custodie a simbolurilor în timpul perioadei de împrumut. Tokenurile sunt eliminate de sub controlul personal și lichiditatea activului devine redusă. Acordați atenție tuturor termenilor și condițiilor de împrumut pentru a afla când fondurile vor fi deblocate și disponibile și dacă există comisioane implicate. Accesați pagina de împrumut cu gaj pentru a începe să împrumutați folosind contul dvs. personal Binance.
Introducere
Când vorbim despre profiturile și pierderile din criptomonede, ne gândim imediat la prețuri volatile și la condițiile de piață aprinse. Dar aceasta nu este singura modalitate de a face bani în blockchain. Serviciile de împrumut cu criptomonede sunt ușor disponibile, permițând utilizatorilor să împrumute fonduri cu mai puțin risc. Pe de altă parte, activele digitale pot fi împrumutate rapid și la dobânzi scăzute. Împrumuturile cu criptomonede sunt, în general, mai simple, mai eficiente și mai accesibile de împrumutat și emis, ceea ce le face o opțiune care merită explorată atât pentru debitori, cât și pentru creditori.
Ce este creditarea criptomonedei?
Împrumutul cu criptomonede funcționează prin faptul că un utilizator își ia criptomoneda și o oferă unui alt utilizator în schimbul unei taxe. Modul exact de a vă gestiona împrumutul variază de la platformă la platformă. Utilizatorii pot găsi servicii de împrumut cu criptomonede atât pe platforme centralizate, cât și pe cele descentralizate, iar principiile de bază ale ambelor rămân neschimbate.
Utilizatorii nu trebuie să fie debitori, dar își pot bloca și criptomonedele într-un fond de fond, iar fondul de fond gestionează fondurile pentru a obține venituri pasive și dobândă. Alegând un contract inteligent cu fiabilitate ridicată, riscul de a pierde fonduri personale este de obicei minim. Acest lucru se datorează în principal faptului că debitorii oferă garanții sau au împrumuturi gestionate de platforme de finanțare centralizată (CeFi), cum ar fi Binance.
Cum funcționează împrumutul sau împrumutul în criptomonede împotriva garanției?
Împrumutul cu criptomonede implică, în general, trei părți: creditorul, împrumutatul și o platformă de finanțare descentralizată (DeFi) sau o platformă de tranzacționare cu criptomonede. În cele mai multe cazuri, creditorii sunt obligați să posteze garanții înainte de a împrumuta criptomonede. Sau, utilizați un împrumut rapid care nu necesită garanții (mai multe despre asta mai jos). Creditorii pot alege contracte inteligente care creează monede stabile sau alte platforme în care utilizatorii împrumută fonduri. Creditorul adaugă criptomoneda la pool și apoi gestionează întregul proces și transferă o parte din dobândă.
Tipuri de împrumuturi pentru criptomonede (împrumuturi gajate)
împrumut flash
Împrumuturile flash vă permit să împrumutați fonduri fără garanții. Denumirea provine de la faptul că achiziția și rambursarea împrumutului au loc toate în cadrul aceluiași bloc. Dacă suma împrumutului și dobânda nu pot fi rambursate, tranzacția va fi anulată înainte de verificarea blocului. Aceasta înseamnă că, deoarece nu a fost confirmat și nu a fost adăugat în lanț, împrumutul nu a avut loc niciodată. Contractele inteligente controlează întregul proces fără interacțiune umană.
Pentru a utiliza împrumuturi flash, trebuie să acționați rapid. Acest lucru necesită ca contractele inteligente să intre din nou în joc. Folosind logica contractului inteligent, utilizatorii pot crea tranzacții de nivel superior care conțin sub-tranzacții. Dacă sub-tranzacția eșuează, tranzacția de nivel superior nu va fi finalizată.
Să ne uităm la un exemplu. Să presupunem că un token în valoare de 1,00 USD în fondul de lichiditate A poate fi vândut cu 1,10 USD în fondul de lichiditate B, dar utilizatorul nu are fondurile pentru a cumpăra mai întâi jetoanele din primul grup și apoi să le vândă celui de-al doilea. Apoi, dacă utilizatorii încearcă să folosească împrumuturi flash, ei vor avea ocazia să realizeze această tranzacție de arbitraj într-un bloc. De exemplu, să presupunem că obținem mai întâi un împrumut flash de 1.000 BUSD de la platforma DeFi și ulterior îl rambursăm prin intermediul platformei. Putem împărți acest împrumut în sub-tranzacții mai mici:
