rezumat
Scopul reglementărilor împotriva spălării banilor este de a reduce spălarea ilegală a banilor. Guvernele diferitelor țări și organizațiile transnaționale (cum ar fi FATF) au adoptat mijloace legislative pentru combaterea activităților de spălare a banilor.
Spălarea banilor este practica ilegală de a converti banii „murdari” în fonduri legitime prin ascunderea sursei fondurilor, amestecarea fondurilor ilegale în tranzacții legitime sau investirea acestora în active legitime.
Astăzi, criptomonedele sunt extrem de private, greu de recuperat fonduri și au o legislație inadecvată, făcându-le un focar pentru activitățile de spălare a banilor. Capturile masive de criptomonede confirmă faptul că infractorii spăla adesea banii prin această metodă.
Binance și multe alte schimburi de criptomonede urmăresc comportamentul suspect și îl raportează forțelor de ordine, ca parte a eforturilor lor de conformare împotriva spălării banilor.
Introducere
Reglementările împotriva spălării banilor (AML) ajută la combaterea spălării ilegale a banilor. Platformele centralizate de tranzacționare cu criptomonede trebuie să respecte cu strictețe astfel de reglementări pentru a proteja în mod eficient securitatea clienților și pentru a combate criminalitatea financiară. Având în vedere anonimatul criptomonedelor, reglementarea acestora se bazează în mare măsură pe monitorizarea comportamentului și identităților clienților.
Ce este Anti-Spălarea Banilor (AML)?
AML constă în reglementări și legi care împiedică circulația fondurilor ilegale și spălarea banilor. În 1989, pentru a aprofunda cooperarea internațională, a fost înființat oficial Grupul de acțiune financiară (FATF) pentru a conduce activ operațiunile globale de combatere a spălării banilor. De exemplu, operațiunile de combatere a spălării banilor combat activ finanțarea terorismului, frauda fiscală și contrabanda internațională. Mijloacele specifice variază de la o țară la alta, dar lumea lucrează la standarde unificate.
Pe măsură ce tehnologia continuă să se dezvolte, metodele de spălare a banilor „evoluează și se modernizează”. Prin urmare, software-ul AML raportează adesea un comportament suspect care poate fi ilegal. Comportamentul înrudit include transferuri de fonduri pe scară largă și fluxuri repetate în același cont, iar verificarea încrucișată a utilizatorilor de pe lista de urmărire este o represiune comună. AML nu se limitează la criptomonede. Orice activ sau monedă fiduciară poate fi monitorizată și deținută în conformitate cu reglementările AML.
În prezent, reglementarea criptomonedelor este incompletă. Pe măsură ce tehnologia blockchain continuă să evolueze, procedurile de combatere a spălării banilor se modifică în mod regulat, împreună cu măsurile de conformitate. Cu toate acestea, acesta nu este neapărat un semn pozitiv. Mulți pasionați de criptomonede apreciază anonimatul și descentralizarea activelor lor. Reglementarea sporită și înregistrarea identităților utilizatorilor este uneori văzută ca fiind în contradicție cu etosul criptomonedelor.
Care este diferența dintre combaterea spălării banilor (AML) și verificarea identității (KYC)?
Ca o cerință legală împotriva spălării banilor, verificările de verificare a identității (KYC) reprezintă o obligație a instituțiilor financiare și a furnizorilor de servicii. KYC solicită utilizatorilor să trimită informații personale pentru a le verifica identitatea. Acest proces creează responsabilitate pentru toate tranzacțiile financiare efectuate de utilizatori. KYC este o măsură proactivă împotriva spălării banilor care intră sub umbrela due diligence a clienților. Acest lucru este în contrast puternic cu alte operațiuni AML care investighează pasiv comportamentul suspect.
Ce este spălarea banilor?
Spălarea banilor este practica infractorilor de a deghizarea fondurilor ilicite ca monedă legitimă, investiții sau active financiare. Fondurile provin din activități criminale precum traficul de droguri, terorismul și frauda. Țările au legi și reglementări diferite pentru combaterea spălării banilor. Cu toate acestea, multe jurisdicții și Grupul de acțiune financiară (GAFI) s-au străduit să armonizeze standardele.
Spălarea banilor este împărțită în trei etape:
Aspect: introducerea banilor „murdari” în sistemul financiar (de exemplu, afaceri bazate pe numerar).
Stratificare: transferul de fonduri ilegale face urmărirea mai dificilă. Utilizarea criptomonedelor este o modalitate de a ascunde sursa banilor „murdari”.
