rezumat
Verificările „Know your customer (KYC)” sunt cerințe pentru furnizorii de servicii financiare pentru a-și identifica și verifica clienții. Aceasta face parte din eforturile sale de combatere a spălării banilor/combaterea finanțării terorismului (AML/CFT) pentru a combate criminalitatea financiară și a asigura diligența necesară față de clienți.
KYC combate în mod proactiv activitatea criminală prin colectarea și verificarea informațiilor despre clienți. Aceste inspecții sporesc încrederea în industrie și ajută furnizorii de servicii financiare să își gestioneze riscurile. KYC a devenit un loc obișnuit printre schimburile de criptomonede. Cu toate acestea, unii susțin că este contrar anonimatului și descentralizării criptomonedelor.
introduce
KYC este o cerință de reglementare comună pe care trebuie să o îndeplinească furnizorii de servicii financiare. Aceste inspecții combate în principal finanțarea din activități ilegale și spălarea banilor. KYC este o măsură cheie în supravegherea împotriva spălării banilor, în special o garanție importantă de securitate pentru criptomonede. Instituțiile financiare și furnizorii de servicii precum Binance trebuie să implementeze proceduri KYC mai cuprinzătoare pentru a proteja clienții și activele acestora.
Ce este KYC?
Dacă deschideți un cont cu un schimb de criptomonede, poate fi necesar să finalizați verificări KYC. KYC cere furnizorilor de servicii financiare să colecteze informații care verifică identitatea clienților lor. Acest lucru se poate face, de exemplu, prin intermediul unui act de identitate oficial sau al extraselor bancare. La fel ca reglementările AML, politicile KYC ajută la combaterea spălării banilor, finanțării terorismului, fraudei și transferului ilegal de fonduri.
KYC este de obicei o abordare proactivă, mai degrabă decât una reactivă. Majoritatea furnizorilor de servicii financiare captează detaliile clienților ca parte a procesului noului utilizator înainte de a efectua tranzacții financiare. În unele cazuri, este posibil să creați un cont fără KYC, dar adesea funcționalitatea este limitată. De exemplu, Binance permite utilizatorilor să deschidă conturi, dar restricționează tranzacțiile până la finalizarea KYC.
Când completați KYC, vi se poate cere să furnizați următoarele informații:
Carte de identitate
permis de conducere
pașaport
Pe lângă verificarea identității unui client, este, de asemenea, important să confirmați locația și adresa acestuia. ID-ul dvs. va furniza informații de bază, cum ar fi numele și data nașterii, dar pentru a vă determina reședința fiscală, de exemplu, sunt necesare mai multe informații. Poate fi necesar să finalizați mai mult de un proces de verificare KYC. De asemenea, furnizorilor de servicii financiare li se cere să verifice din nou identitățile clienților lor în mod regulat.
Cine va supraveghea conformitatea KYC?
Reglementările KYC variază de la o țară la alta, dar există o cooperare internațională cu privire la informațiile de bază necesare. În Statele Unite, Actul privind secretul bancar și Actul Patriot din 2001 au stabilit o mare parte din procesele AML și KYC văzute astăzi. Uniunea Europeană și țările din Asia-Pacific și-au dezvoltat propriile reglementări, dar există multe suprapuneri cu Statele Unite. Directiva UE împotriva spălării banilor (AMLD) și reglementările PSD2 oferă cadrul principal pentru țările UE. La nivel global, Grupul de acțiune financiară (GAFI) coordonează cooperarea transfrontalieră în ceea ce privește condițiile de reglementare.
De ce este necesară verificarea identității pentru tranzacțiile cu criptomonede?
Datorită anonimatului criptomonedei, aceasta este adesea folosită pentru spălarea banilor și evaziunea fiscală. Reglementarea îmbunătățită a criptomonedelor le poate îmbunătăți reputația și poate asigura că taxele sunt plătite atunci când sunt datorate. Există trei motive principale pentru care industria criptomonedei necesită verificări KYC:
1. Tranzacțiile blockchain sunt ireversibile. Dacă faceți ceva greșit, niciun administrator nu vă poate ajuta, ceea ce înseamnă că fondurile riscă să fie furate sau transferate și nu pot fi recuperate.
2. Anonimitatea criptomonedelor. Nu trebuie să trimiteți detalii personale pentru a crea un portofel cripto.
3. În multe țări, reglementarea privind impozitarea și legalitatea criptomonedelor rămâne incertă.
În timp ce KYC crește timpul necesar pentru a crea un cont, are beneficii clare. Este posibil ca utilizatorii obișnuiți să nu fie conștienți de acest lucru, dar KYC are un impact semnificativ asupra asigurării siguranței fondurilor și combaterii criminalității.
Care sunt avantajele KYC?
Avantajele KYC nu sunt toate evidente. Cu toate acestea, nu doar combate frauda, ci îmbunătățește întregul sistem financiar:
1. Creditorii își pot evalua mai ușor riscul prin stabilirea de informații despre identitatea și istoricul financiar al unui client. Acest proces duce la un împrumut mai responsabil și la un management al riscului.
2. Combateți furtul de identitate și alte tipuri de fraudă financiară.
3. Ca măsură proactivă, reduce semnificativ riscul spălării banilor.
4. Îmbunătățiți încrederea, securitatea și responsabilitatea furnizorilor de servicii financiare. Această încredere ajută la un impact pozitiv asupra întregii industriei financiare și încurajează în continuare investițiile.
KYC și descentralizare
Criptomonedele s-au concentrat încă de la început pe descentralizare și libertate față de intermediari. După cum am menționat anterior, oricine poate crea un portofel și poate deține criptomonede fără a furniza detalii personale despre acestea. Este exact ceea ce face ca criptomonedele să fie folosite de criminali pentru spălarea banilor.
Guvernele și agențiile de reglementare solicită adesea schimburilor pentru a finaliza verificările KYC asupra clienților lor. În timp ce KYC obligatoriu este dificil de aplicat pentru portofelele cripto, serviciile care convertesc monedele fiat în criptomonede sunt mai potrivite pentru aplicarea KYC. Unii investitori sunt interesați în mod speculativ de criptomonede, în timp ce alții apreciază mai activ valoarea și utilitatea lor de bază.
Argumente împotriva KYC
KYC are avantajele sale clare, dar rămâne controversat pentru unii critici. Argumentul împotriva KYC este mai răspândit în lumea criptomonedei datorită istoriei și contextului său. În mod obișnuit, o mare parte din critici provin din preocupările legate de confidențialitate și costuri:
1. Efectuarea verificărilor KYC implică costuri suplimentare, care sunt de obicei transferate clienților prin taxe.
2. Unii utilizatori nu au documentele necesare pentru verificările KYC sau este posibil să nu aibă o adresă fixă. Acest lucru le îngreunează accesul la anumite servicii financiare.
3. Schimburile iresponsabile sau furnizorii de servicii pot să nu aibă securitatea datelor sau datele dumneavoastră private pot fi furate.
4. Unii oameni cred că acest lucru este contrar descentralizării criptomonedei.
Concluzie
Procesul KYC (verificarea identității) este un standard industrial pentru servicii financiare și schimburi de criptomonede. Aceasta este una dintre cele mai importante caracteristici în lupta împotriva spălării banilor și a altor activități criminale. Verificările KYC pot fi incomode, dar oferă o mare securitate. Ca parte a măsurilor mai largi de combatere a spălării banilor, KYC ajută la tranzacționarea criptomonedelor pe burse precum Binance mai sigură și mai sigură.