Depus de comunitate - Autor: Igor Davidov


Mai simplu spus, remiterea poate fi definită ca transferul de fonduri către alte locuri îndepărtate, iar remiterea transfrontalieră este o metodă comună de remitere. De exemplu, lucrătorii expatriați își remit fondurile în țările lor de origine.

Astăzi, transferurile și remitențele au înlocuit investițiile directe de peste mări și fondurile oficiale de dezvoltare guvernamentale ca cel mai mare flux de capital din lume. Potrivit Grupului Băncii Mondiale, volumele de remitențe au crescut semnificativ în ultimii ani, crescând cu 8,8% în 2017 și cu 9,6% în 2018.

Unele economii în curs de dezvoltare se bazează în mare măsură pe fonduri din străinătate, iar transferurile și remitențele au devenit o parte importantă a economiilor lor. Prin urmare, fluxul de fonduri de la lucrătorii migranți este o sursă majoră de venit pentru multe țări. De exemplu, Haiti a primit aproximativ 29% din produsul său intern brut în remitențe internaționale în 2017. Această proporție a crescut la 30,7% în 2018.


Probleme

Banca Mondială estimează că taxa pentru o remitere de 200 USD este acum în jur de 7% (media globală). În 2018, volumul global al remitențelor va ajunge la 689 miliarde USD, din care 7% este costul operațional al transferurilor, în valoare de aproximativ 48 miliarde USD.

Pe lângă taxele mari, majoritatea transferurilor de bani se bazează pe servicii terțe și pe instituții financiare. Implicarea mai multor intermediari face ca sistemul actual de transferuri să fie foarte ineficient. Nu numai că taxele de transfer sunt mari, dar durează și mult timp, adesea durând zile sau chiar săptămâni.

Tehnologia Blockchain poate oferi o alternativă viabilă și mai eficientă pentru industria remitențelor. Acest articol va cita câteva cazuri de operațiuni ale companiei pentru a introduce fezabilitatea acesteia și soluțiile existente.


Va fi blockchain-ul o soluție eficientă?

Scopul principal al agențiilor de remitențe bazate pe blockchain este de a simplifica întregul proces de transfer și de a elimina intermediarii inutile. În esență, este o soluție care oferă remitențe fără probleme și aproape instantanee. Serviciile tradiționale necesită adesea o revizuire de către mai mulți aprobatori și implică un volum mare de muncă. Rețeaua blockchain elimină acest dezavantaj și nu mai există un proces lent de aprobare a tranzacțiilor.

Sistemele blockchain se bazează pe rețele de calculatoare distribuite care permit efectuarea tranzacțiilor financiare la scară globală. Aceasta înseamnă că procesul de tranzacție poate fi efectuat în siguranță într-o manieră descentralizată, ceea ce necesită doar câteva computere pentru a participa la verificarea și confirmarea tranzacției. Tehnologia Blockchain poate oferi soluții de plată mai rapide și mai fiabile la costuri de operare mai mici în comparație cu sistemele bancare tradiționale.

Cu alte cuvinte, tehnologia blockchain poate rezolva unele dintre problemele majore cu care se confruntă industria, cum ar fi comisioane mari și timpi lungi de tranzacție. Pur și simplu prin reducerea numărului de intermediari, costurile operaționale vor scădea semnificativ.


Caz

Aplicatii mobile

Multe companii încearcă să folosească tehnologia blockchain pentru a oferi noi soluții de plată. Versiunea mobilă a unor portofele cu monede digitale permite utilizatorilor să trimită și să primească active digitale la nivel global și să convertească rapid între monede digitale și monede fiat.

Luați „Coins.ph”, de exemplu, care este o aplicație de portofel mobil versatilă. Utilizatorii îl pot folosi pentru a trimite bani la nivel internațional, pentru a plăti facturi, pentru a cumpăra credite pentru jocuri sau pur și simplu pentru a tranzacționa Bitcoin și alte monede digitale. Și, unele dintre serviciile sale financiare nu necesită crearea unui cont bancar.


platforma digitala

Unele companii încearcă să opereze infrastructură legată de sistemul financiar tradițional. De exemplu, „BitPesa”, o platformă tehnologică online blockchain din Africa, a fost înființată în 2013. Platforma oferă clienților soluții de plată și servicii de schimb valutar cu rate de manipulare mai mici și o promptitudine mai mare.