Integrare: valorificarea investițiilor legitime și a altor canale financiare pentru a reintroduce banii „murdari” în economie.
Cum spală infractorii banii?
Există multe modalități de a realiza cei trei pași de mai sus. Metoda tradițională este emiterea de chitanțe false pentru serviciile de numerar în magazine, restaurante și alte afaceri. Persoanele sau organizațiile folosesc aceste afaceri pentru a oferi acoperire pentru spălarea banilor. Infractorii falsifică chitanțe și plătesc cu bani fizici „murdari”, transformându-i în venituri legitime. De atunci, fluxurile financiare ilicite vor fi amestecate cu tranzacții reale, ceea ce face dificilă distincția între bine și rău.
Astăzi, fondurile ilicite curg de obicei în canalele digitale, luându-și treptat rămas bun de la fondurile fizice. Această diferență schimbă metodele de spălare a banilor. În zilele noastre, există și mai multe modalități ca niciodată de a ascunde și curăța obiectele „murdare”. De exemplu, puteți sări peste banca și să transferați bani direct. Rețelele de plată precum Paypal sau Venmo au deschis noi căi pentru spălatorii de bani și au creat noi provocări pe care autoritățile de reglementare să le monitorizeze.
Tehnologiile anonime, cum ar fi VPN-urile și criptomonedele, creează, de asemenea, provocări mai mari pentru combaterea spălării banilor. Este extrem de dificil să identifici persoanele implicate în activități de spălare a banilor. Dar există o modalitate de a încerca, și anume să „urmărim” direcția criptomonedelor. Urmărirea „urmei de hârtie” a blockchain-ului până la schimb poate lega fondurile spălate la un cont de schimb de criptomonede sau un cont bancar pe numele cuiva. Cu toate acestea, dacă infractorii achiziționează criptomonede prin numerar sau servicii peer-to-peer, va fi dificil de urmărit mișcarea banilor „murdari” în și în afara sistemului financiar.
De asemenea, criminalii folosesc adesea site-uri de jocuri de noroc online pentru a depune fonduri care urmează să fie spălate în conturi de jocuri de noroc online, apoi plasează pariuri prin conturi aparent legitime și, în cele din urmă, retrag fondurile pentru a atinge scopul spălării banilor. Această metodă folosește de obicei mai multe conturi pentru a spăla bani pentru a evita ridicarea suspiciunilor. Un singur cont cu o sumă mare de bani poate atrage atenția unui control AML.
Cum funcționează măsurile de combatere a spălării banilor?
Activitățile de bază ale unui organism de reglementare sau ale unei platforme de tranzacționare cu criptomonede pot fi împărțite în trei pași majori:
1. Semnalați sau raportați automat activități suspecte, cum ar fi intrări sau ieșiri mari de fonduri. Comportamentul inconsecvent este la fel de problematic, cum ar fi o creștere semnificativă a retragerilor din conturile cu activitate scăzută.
2. Utilizatorilor le este interzis să depună și să retragă fonduri în timpul sau după investigație. Această acțiune întrerupe orice activitate de spălare a banilor în curs. Investigatorii pregătesc apoi un Raport de activitate suspectă (SAR).
3. Dacă se dovedește existența unei activități ilegale, anunțați imediat autoritățile competente și prezentați dovezi. Dacă se găsesc fonduri furate, acestea vor fi returnate proprietarilor inițiali ori de câte ori este posibil.
Platformele de tranzacționare cu criptomonede adoptă, în general, o abordare proactivă împotriva spălării banilor. Astăzi, industria criptomonedelor se confruntă cu o presiune uriașă de conformitate. Platformele de tranzacționare precum Binance trebuie să acționeze cu mai multă precauție și să fie vigilente. Monitorizarea tranzacțiilor și due diligence sporite sunt două „instrumente ascuțite” pentru combaterea programelor de spălare a banilor.
Ce este FATF?
FATF este o organizație internațională înființată de Grupul celor șapte (G7) pentru a combate finanțarea terorismului și spălarea banilor. Prin stabilirea unui set de standarde pe care guvernele din întreaga lume le respectă cu strictețe, numărul jurisdicțiilor cu lacune este redus și spațiul de locuit pentru spălatorii de bani este redus semnificativ.
În plus, cooperarea strânsă între guverne optimizează schimbul de informații și urmărirea spălatorilor de bani. În prezent, peste 200 de jurisdicții s-au angajat să respecte standardele FATF. FATF monitorizează toți participanții pentru a asigura conformitatea prin evaluări inter pares regulate.