1. Transferați fondurile împrumutate în portofelul dvs. personal.
2. Cumpărați 1.000 USD de criptomonedă, adică 1.000 de jetoane, de la Fondul de lichiditate A.
3. Vindeți 1.000 de jetoane la un preț unitar de 1,10 USD și primiți 1.100 USD.
4. Transferați comisioanele suportate din împrumuturi și împrumuturi în contractul inteligent de împrumut flash.
Dacă oricare dintre sub-tranzacțiile de mai sus nu poate fi executată, împrumutătorul va anula împrumutul înainte ca acesta să aibă loc. În acest fel, utilizatorii pot profita de pe urma împrumuturilor flash fără niciun risc pentru persoane sau garanții. Folosirea împrumuturilor flash oferă oportunități excelente, inclusiv schimburi de garanții și arbitrajul prețurilor. Cu toate acestea, fondurile de împrumut flash pot fi utilizate numai pe lanț, iar transferul de fonduri către alte lanțuri va încălca regula tranzacției unice.
împrumut colateral
Deoarece împrumutatul oferă garanții, fondurile ipotecare pot fi utilizate pentru o perioadă mai lungă de timp. MakerDAO este un exemplu, în care utilizatorii pot obține împrumuturi furnizând diverse criptomonede. Datorită volatilității ridicate a criptomonedelor, raportul împrumut-valoare (LTV) va fi relativ scăzut, cum ar fi aproximativ 50%. Această valoare înseamnă că împrumutul este doar jumătate din valoarea garanției. Această diferență oferă loc pentru modificări ale valorii garanției în cazul în care aceasta scade. Atunci când garanția scade sub valoarea împrumutului sau altă valoare dată, fondurile vor fi vândute sau transferate creditorului.
De exemplu, pentru un împrumut BUSD în valoare de 10.000 USD cu un raport împrumut-valoare (LTV) de 50%, utilizatorii trebuie să depună Ethereum (ETH) în valoare de 20.000 USD ca garanție. Dacă valoarea simbolului scade sub 20.000 USD, utilizatorii vor trebui să adauge mai multe fonduri. Dacă scade sub 12.000 USD, utilizatorii se confruntă cu lichidări forțate, iar creditorii își vor retrage fondurile.
Împrumutul pe care îl primește împrumutatul este de obicei o monedă stabilă nou bătută, cum ar fi DAI, sau o criptomonedă împrumutată de altcineva. Creditorii depun active în contracte inteligente, care blochează fondurile pentru o anumită perioadă de timp. Odată ce împrumutatul primește banii, el poate face ce vrea cu ei. Cu toate acestea, împrumutatul trebuie să reîncarce în funcție de răspândirea garanției pentru a se asigura că poziția nu va fi forțată să se lichideze.
Dacă raportul dvs. împrumut-valoare (LTV) este prea mare, este posibil să vă confruntați cu penalități. Contractele inteligente gestionează întregul proces, asigurând transparența și eficiența acestuia. După ce împrumutul și dobânda sunt plătite, garanția revine proprietarului inițial.
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor cu criptomonede (monede gajate)
Împrumutul cu criptomonede a fost un element obișnuit în spațiul finanțelor descentralizate (DeFi) de ani de zile. Deși popular în rândul utilizatorilor, există câteva dezavantaje. Înainte de a vă decide să încercați un împrumut, asigurați-vă că analizați argumentele pro și contra:
avantaj
1. Acces facil la fonduri. Oricine poate obține un împrumut cu criptomonede atâta timp cât oferă garanții sau returnează fonduri prin împrumuturi flash. Împrumuturile de această natură sunt mai ușor de obținut decât împrumuturile de la instituțiile financiare tradiționale și nu necesită verificarea creditului.
2. Contractele inteligente gestionează împrumuturile. Contractele inteligente implementează management automat pe tot parcursul procesului, făcând împrumuturile mai eficiente și mai scalabile.
3. Câștigați cu ușurință venituri pasive. Deținătorii pot începe să câștige Randament procentual anual (APY) prin investirea criptomonedei în grupul de randament fără a fi nevoiți să gestioneze personal împrumutul.
neajuns
1. Garanția se confruntă cu un risc ridicat de lichidare forțată. Chiar dacă garanția împrumutului este supraevaluată, orice scădere bruscă a prețurilor criptomonedelor va duce la lichidarea forțată.
2. Contractele inteligente sunt vulnerabile la atacuri. Codul scris prost și atacurile din spate pot duce la pierderea fondurilor de împrumut sau a garanțiilor.
3. Împrumutul crește riscul unui portofoliu de investiții personale. Diversificarea portofoliului de investiții este o idee bună, dar utilizarea operațiunilor de împrumut adaugă un risc suplimentar.