Platforma blockchain „Stellar” este, de asemenea, un exemplu de furnizare de servicii de remitere în acest domeniu. Stellar a fost fondată în 2014 cu scopul de a promova dezvoltarea serviciilor financiare și de a conecta strâns instituțiile financiare și persoanele fizice.

Rețeaua Stellar folosește propria sa monedă independentă și calcul distribuit, token-ul se numește Stellar lumens (XLM). Tokenul lor nativ poate fi folosit ca monedă punte, facilitând tranzacțiile globale între monedele fiduciare și activele valutare digitale. Similar cu BitPesa, utilizatorii și instituțiile financiare pot folosi platforma Stellar pentru a tranzacționa la costuri de tranzacție mai mici.


ATM

Alături de aplicațiile mobile și platformele online, popularitatea ATM-urilor a oferit și o altă soluție interesantă pentru tranzacțiile globale. Acest program joacă un rol proeminent în zonele cu o penetrare slabă a internetului și sisteme bancare subdezvoltate.

Companii precum Bit2Me și MoneyFi dezvoltă noi sisteme de remitere și se angajează să combine tehnologia blockchain cu bancomatele. Scopul lor este să emită carduri de credit cu funcții multiple.

Utilizarea registrului distribuit al blockchain împreună cu bancomatele poate reduce semnificativ nevoia utilizatorilor de intermediari. Utilizatorii nu au nevoie de cont bancar, iar compania care operează ATM-ul poate percepe o mică taxă pentru tranzacție.


Provocări și limitări actuale

Deși tehnologia blockchain poate aduce multe avantaje semnificative industriei remitențelor, mai este un drum lung de parcurs. Mai jos sunt potențialele bariere și limitările majore care există în prezent, împreună cu posibilele soluții.

  • Conversie între moneda digitală și moneda fiat. Economia globală se bazează încă pe monede fiat, iar conversia dintre monedele digitale și monedele fiat nu este ușoară. În multe cazuri, este necesar un cont bancar. Tranzacțiile peer-to-peer (P2P) pot elimina nevoia de bănci, dar utilizatorii trebuie totuși să convertească din moneda fiat în monedă digitală pentru a utiliza fondurile.

  • Milioane de oameni care trăiesc în unele țări mai puțin dezvoltate încă nu au acces la internet, iar mulți nu dețin smartphone-uri. În zilele noastre, facilitățile mobile și de internet au devenit o necesitate. După cum sa menționat mai sus, bancomatele bazate pe tehnologia blockchain pot face parte din soluție.

  • Supraveghere juridică. Reglementarea monedei digitale este încă la început. În unele țări, reglementările legale sunt fie neclare, fie inexistente, în special în țările care se bazează pe intrările de capital de peste mări. Cu toate acestea, odată cu promovarea în continuare a tehnologiei blockchain, supravegherea legală va continua să fie împinsă înainte.

  • Complexitate. Utilizarea monedei digitale și a tehnologiei blockchain necesită anumite cunoștințe tehnice. Majoritatea utilizatorilor se bazează în continuare pe furnizori de servicii terți, deoarece rularea și utilizarea blockchain-ului în mod autonom nu este ușoară. În plus, multe portofele și schimburi de monede digitale încă nu au instrucțiuni de instruire și interfețe intuitive.

  • Volatilitate. Piața monedelor digitale este încă imatură și susceptibilă la volatilitate. Prin urmare, nu sunt întotdeauna potrivite pentru tranzacționarea de zi cu zi, iar valoarea lor de piață se poate schimba drastic într-o perioadă scurtă de timp. În plus, valutele foarte volatile nu sunt potrivite pentru nevoile de bază ale transferurilor. Desigur, nu este nevoie să vă faceți griji prea mult cu privire la această problemă, stablecoins pot oferi o soluție fezabilă.


Rezuma

Industria transferurilor de bani și a remitențelor a crescut semnificativ în ultimul deceniu și va continua să crească la scară în următorii câțiva ani. Creșterea ratelor de imigrare în rândul persoanelor care caută locuri de muncă și oportunități educaționale poate fi unul dintre principalele motive. Potrivit „World Migration Report 2018”, au existat aproximativ 244 de milioane de migranți internaționali în 2015, o creștere de 57% față de cele 155 de milioane estimate în 2000.

Cu toate acestea, industria este încă afectată de ineficiențe și de numeroase constrângeri. Drept urmare, tot mai multe companii folosesc tehnologia blockchain pentru a oferi alternative mai eficiente și este probabil să vedem o utilizare masivă a acestei tehnologii de către lucrătorii străini în viitorul apropiat.