De ce este necesară combaterea spălării banilor în spațiul criptomonedei?
Anonimul criptomonedelor creează oportunități pentru infractorii de a spăla fonduri ilicite și de a se sustrage de la impozite. Reglementarea criptomonedelor îi îmbunătățește reputația generală și asigură o impozitare adecvată. Deși va necesita efort suplimentar și investiții de timp din partea tuturor părților, optimizarea și îmbunătățirile împotriva spălării banilor vor beneficia în cele din urmă utilizatorilor de criptomonede care respectă legea.
Potrivit Reuters, infractorii au spălat aproximativ 1,3 miliarde de dolari în bani „murdari” prin criptomonede în 2020. Motivele pentru care criptomonedele sunt focare pentru spălarea banilor includ:
1. Tranzacțiile sunt ireversibile. După ce fondurile sunt trimise prin blockchain, fondurile nu vor fi niciodată returnate decât dacă destinatarul rambursează în mod activ banii. Poliția și autoritățile de reglementare sunt, de asemenea, neputincioși să recupereze fondurile pentru proprietari.
2. Tranzacțiile cu criptomonede pot fi anonime Token-uri precum Monero prioritizează confidențialitatea tranzacțiilor. În plus, serviciile Tumbler stratifică criptomonede prin diferite portofele, făcându-le greu de urmărit.
3. Politicile sale de reglementare și fiscale sunt neclare. Impozitarea eficientă a criptomonedelor continuă să fie o provocare pentru autoritățile fiscale din întreaga lume, lăsând infractorilor posibilitatea de a profita.
Exemplu de spălare a banilor criptomonede
În procesul de reprimare a spălării banilor criptomonede și de urmărire și arestare a criminalilor, agențiile de aplicare a legii au obținut într-adevăr anumite rezultate. În iulie 2021, poliția britanică a confiscat o mare cantitate de criptomonedă folosită pentru spălarea banilor, în valoare de aproximativ 250 de milioane de dolari. Este cea mai mare confiscare de criptomonede din Marea Britanie până în prezent, depășind recordul britanic de 158 de milioane de dolari stabilit în urmă cu câteva săptămâni.
În aceeași lună, autoritățile braziliene au dejucat cu succes o operațiune elaborată de spălare a banilor și au confiscat un total de 33 de milioane de dolari. În total, două părți și 17 companii au fost implicate în achiziționarea de criptomonede și au fost suspectate că ascunde fonduri ilegale. Acesta este și singurul scop al înființării acestor companii de către organizațiile criminale implicate. Multe platforme de tranzacționare cu criptomonede au încălcat legea și au ales să coopereze cu organizații criminale, încălcând procedurile corecte de combatere a spălării banilor.
Cum sprijină Binance împotriva spălării banilor?
Binance implementează în mod activ o serie de măsuri împotriva spălării banilor pentru a ajuta la combaterea activităților de spălare a banilor, inclusiv îmbunătățirea capacităților de detectare și analiză împotriva spălării banilor. Aceste eforturi sunt integrate în planul de conformitate împotriva spălării banilor al platformei. În plus, Binance lucrează îndeaproape cu agențiile internaționale pentru a-l ajuta să descopere organizații mari criminale cibernetice.
De exemplu, Binance a jucat un rol major în dezmembrarea bandei de ransomware Cl0p. Mulți membri implicați au fost aduși în fața justiției prin probele furnizate de Binance. Binance a semnalat numeroase tranzacții suspecte și activități criminale pentru investigațiile de aplicare a legii. Folosind constatările, autoritățile lucrează îndeaproape cu agențiile internaționale pentru a identifica persoanele care spăla banii în atacurile ransomware, inclusiv atacul Petya.
Rezuma
Deși AML extinde timpul de tranzacționare a criptomonedei, securitatea fiecărui utilizator este o cheie care nu poate fi ignorată. Este adevărat că guvernele și organizațiile nu pot eradica toate activitățile de spălare a banilor, dar aplicarea reglementărilor poate, cu siguranță, să reducă comportamentul criminal. Tehnologia de detectare a potențialei spălare a banilor se îmbunătățește pe zi ce trece, iar platformele de tranzacționare cu criptomonede care respectă cu strictețe reglementările își iau, de asemenea, în serios datoria de a ajuta la combaterea criminalității. Tehnologia și supravegherea sunt strâns integrate, iar criminalii nu vor avea în cele din urmă cum să se ascundă.