Lucruri de luat în considerare înainte de a alege un împrumut cu criptomonede (împrumut garantat)
Obțineți fără probleme un împrumut pentru criptomonede folosind o platformă de creditare de încredere și alegând active stabile ca garanție. Înainte de a lua o decizie pripită de a împrumuta bani, luați în considerare următoarele:
1. Înțelegeți riscurile predării custodiei personale a criptomonedei. Odată ce jetoanele părăsesc un portofel personal, trebuie să li se acorde încredere pentru a le procesa de către altcineva sau de un contract inteligent. Aceste proiecte pot fi ținte pentru hackeri și escroci. În unele cazuri, jetoanele personale pot să nu fie retrase imediat.
2. Luați în considerare cu atenție condițiile de piață înainte de a împrumuta criptomonede. Tokenurile trebuie blocate pentru o perioadă de timp, ceea ce face imposibilă reacția promptă la o scădere a pieței criptomonedei. Împrumutul prin noi platforme implică și riscuri. Cel mai bine este să așteptați ca platforma să construiască suficientă încredere înainte de a lua măsuri.
3. Citiți termenii și condițiile împrumutului. Există multe canale pentru a obține împrumuturi, iar utilizatorii ar trebui să aleagă dobânzi mai bune și termeni și condiții mai favorabile.
Faimosul proiect de împrumut pentru criptomonede
Fantomă
Aave este un protocol DeFi bazat pe Ethereum care oferă diverse împrumuturi criptomonede. Utilizatorii pot împrumuta bani, accesa fonduri de lichiditate și pot obține alte servicii DeFi. Cea mai faimoasă lucrare a lui Aave este probabil lansarea împrumuturilor flash. Utilizatorii depun jetoane în Aave, obțin jetoane și apoi împrumută fonduri. Aceste aToken-uri acționează ca niște chitanțe, iar dobânda câștigată de individ este determinată de criptomoneda împrumutată.
Abracadabra
Abracadabra este un proiect DeFi cu mai multe lanțuri care permite utilizatorilor să mizeze jetoane purtătoare de dobândă ca garanție. Utilizatorii pot obține jetoane purtătoare de dobândă depunând fonduri într-un grup de creditare sau într-un optimizator de venituri. Deținătorii de jetoane dețin depozitul inițial și dobânda câștigată.
Utilizatorii își pot debloca și mai mult valoarea utilizând jetoane purtătoare de dobândă ca garanție pentru împrumuturile stablecoin Magic Internet Money (MIM). O strategie este de a depune monede stabile într-un contract inteligent de exploatare a lichidității și apoi de a lăsa jetoanele purtătoare de dobândă să genereze MIM. Atâta timp cât stablecoin-ul nu fluctuează, probabilitatea lichidării forțate va fi foarte scăzută.
Binance
Pe lângă serviciile de tranzacționare, Binance oferă și o gamă de alte produse financiare pentru criptomonede pentru ca utilizatorii să împrumute, să împrumute și să obțină venituri pasive. Dacă nu doriți să accesați DApps și să vă gestionați propriul portofel DeFi, va fi mai convenabil să utilizați opțiunea de finanțare centralizată (CeFi). Binance oferă împrumuturi convenabile garantate cu criptomonede pe mai multe jetoane, inclusiv Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) și Binance Coin (BNB). Aceste împrumuturi sunt finanțate de utilizatorii Binance care doresc să câștige dobândă pe deținerile lor pe termen lung de criptomonede.
Cum să obțineți un împrumut prin „împrumut cu monede gajate” al platformei Binance?
Este ușor să împrumuți și să împrumuți criptomonede direct prin contul tău personal Binance. Mai întâi, conectați-vă și accesați pagina de împrumut cu gaj.
1. Introduceți moneda criptomonedei și suma împrumutului.
2. Selectați activele care pot fi folosite ca garanții. Pe baza ratei inițiale de gaj solicitată în panoul din dreapta, suma necesară a fi furnizată va fi afișată în acest câmp.
3. Selectați termenul activului din împrumut.
4. După confirmarea detaliilor împrumutului, faceți clic pe [Începeți împrumutul acum].
Rezuma
Platformele de creditare cu criptomonede pot fi valoroase atât pentru debitori, cât și pentru creditori, dacă sunt făcute în mod responsabil. Deținătorii au acum o altă opțiune de a câștiga venituri pasive, iar investitorii își pot debloca potențialul fondurilor folosindu-le ca garanție. Indiferent dacă alegeți un împrumut de management de proiect DeFi sau CeFi, ar trebui să înțelegeți condițiile și să vă asigurați că acordați prioritate platformelor de încredere. Tehnologia Blockchain permite utilizatorilor interesați de oferta și cererea de credit să se bucure de un confort fără precedent, iar împrumuturile în criptomonede au devenit un instrument puternic pentru ei.